图片由www.webtj.cn匿名网友分享
准备签购房合同了，销售报的月供总觉得心里没底？自己拿着计算器捣鼓半天，越算越乱？生怕算错了，以后每月还款压力太大扛不住？别慌，今天小编就拿真实案例来讲，手把手教你算月供，看完你也能清清楚楚算出每月该还多少钱。
► 一、房贷月供到底是啥？为啥不同人算出来不一样？
房贷月供，就是每个月要还给银行的钱。这里面有本金，也有利息。有人会问，同样贷 100 万，为啥我朋友每个月还 5000 多，我却要还 6000 多？这不是银行算错了，是因为还款方式不一样。
现在主流的就两种，等额本息和等额本金。等额本息是每个月还的钱一样多，前期利息多本金少；等额本金呢，是每个月还的本金一样，利息越还越少，所以月供会慢慢变少。
为啥要分这两种？因为有人想每个月压力平均点，就选等额本息；有人收入高，能扛住前期压力，就可能选等额本金。咱们普通人，大多还是选等额本息，毕竟刚开始还款压力小些。
► 二、算月供前，得准备哪些数？少一个都算不对
要算月供，这三个数必须知道。贷款金额，就是你从银行借了多少钱，比如房子总价 150 万，首付 45 万，那贷款就是 105 万。
贷款期限，一般是 10 年、20 年、30 年，你想贷多久就选多久，不过期限越长，总利息越多。
贷款利率，这个是银行定的，现在首套房利率大多在 LPR 基础上调整，签合同的时候会告诉你具体数，比如 4.0%。
这三个数要是不清楚，算出来也是白搭。所以去银行咨询时，一定把这几个数问清楚，记在手机上，省得回头又忘了。
► 三、等额本息月供怎么算？真实案例演示，一步一步来
先讲等额本息，这种方式用的人最多。公式是：月供 =〔贷款本金 × 月利率 ×（1 + 月利率）^ 还款月数〕÷〔（1 + 月利率）^ 还款月数－1〕。
看着复杂？别急，拿个案例来讲。假设你贷款 100 万，年利率 4.0%，贷 20 年。
第一步，把年利率转成月利率，4.0%÷12≈0.333%，也就是 0.00333。
第二步，算还款月数，20 年 ×12=240 个月。
第三步，套公式，〔1000000×0.00333×（1+0.00333）^240〕÷〔（1+0.00333）^240－1〕。这里（1+0.00333）^240 用计算器算，大概是 2.225。
算下来月供大概 5900 元左右，每个月都一样，是不是还行？
你要是嫌公式麻烦，手机上搜 “房贷计算器”，把数输进去，结果直接出来，这样就可以省不少事。
► 四、等额本金月供怎么算？案例教你算，前后对比更清楚
等额本金的公式简单点：月供 =（贷款本金 ÷ 还款月数）+（贷款本金 - 已还本金）× 月利率。
还是贷款 100 万，年利率 4.0%，20 年。
第一步，每月还的本金是 1000000÷240≈4166.67 元。
第二步，第一个月利息 1000000×0.00333≈3330 元，月供就是 4166.67+3330≈7496.67 元。
第三个月呢，已还本金 4166.67×2=8333.34 元，剩余本金 991666.66 元，利息就是 991666.66×0.00333≈3302 元，月供 4166.67+3302≈7468.67 元。
每个月少还 28 块左右，越往后压力越小。但一开始压力大，收入不稳定的话，可能会有点吃力。
► 五、算错了会怎样？这些问题可得注意
要是算错了月供，麻烦可不小。比如你以为每个月还 5000，实际要还 6000，手头没准备够，逾期了影响征信，以后想再贷款都难。
还有人把年利率当成年利率 ÷12 在用，比如 4.0% 直接当成 0.4% 来算，结果差了一大截。记住，月利率一定是年利率 ÷12，这个别弄错。
要是实在拿不准，把算好的数给银行客户经理看看，让他们帮你核对一下，心里也踏实。
► 六、不同贷款金额和年限，案例再演示几个，帮你更明白
比如贷款 80 万，年利率 4.0%，贷 15 年。
等额本息的话，月利率 4.0%÷12≈0.00333，还款月数 180 个月。
月供 =〔800000×0.00333×（1+0.00333）^180〕÷〔（1+0.00333）^180－1〕，大概 6100 元左右。
等额本金的话，每月本金 800000÷180≈4444.44 元，第一个月利息 800000×0.00333≈2664 元，月供 4444.44+2664≈7108.44 元，以后每月递减。
再比如贷款 120 万，年利率 4.0%，贷 30 年。
等额本息月供大概 5720 元左右，等额本金第一个月大概 7660 元，以后每月递减 11 块多。
► 七、小编的一点建议，希望能帮到你
算月供这事儿，看着难，其实就是套公式的事儿。等额本息适合想压力小点儿的朋友，等额本金适合收入高、能扛住前期压力的朋友。
算的时候别图快，一步一步来，用计算器多核对几遍。要是嫌麻烦，网上那些房贷计算器也挺好用的，输入本金、利率、年限，结果立马出来，还能对比两种还款方式的区别，很方便。
买房是大事，月供得算清楚，这样才能根据自己的情况选合适的贷款方案，住着也舒心不是？
