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咱们买辆车，尤其是新手朋友，除了挑车型，最关心的莫过于贷款这事儿了。就常有人问小编：“车可以贷款几年啊？是不是所有车都能贷一样久？” 其实呢，这问题没那么简单，新车和二手车不一样，找银行贷跟找车企自己的金融公司贷，规矩也差得远。今天就掰开揉碎了给大家讲讲，保证新手也能看明白。
新车贷款年限，一般能贷多久？
新车贷款年限，其实是有个大致范围的，但不同地方不一样。咱们先说说最常见的情况，银行这边，新车贷款大多能贷 3 到 5 年。为啥是这个范围呢？主要是银行觉得，新车贬值速度相对慢，车况也有保障，贷 5 年风险还能接受。
那有没有可能超过 5 年？个别车企的金融公司会放得宽一点，比如一些豪华品牌，为了促进销售，可能会推出 6 年的贷款方案。但这种情况不多，而且往往对车型、首付比例有要求，不是随便就能申请的。
有新手可能会问：“我首付多交点儿，能不能贷更久？” 其实跟首付多少关系不大，主要看金融机构的规矩。首付高只能说你还款能力可能更强，但年限上限还是机构定的。小编见过有人首付交了一半，想贷 6 年，结果银行还是只批了 5 年，这就是规矩在那儿摆着。
二手车贷款年限，为啥比新车短？
二手车的贷款年限，普遍比新车短。一般来说，银行给二手车的贷款年限多在 3 年以内，个别能到 4 年，但 5 年几乎看不到。这是为啥呢？
其实不难想，二手车本身已经有了一定的使用年限，车况也更复杂。比如一辆开了 3 年的二手车，你再贷 5 年，等还完款，车都快 8 年了，残值可能特别低，万一借款人还不上钱，机构把车收回去也卖不上价，风险太高。
不过也有例外，要是二手车是准新车，比如只开了半年、里程数很少，有些金融机构可能会按接近新车的标准来批，给个 4 年期限。但这种情况得车况特别好，还得车主能提供完整的保养记录，不然很难批下来。
有朋友问：“我买的二手车挺贵的，比如豪华品牌的二手车，能不能贷久点？” 小编觉得，价格是一方面，但车龄更关键。就算车贵，要是已经开了 5 年，机构也不太可能给长年限，毕竟车龄摆在那儿，贬值是肯定的。
银行和车企金融，政策差在哪儿？
咱们贷款买车，主要打交道的就是银行和车企自己的金融公司，这两家的政策，差别可不小。
先看银行。银行的贷款年限，新车一般是 3-5 年，二手车 3 年以内。但银行的优势是利率相对低，不过申请条件严一些，得查征信、收入证明这些。要是你征信有点小问题，可能就批不下来，或者年限给得短。
再看车企金融。比如大众金融、丰田金融这些，它们的新车贷款年限更灵活，有的能到 5 年，甚至个别促销活动里，针对特定车型能给到 6 年。而且它们的申请门槛低，有时候不需要太复杂的证明，审批也快。但缺点是，利率可能比银行高一点，尤其是长年限的贷款，总利息会多些。
给大家列个表，看得更清楚：
| 机构类型 | 新车贷款年限 | 二手车贷款年限 | 利率特点 | 申请难度 |
|---|---|---|---|---|
| 银行 | 3-5 年 | 1-3 年 | 较低 | 较难 |
| 车企金融 | 3-6 年 | 2-4 年 | 较高，活动时低 | 较易 |
小编觉得，要是你资质好，能从银行贷就选银行，省点利息；要是急着提车，或者资质一般，车企金融也是个不错的选择，就是得算好总利息，别光看年限长。
影响贷款年限的，还有这些因素
除了车是新是旧、找哪家机构，还有些因素也会影响贷款年限，新手朋友也得留意。
比如车价。一般来说，车价越高，能贷的年限可能越长。比如百万级的豪车，银行可能愿意给 5 年；但要是几万块的代步车，可能最多贷 3 年。因为车价高，就算贷久点，车的残值也还能覆盖风险。
还有借款人的资质。收入高、征信好的人，机构更愿意给长年限，因为觉得你还款能力强；要是收入不稳定，或者征信有瑕疵，机构可能会缩短年限，甚至直接拒贷。
另外，贷款比例也有关系。比如你首付交了 60%，只贷 40%，机构可能觉得风险小，给的年限能长点；但要是首付只交 20%，贷 80%，可能就会限制年限，怕你还不上。
有新手问：“我想贷 5 年，但销售说只能给 4 年，这是为啥？” 其实很可能是你的资质没达到 5 年的要求，比如收入证明上的月收入，不够覆盖 5 年的月供两倍（很多机构有这要求），这时候就只能缩短年限了。
新手选年限，到底该怎么定？
说了这么多，新手朋友可能还是纠结：到底选几年合适呢？
小编的建议是，别盲目选长年限。虽然长年限月供低，压力小，但总利息多啊。比如贷 10 万，3 年总利息可能 2 万，5 年可能就到 3.5 万了。要是你收入稳定，能承受稍高点的月供，选 3-4 年其实更划算。
但要是你刚工作，收入不高，或者还在还房贷，那选 5 年也无妨，至少月供压力小，不会影响生活质量。关键是得算好，每个月的还款额别超过月收入的 30%，不然日子会过得紧巴巴。
还有，二手车的话，尽量选短年限。因为二手车本身车龄长，要是贷款年限也长，等你还完款，车可能已经快报废了，想换车都不好出手。小编见过有人买二手车贷了 3 年，还完款车已经开了 8 年，想卖只能卖个废铁价，挺不划算的。
最后说点实在的
现在市面上，贷款买车的人越来越多，2024 年的行业数据显示，有 60% 以上的新车是贷款购买的，其中选 3-5 年年限的占了 80%。这说明大家还是更倾向于中等年限，既不会压力太大，也不会多花太多利息。
新手朋友记住，贷款年限没有绝对的好坏，适合自己的才最好。选之前，多问问 4S 店的销售，对比下银行和车企金融的方案，把月供和总利息算清楚，再结合自己的收入情况，就不会出错啦。
