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你是不是也纠结过，公积金里到底得有多少钱，才能贷款买房啊？身边好多人交了好几年公积金，真到看房的时候，对着账户余额犯愁 —— 这数儿够不够啊？贷出来的钱够不够付首付、还月供？今天咱就好好聊聊这事儿，小编尽量说得明白些，希望能帮到正琢磨买房的你。
一、余额和贷款额度，到底咋挂钩？
说实话啊，公积金余额和能贷多少钱，确实有关系，但不是你想的 “余额越多贷得越多” 那么简单。余额是基础，但不是唯一条件。
咱举个例子哈，比如你在杭州，当地规定贷款额度是余额的 15 倍，个人最高能贷 50 万。你账户里有 4 万余额，按 15 倍算就是 60 万，可因为最高只能贷 50 万，那最后也只能拿到 50 万。反过来，要是你余额只有 2 万，15 倍就是 30 万，没超过最高限额，那就能贷 30 万。
那余额少就一定贷不到款吗？也不是哈。有些城市对余额要求挺宽松，只要你交够时间（比如连续交 6 个月以上），哪怕余额就几千块，也能贷个十几万。所以啊，别光盯着余额数，先看看你所在城市的规矩。
二、不同城市，对余额的要求差得远呢
这事儿最麻烦的一点是，每个城市的规矩都不一样。咱挑几个常见的说说哈。
北京这边，个人最高能贷 60 万，夫妻俩人一起贷能到 120 万，额度是余额的 10-20 倍。你要是余额有 3 万，按 20 倍算就是 60 万，刚好顶格；要是余额 2 万，20 倍就是 40 万，那就能贷 40 万。
上海呢，首套房和二套房不一样。首套房个人最高 50 万，二套房可能就 30 万了，而且余额得够一定数儿才行，比如有些区要求余额至少 2 万以上。
像成都、武汉这些城市，大多是余额的 20 倍，但最高限额比北京上海低些，个人一般 40-50 万。你余额有 2.5 万，20 倍就是 50 万，要是当地最高 50 万，那就刚好；余额 1.5 万的话，20 倍 30 万，那就只能贷 30 万。
所以啊，你问 “余额多少能贷款买房”，得先搞清楚自己在哪个城市，这是最关键的。
三、自己咋算能贷多少？教你个笨办法
其实不用怕麻烦，自己也能大概算出来。小编给你个步骤，你试试：
- 先查你公积金账户的当前余额（在公积金 APP 或者官网就能看）；
- 查当地的余额倍数（一般 10-20 倍，网上搜 “XX 市公积金贷款额度计算” 就能找到）；
- 用余额乘以倍数，得到一个数；
- 再看看当地的最高贷款限额（个人和夫妻的不一样），这俩数取小的，就是你大概能贷的钱。
举个例子哈，你在广州，余额 3 万，当地倍数 15 倍，个人最高 60 万。3 万 ×15=45 万，没超过 60 万，那你大概能贷 45 万。要是你余额 5 万，5×15=75 万，超过 60 万了，那最多只能贷 60 万。
是不是还行？这样就可以心里有个数了，不至于两眼一抹黑。
四、这些情况，余额够了也可能贷不了
有时候啊，余额明明够数，可就是贷不到那么多，这是咋回事呢？
最常见的是缴存时间不够。比如有些城市要求连续交 12 个月，你中间断过，哪怕余额再多，也得等交够时间才行。
还有提取过公积金的朋友要注意，要是你最近提过钱出来，余额变少了，那能贷的额度也会跟着降。小编见过有人刚提了 3 万装修，转头想买房，发现额度少了一大截，后悔得不行。
另外，房子总价也会影响。比如你想买的房子 100 万，银行一般最多贷 70%-80%（首套房高些，二套房低些），也就是最多贷 70-80 万。哪怕你公积金能贷 90 万，最后也只能按 70-80 万算。
所以啊，不光看余额，这些细节也得留意。
五、小编的几句实在话
聊了这么多，说点我自己的看法哈。
要是你打算近几年买房，千万别随便提公积金，哪怕余额暂时用不上，也先存着，不然真到用时额度不够，哭都来不及。
还有，每个城市的政策变得快，咱看到的规矩可能过几个月就变了，最好是直接打当地公积金中心的电话问问（12329，挺方便的），比网上查的还准。
最后啊，余额不够也别慌，实在差一点，可以试试组合贷款 —— 公积金贷一部分，商业贷款补一部分，这样压力能小不少。
买房是大事，多花点时间研究研究公积金，值！希望你能顺顺利利买到心仪的房子～
