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想用房产证抵押贷款，却被一堆流程绕晕了头？“到底要跑多少趟？”“哪些步骤最容易出错？” 别着急，今天小编就把整个流程拆解开，一步一步讲清楚，就算是小白也能看明白。
第一步：摸清楚自己的房子能不能贷
在跑银行之前，得先确认自己的房子符合条件，不然白忙活一场。
- 房龄别太老：大多数银行只接受 20 年以内的房子，超过这个年限的，除非地段特别好，不然很难通过。
- 产权要清晰：房产证上不能有纠纷，比如共有产权人没同意，或者房子还在查封状态，这些都不行。
- 房贷别欠太多：如果是按揭房，剩余贷款不能超过房子评估价的 50%，不然二次抵押很难批。
有人可能会问：“小产权房能抵押吗？” 答案是不能，因为小产权房没有正规房产证，银行不认可。
第二步：准备材料别马虎
材料准备得全不全，直接影响审批速度。小编整理了一份清单，大家可以对照着准备：
- 身份证、户口本（已婚的还要带结婚证）
- 房产证原件（注意是原件，复印件没用）
- 收入证明（工资流水、营业执照都行，自由职业者可以用存款证明）
- 贷款用途说明（比如装修合同、进货单，不能说用来炒股）
有用户分享经验说：“我上次忘了带配偶的身份证，结果又跑了一趟，大家一定要核对清楚。”
第三步：选对银行很重要
不同银行的要求和速度不一样，小编做了个对比表，大家可以参考：
| 银行类型 | 审批速度 | 利率范围 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 国有大行 | 7-15 天 | 3.8%-5% | 征信好、额度需求高 |
| 股份制银行 | 5-10 天 | 4.5%-6% | 急需用钱、资质中等 |
| 地方银行 | 3-7 天 | 5%-7% | 房子地段一般、资质一般 |
有人会问：“小贷公司速度更快，能不能选？” 小编建议尽量选银行，小贷公司利率高，还可能有隐形收费。
第四步：提交申请，等待评估
把材料交给银行后，银行会安排人评估房子价值。
- 评估师会看房子的地段、面积、装修，还要查周边房价。
- 评估价一般比市场价低 10%-20%，比如你觉得值 100 万，评估下来可能只有 80 万。
“评估能不能找人帮忙提高点？” 别想了，评估师都是银行指定的，做不了假。
第五步：签合同要仔细看
合同里的这些地方一定要注意：
- 利率是固定的还是浮动的，浮动的话怎么调整。
- 还款方式是等额本金还是等额本息，提前还款有没有违约金。
- 逾期还款的罚息是多少，别等逾期了才后悔。
有位用户说：“我当初没看清楚违约金条款，提前还款多花了 5000 块，太亏了。”
第六步：办理抵押登记
这一步得到房管局办理，把房子抵押给银行，大概需要 3-5 个工作日。
- 要带房产证、身份证、借款合同。
- 办完会拿到一个他项权证，银行拿着这个才会放款。
很多人以为签了合同就完事，其实这步不办，钱根本到不了账。
第七步：等待放款
最后一步就是等银行放款了，快的话 3 天，慢的可能要半个月。
- 放款时间和银行额度有关，月底额度紧张，可能会慢一点。
- 钱会直接打到你的银行卡，记得查收。
有人问：“放款后还需要做什么？” 记得按时还款，不然会影响征信，严重的话房子可能被收走。
结尾：其实房产证抵押贷款流程不算复杂，只要把材料准备好，一步一步来就行。小编建议大家多对比几家银行，别嫌麻烦，毕竟利率差一点，几十年下来差不少钱呢。要是还有不懂的地方，可以留言问我，希望能帮到大家。
