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想贷款却总被拒？明明觉得自己条件还行，为啥就是通不过？小编见过太多新手小白因为不懂其中门道，申请好几次都没结果。今天就来好好说说，个人怎样贷款通过率才能更高，都是实实在在的干货，一起往下看吧！
影响贷款通过率的核心因素有哪些？
贷款能不能过，不是看运气的，主要看这 3 个方面：
- 征信情况：这是贷款机构最看重的，征信上逾期记录多、查询频繁，通过率肯定低。
- 收入稳定性：机构得确定你有能力还钱，收入不稳定的话，会担心你还不上。
- 贷款产品匹配度：明明只能申请信用贷，偏要去试抵押贷款，不匹配自然容易被拒。
那这三个因素里，哪个最关键呢？小编觉得征信排第一，毕竟征信不好，其他条件再好人，很多机构也不敢放款。
征信不好？这样优化能加分
征信有瑕疵该怎么办呢？先看看自己属于哪种情况，再对应解决：
| 征信情况 | 优化方法 | 见效时间 |
|---|---|---|
| 轻微逾期（1-2 次） | 及时还清欠款，主动联系机构说明原因 | 3-6 个月 |
| 征信查询频繁 | 3 个月内不申请任何贷款、信用卡 | 1-3 个月 |
| 有呆账记录 | 先还清呆账，再让机构更新征信状态 | 6-12 个月 |
有人问，征信花了还能贷款吗？能是能，但得选对产品。比如有些小额贷款平台对征信要求没那么严，不过利息可能高点。小编建议，能先优化征信再申请就尽量先优化，毕竟利息低的产品更香。
收入不稳定？这样证明还款能力
自由职业者、兼职人员没固定工资流水，该怎么证明收入呢？别慌，这些材料能帮上忙：
- 银行流水：把微信、支付宝的收入提现到银行卡，积累 3-6 个月的流水。
- 纳税证明：个体工商户可以提供纳税记录，这比流水还管用。
- 资产证明：有房子、车子的话，提供相关证明，能让机构觉得你有还款保障。
为啥这些材料有用？因为机构要的不是 “固定工作”，而是 “有能力还款”。你把能证明自己有钱还的证据摆出来，通过率自然就上去了。
选对贷款产品，等于成功了一半
不同的贷款产品，要求差别很大。新手常犯的错就是盲目申请，啥产品都试。给大家整理了适合新手的 3 类产品及申请要点：
- 银行信用贷：要求高，但利息低。适合征信好、有稳定工作的人，申请时最好提供社保、公积金缴纳记录。
- 消费金融公司贷款：比银行宽松，适合征信轻微瑕疵的人，申请时如实填写用途，别写 “投资”“炒股”。
- 小额贷款平台：门槛低，适合急用钱、征信一般的人，选有牌照的平台，别碰高利贷。
那怎么知道自己适合哪种？可以先去银行试试，不行再选消费金融公司，小额平台作为最后的选择。但有些朋友想要额度高一点，这时候可以考虑抵押贷款，用房子或车子做抵押，通过率会高很多。
申请时的 3 个小技巧，能提高通过率
材料准备好了，产品也选对了，申请的时候还有哪些要注意的？
- 填写信息别出错：手机号、住址这些要和征信上的一致，不一致会被怀疑信息造假。
- 联系电话要畅通：审核时机构可能会打电话核实，漏接电话可能直接被拒。
- 贷款额度别乱填：收入 5000，偏要贷 50 万，明显超出还款能力，肯定过不了。填额度时，最好不超过月收入的 10 倍。
有人说，我同时申请好几家，总有一家能过吧？千万别这么做！同时申请会让征信上留下很多查询记录，机构看到会觉得你很缺钱，反而更难通过。
被拒后该怎么办？别慌，这样补救
第一次申请被拒了，是不是就不能再贷了？当然不是。被拒后可以这么做：
- 问清楚原因：打电话给机构，问问是征信问题还是收入不够，知道原因才能针对性解决。
- 间隔 3 个月再申请：给征信一点恢复的时间，这段时间好好优化条件。
- 降低贷款额度：比如之前申请 10 万被拒，下次试试 5 万，通过率可能就上去了。
小编见过有人被拒后马上换家机构再申请，结果越拒越多。其实被拒不可怕，找出原因调整后再申请，成功率会高很多。
根据某贷款平台的数据，提前优化征信、选对产品的用户，通过率比盲目申请的高 40%。所以啊，贷款这事儿，多花点时间准备，比瞎试靠谱多了。希望今天说的这些，能帮到总被拒的朋友，祝大家都能顺顺利利贷到款！
