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最近总收到私信，有朋友说 “想贷款周转，可又怕被骗，到底贷款可靠吗？” 其实小编特别能理解这种心情，毕竟谁的钱都不是大风刮来的，万一遇到不靠谱的，不仅解决不了问题，还可能掉坑里。今天就来好好聊聊这个事儿，从银行到网贷，一步步教大家辨真假、避陷阱，希望能帮到有需要的朋友。
我们先说说银行贷款和网贷的不同吧。银行贷款大家应该都不陌生，像房贷、车贷很多人都是找银行办的。一般来说，银行的门槛会高一些，要查征信、看收入证明，审批时间也长点，但胜在正规，利息也透明，很少有乱七八糟的费用。不过话说回来，银行贷款对资质要求严，要是征信有点小问题，或者急着用钱等不了那么久，可能就不太方便。
那网贷呢？这几年网贷平台确实多了起来，手机上点点就能申请，速度快，门槛也低。但这里面就有点鱼龙混杂了，有的平台是正规的，和银行合作或者有金融牌照，可有的就是打着 “低息”“秒批” 的幌子骗钱。我们在使用网贷的时候，可不能光看方便，得睁大眼睛仔细瞧。
接下来就是重点了，3 步教你辨别贷款真假，大家一定要记好哦。
第一步，看资质。不管是银行还是网贷平台，正规的肯定有 “身份证”。银行就不用说了，国家批准的金融机构；网贷平台的话，我们可以去查它有没有金融监管部门发的牌照，比如 “网络小额贷款许可证”，没有牌照的，十有八九不靠谱。有朋友可能会问 “怎么查牌照呢？” 其实很简单，正规平台官网一般都会公示，或者去银保监会的官网查查，这样就可以初步筛掉一批不正规的了。
第二步，算利息。很多陷阱都藏在利息里。国家规定，贷款年利率不能超过 36%，超过这个数的，我们可以不用还超出的部分。但有些平台会玩文字游戏，说 “日息万三”，看着不多，换算成年利率可能就超标了。我们在贷款的时候，一定要自己算清楚，别被 “低息” 的说法忽悠了。另外，要是对方说 “利息可以商量”“先息后本最后不用还本金”，这种就得格外小心，或许暗示着有猫腻。
第三步，查口碑。现在网络这么发达，想知道一个平台靠不靠谱，多看看别人的评价准没错。可以去贴吧、论坛搜搜，有没有人说被这个平台坑过，比如乱收费、暴力催收什么的。要是吐槽的人特别多，那就算了吧，别冒这个险。不过这里要提醒一句，有些好评可能是刷出来的，得学会分辨，不能全信。
除了这 3 步，还有些陷阱大家得注意。比如有的平台一上来就让交 “手续费”“保证金”，说交了就能下款，这十有八九是诈骗。正规的贷款，要么放款后扣利息，要么没有额外费用，哪有没放款先交钱的道理？还有的会伪造合同，里面藏着不起眼的条款，等你签了字就说你违约，要交高额违约金，这种就得仔细看合同，不懂的地方多问，别稀里糊涂签字。
对了，关于不同平台的审核机制，其实小编知道的也有限。比如有的网贷平台说是 “大数据审核”，但具体怎么通过大数据判断还款能力，具体机制待进一步研究，大家要是遇到这种情况，最好多对比几个平台，别在一棵树上吊死。
我们在贷款的时候，还得想清楚自己的需求。是短期周转，还是长期用钱？能承受的利息是多少？别因为急着用钱就不管不顾，毕竟贷款是要还的，要是超出了自己的还款能力，很容易逾期，影响征信就麻烦了。
最后再跟大家说句心里话，贷款本身没有绝对的可靠或不可靠，关键是找对渠道、看清条款、量力而行。银行也好，网贷也罢，只要是正规的，适合自己的，就是靠谱的。希望大家都能擦亮眼睛，避开陷阱，顺利解决资金问题。
