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你是不是也遇到过这种情况？本来好好用着公积金还房贷，结果突然因为换工作、公司出问题啥的，公积金断缴了。这时候心里肯定咯噔一下：正在还的贷款咋办啊？会不会影响征信？要不要改成商贷？别着急，今天就跟你好好聊聊这事，保证都是实用的法子。
先搞清楚：公积金停缴了，贷款会立马出问题吗？
很多人一听说公积金停了，第一反应就是 “完了，贷款要出问题了”。其实啊，没那么夸张。
咱先说说已经放了的贷款，只要你之前是按规矩办的手续，贷款批下来后一直在正常还款，那公积金停缴不会让银行马上收你的房子，也不会立刻让你提前还全款。这点你先放一百个心。
不过呢，也不是说完全没啥影响。比如你之前是用公积金账户里的钱自动扣月供，停缴后账户里的钱要是没及时补上，可能就扣不上了。这时候要是没留意，搞不好就逾期了，那征信可就受影响了。
所以啊，停缴后第一时间得看看自己的还款账户，算清楚账户余额还够扣几个月，不够的话赶紧想办法。
停缴后，还款方式要不要改？
这得看你的具体情况。
情况一：账户里还有钱
要是停缴后账户里剩下的钱还够扣一阵子，那暂时不用改，该咋还还咋还。但得记着，等快扣完的时候，提前往还款卡里存钱，别等钱不够了才着急。
情况二：账户没钱了
这时候就得手动还款了。你可以每个月自己往还款卡里转钱，保证银行能按时扣走。至于能不能改成商贷，这个得问银行。有些银行允许改，有些不行。而且改成商贷后利息可能更高，你得算算账，看看划算不划算。
我个人觉得，能不改就别改，毕竟公积金贷款利息低，能省不少钱呢。除非你实在没办法，不然没必要折腾。
利息会变高吗？逾期了咋办？
先说利息。一般来说，公积金贷款的利率在你办贷款的时候就定好了，只要贷款合同没变，利率不会因为停缴就变高。这点你可以放心。
但要是因为停缴导致还款逾期了，那问题就来了。逾期不仅会影响征信，还会产生罚息。罚息一般是按天算的，时间越长，罚得越多。所以啊，就算公积金停了，月供也得按时还。
要是真的遇到难处，暂时还不上了，千万别拖着。你可以主动找银行说说情况，看看能不能申请延期还款。有些银行能让你暂时少还点，或者把还款时间往后推推。虽然这样可能会多还点利息，但总比逾期强。
停缴后，想恢复用公积金还款咋办？
要是之后又找到新工作，或者自己能续缴公积金了，能不能恢复用公积金还贷款呢？
这得看当地的政策。有的地方只要你续缴一段时间，比如 3 个月以上，就能重新用公积金账户里的钱还贷款。但具体要续缴多久，需要啥手续，每个地方不一样。你最好打当地公积金中心的电话问问，别自己瞎猜。
我之前有个朋友，换工作中间断了 4 个月公积金，后来新公司续上后，他赶紧去公积金中心办了手续，没过多久就恢复用公积金还款了。所以啊，只要你主动去办，大部分情况都能解决。
停缴后，怎么避免贷款出问题？
给你几个实用的小建议，照着做能少走不少弯路。
- 停缴后第一时间查账户：看看公积金账户里的余额还够扣几个月，不够的话赶紧往还款卡里存钱，保证每个月能扣成功。
- 设置还款提醒：可以在手机上设个闹钟，或者让银行给你发短信提醒，别因为忙忘了还款这回事。
- 多留个心眼：平时多关注一下公积金政策，有啥不懂的及时问公积金中心或者银行。别等问题来了才手忙脚乱。
- 换工作尽量无缝衔接：找新工作的时候，问问能不能尽快开始缴公积金，尽量缩短停缴的时间。
其实啊，公积金停缴虽然麻烦，但只要你及时处理，一般都不会出大问题。我见过不少人遇到这种情况，一开始慌得不行，后来按步骤处理，都顺顺利利过来了。
关键是别逃避，也别瞎猜。有不清楚的就打电话问，政策啥的各地不一样，别人的经验只能参考，还是以当地部门的说法为准。
最后再啰嗦一句：房贷是大事，不管啥情况，月供一定要按时还。征信坏了，以后办啥都麻烦。希望这些法子能帮到你，有啥问题咱再接着聊。
