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准备买房的你，是不是老盯着公积金账户里的数字犯嘀咕：“公积金账户余额到底有多少才能贷款？这余额和能贷到的钱，到底是啥关系啊？” 别急，这问题不光你一个人懵，身边十个准备用公积金贷款的，八个都搞不清这里面的门道。今天小编就一点点给你掰扯清楚，保证你看完心里亮堂。
余额和贷款额度，到底谁影响谁？
咱们先琢磨个事儿：是余额越多，贷款额度就一定越高吗？
按常理说，手里的钱越多，能借到的钱可能也越多，公积金好像也该是这道理。但实际操作起来，可没这么简单。虽然余额确实是计算贷款额度的一个重要引子，可它不是唯一的标准。就像你去借钱，人家不光看你现在有多少存款，还得看你每个月能赚多少、之前信誉怎么样，对吧？
拿小编知道的情况来说，多数城市会把余额乘以一个倍数，得出一个可贷额度。比如你余额有 5 万，当地是 20 倍，那理论上能贷 100 万。但这里有个前提，就是当地的最高贷款限额得够。要是当地规定单人最多贷 60 万，那你就算余额再多，也只能按 60 万算。这或许暗示，余额是基础，但天花板早早就给你架好了。
为啥有的城市，余额多贷款却不多？
有朋友可能遇到过这种情况：自己公积金余额比同事多，可贷到的钱反而少。这到底是咋回事？
其实啊，除了余额和最高限额，缴存时间也在偷偷起作用。有些城市规定，缴存时间不够，就算余额再多也不行。比如要求连续缴满 12 个月，你只缴了 10 个月，那对不起，暂时贷不了。还有的地方，会把缴存时间和倍数挂钩，缴得越久，倍数越高。比如缴满 1 年是 10 倍，缴满 3 年就是 20 倍，这样一来，哪怕你余额比别人多，但缴存时间短，最后额度可能还不如人家。
不过话说回来，也不是所有城市都这么 “较真”。像有的城市，只要你余额够了，缴存时间差不多就行，不会卡得太死。这就得看各地的 “脾气” 了。
余额不够，有啥办法能多贷点？
但有些朋友余额确实差了点，又着急买房，该怎么办呢？
- 找家人一起贷
如果你结婚了，完全可以和配偶一起申请公积金贷款。两个人的余额加起来，再乘以倍数，额度肯定比一个人高。小编身边就有对小夫妻，各自余额 3 万，当地 20 倍，两人一起贷就拿到了 120 万，刚好够首付后的缺口。 - 先别提取余额
很多人平时手头紧了，就想着把公积金取出来用。但你知道吗？提取过余额，可能会让贷款额度缩水。比如你原来有 5 万，取了 2 万，剩下 3 万，按 20 倍算就少了 40 万。所以啊，打算买房前，能不动公积金就别动。 - 适当提高缴存额
要是公司允许，你可以和公司商量，提高一下公积金的缴存基数。自己多缴点，公司也得多缴点，余额涨得就快了。当然，这得在自己的承受范围内，别为了多贷点钱，影响了平时的生活。
这些坑，千万别踩！
聊了这么多办法，也得说说那些容易掉进去的坑。
- 断缴影响大
公积金这东西，最怕断缴。哪怕你余额再多，要是最近断缴了，或者缴存不连续，银行可能直接就拒贷了。小编有个朋友，换工作时中间断了一个月，结果贷款审批卡住了，最后花了好大功夫才补上。 - 征信别出问题
别以为公积金贷款只看公积金本身，你的个人征信也很重要。要是之前有过信用卡逾期，或者其他贷款没按时还，就算余额、缴存都没问题，也可能贷不下来。 - 各地政策差异大
这点必须再强调一遍。同样是余额 5 万，在上海可能能贷 150 万，在一些小城市可能只能贷 50 万。至于某些三四线城市具体是怎么算的，小编也没完全搞清楚，可能需要大家自己去当地的公积金中心问问，或者打 12329 热线查一下。
小编觉得，公积金贷款这事儿，提前规划比啥都重要。买房前半年，就该查查自己的余额、缴存时间，再了解清楚当地的政策。别等看好房子了，才发现贷款额度不够，那可就麻烦了。要是你对自己的情况还是没底，不如直接跑一趟公积金中心，让工作人员帮你算算，心里踏实。希望这些能帮到正在为买房操心的你！
