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急需用钱的时候，是不是打开手机就被各种贷款广告绕晕了？“信用贷”“抵押贷”“经营贷”…… 光听名字就头大，更别说搞清楚自己该选哪种。有人想开店周转，却不知道经营贷和消费贷的区别；有人刚工作没房没车，不知道哪些贷款能申请；还有人纠结短期贷利息高，长期贷还得久，到底怎么选才划算。其实啊，贷款分类没那么复杂，今天小编就按用途、人群、期限给大家捋捋，看完保准你心里有数。
► 按用途分，贷款能分成哪几种？
首先得说用途，这是咱们最常碰到的分类。毕竟借钱出来，总得知道这笔钱能花在哪儿对吧？
消费贷肯定是大家听得多的，顾名思义就是用来消费的。像买家电、装修房子、出去旅游，甚至报培训班，这些都算。它一般不需要抵押，凭信用就能贷，额度呢从几千到几十万不等。但有一点要注意，消费贷是不能用来买房、炒股的，银行会查资金流向，这点可得记牢。
然后是经营贷，专门给做生意的朋友准备的。不管你是开餐馆的、搞网店的，还是开工厂的，只要是用来进货、扩大店面、周转资金，都能申请。它的额度通常比消费贷高，还能选抵押或信用两种方式，要是有房产抵押，额度说不定能到几百万。但审批的时候会看你的营业执照、经营流水，刚开店的朋友可能额度会低一些。
还有一种是房贷，这个大家都熟，买房的时候少不了。它分商业贷款和公积金贷款，也能组合贷。商业贷额度高，但利率会随市场变；公积金贷利率低，可额度有限制，得看你交了多少公积金。要是首付不够，还能考虑组合贷，这样能兼顾额度和利率，不过手续会麻烦点。
另外还有车贷，买车的时候用得上。可以全款买了再抵押贷，也能直接办按揭，现在很多 4S 店都有合作的金融机构，申请起来挺方便。就是要算清楚利息和手续费，有些看似便宜的方案，实际总费用可能更高。
► 按人群分，不同人能申请的贷款有哪些？
光看用途还不够，不同人群能申请的贷款也不一样，这点很重要。
上班族最容易接触的是工薪贷，很多银行和网贷平台都有。只要你有稳定工作和收入证明，征信没大问题，基本都能申请。额度一般是月收入的 5 到 10 倍，比如月薪 5000，可能能贷 2.5 万到 5 万，适合短期周转。
刚毕业的大学生或者年轻人，可能会碰到助学贷款。上学时申请的助学贷款，毕业后有利息，但还款期限长，压力不算大。还有些平台针对年轻人推出的 “青年创业贷”，要是你有创业计划，凭学生证或毕业证也能试试，额度不高但门槛低。
农民朋友也有专门的贷款，像农业贷。用来买种子、化肥、农机，甚至搞养殖种植，都能申请。有些地方政府还会贴息，利息很低，不过得提供土地证明或者养殖合同之类的材料。
自由职业者可能会犯愁，没固定工作单位，怎么贷款呢？别担心，现在有针对自由职业者的信用贷，主要看你的银行流水、纳税记录，要是你开网店，店铺的经营数据也能当证明，额度主要看收入稳定性。
► 按期限分，短期、中期、长期贷款有啥区别？
期限这块，直接关系到还款压力，必须搞明白。
短期贷一般是 1 年以内的，像很多人临时周转用的，比如下个月发工资就能还的那种。它的特点是审批快，可能当天就能到账，但利息相对高一些，适合急用钱、很快能还上的情况。
中期贷在 1 到 5 年之间，买车、装修常用这种。额度比短期贷高，利息中等，还款期限不算太长，压力不会太大。比如装修贷分 3 年还，每个月还几千，对大多数家庭来说能接受。
长期贷就超过 5 年了，房贷是最典型的。它的好处是每个月还款少，压力小，但总利息算下来会多不少。所以选长期贷的时候，得考虑自己的收入增长，要是以后手头宽裕了，提前还款说不定能省点利息。
► 除了这三类，还有哪些特殊贷款？
有些朋友可能会问，有没有针对特殊情况的贷款？还真有。
比如助学贷款，刚才提过，专门帮学生解决学费问题，毕业工作后再还，利息还有优惠。还有精准扶贫贷，针对农村贫困户，用来发展产业，利息低甚至免息，帮扶大家脱贫。
另外还有保单贷，如果你买了有现金价值的保险，像寿险、年金险，就能把保单抵押出去贷款，额度一般是保单现金价值的 80%，办理起来也快，适合急需用钱又不想退保的人。
看完这些，是不是觉得贷款分类清晰多了？其实选贷款就像买衣服，得合身才行。用途对了，人群匹配了，期限合适了，还款才没压力。要是你还是拿不准，不妨把自己的情况列出来，对照着上面的分类一条条看，总能找到适合的。希望这些能帮到大家，借钱的时候多留心，别冲动，才能把钱用在刀刃上。
