贷款买车能贷多久，必知

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刚打算贷款买车的新手朋友，是不是心里总打鼓：“贷款买车到底能贷多久啊？”“选长一点还是短一点好？” 别着急，今天就用大白话给你讲清楚，让你看完心里有数。

一、贷款买车，一般能贷多久？

咱们先说说最基本的：贷款买车的期限，不是你想贷多久就多久的。目前市面上，大部分金融机构（比如银行、汽车金融公司）对新车的贷款年限规定在 1-5 年。也就是说，最短能贷 1 年，最长能贷 5 年。
那二手车呢？二手车的贷款年限会更短一些，通常最长不超过 3 年。为啥会这样？因为二手车本身已经有了一定的使用年限，价值贬值比新车快，金融机构为了降低风险，就会缩短贷款期限。
可能有朋友会问：“有没有超过 5 年的贷款？” 极少数情况下，个别品牌的汽车金融公司会针对特定车型推出 6 年的贷款，但这种情况很少见，而且对申请人的资质要求特别高，比如收入特别稳定、征信极好等。

二、哪些因素会影响贷款年限？

知道了大概的年限范围，那具体到每个人，能贷多久还会受几个因素影响，新手朋友可得留意。
第一个是车辆价格。一般来说，车价越高，能贷的年限可能越长。比如百万级的豪车，金融机构可能愿意给到 5 年；而 10 万以内的代步车，可能最多贷 3-4 年。为啥？因为高价车贬值相对慢一点，金融机构觉得风险小。
第二个是个人资质。你的征信好不好、收入稳不稳定，直接影响贷款年限。如果征信有逾期记录，或者收入证明不达标，金融机构可能会缩短你的贷款年限，甚至直接拒贷。相反，征信好、收入高且稳定的人，更容易拿到最长年限。
第三个是首付比例。首付给得越多，贷款金额就越少，能选的年限范围也会更灵活。比如首付 50%，可能能随便选 1-5 年；但首付 20%，有些机构可能只让你选 1-3 年。

三、选贷款年限时，这些 “坑” 要避开

选年限的时候，可不能只看月供多少，还有些隐藏风险得注意，尤其是新手容易忽略的。
滞纳金是第一个要警惕的。要是你没按时还款，金融机构会收滞纳金。滞纳金怎么算？一般是按未还金额的 0.05%-0.1% 每天收取，看起来不多，但积少成多。比如你月供 3000 元，逾期 10 天，滞纳金就是 3000×0.05%×10=15 元，要是逾期半年，这笔钱就很可观了。
更严重的是上 “黑名单”。如果连续逾期 3 个月，或者累计逾期 6 次，金融机构可能会把你列入失信被执行人名单（也就是常说的 “黑名单”）。一旦上了黑名单，以后想贷款买房、办信用卡，基本都没戏，甚至还会影响出行，比如不能坐飞机、高铁。
可能有朋友问：“万一实在还不上，能延期吗？” 个别金融机构支持短期延期，但需要提前申请，而且延期期间照样会收利息，还可能产生手续费，不是万不得已别用。

四、司法案例告诉你：逾期的后果有多严重

咱们来看个真实案例，新手朋友一定要引以为戒。2023 年，浙江有位车主贷款买了辆 20 万的车，选了 5 年贷款，月供 3800 元。后来因为收入下降，连续 4 个月没还款，金融机构多次催收后，把他告上了法院。
法院判决结果是：车主不仅要还剩余的贷款 12 万多，还要支付滞纳金 1.2 万，以及诉讼费。更麻烦的是，他因为这笔逾期记录，被列入了失信名单，之后想贷款买婚房，银行直接拒贷了。
这个案例告诉我们：选贷款年限时，一定要结合自己的收入稳定性，别盲目选最长年限，不然一旦收入出问题，很容易逾期。