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你是不是也遇到过这种情况？身边同事跟你收入差不多，他申请贷款能批 20 万，你却只拿到 8 万。明明都是一样的贷款产品，为啥额度能差这么多？其实啊，个人贷款额度可不是随便定的，里面藏着不少门道。今天就来好好说说，到底哪些因素在悄悄决定着你能贷到多少钱，搞懂了这些，下次申请贷款心里就有数了。
一、收入稳定不稳定，真的太重要了
咱们先说说最直观的，就是你的收入情况。贷款机构肯定得琢磨，你每个月能挣多少钱，能不能按时还钱对吧？
一般来说，月收入越高、工作越稳定的人，能拿到的额度往往更高。比如你在国企上班，每个月工资都是固定时间到账，银行一看就觉得你还款能力靠谱，可能就愿意多贷点给你。自由职业者呢，收入时高时低，有时候这个月挣得多，下个月可能就没什么进账，贷款机构就会更谨慎，额度可能就给得低一些。
那收入多少才算够呢？其实没有固定的数。有的机构可能要求月收入 3000 以上就行，但同样是 3000 块，在一线城市和小县城的购买力可不一样，所以机构也会结合当地的生活成本来算。不过话说回来，就算收入不高，但能稳定拿个三五年，也比那些一下子挣很多、但经常断档的人，更容易拿到较高额度。
有人说收入是决定额度的唯一因素，这肯定不对。但你要说它不重要，那也没人信。毕竟，贷款机构总不能把钱借给一个看起来就还不上的人吧？
二、征信报告上的记录，藏着额度密码
征信这东西，平时感觉不到它的存在，一到贷款的时候就特别关键。
要是你的征信报告上干干净净，没有逾期记录，每次还钱都很及时，那贷款机构就会觉得你是个讲信用的人，可能就愿意给你更高的额度。反过来，要是上面有好几次逾期，哪怕只是忘了还信用卡几块钱，都可能让机构对你打折扣，额度自然就上不去。
不过征信对额度的影响，好像也不是绝对的。比如有的人征信上有过一次轻微逾期，但后来一直保持良好记录，也能拿到不错的额度。这或许暗示，机构更看重你近期的信用表现，而不是揪着过去的小错误不放。
三、贷款类型不一样，额度天花板也不同
你知道吗？申请的贷款类型不同，能拿到的最高额度可能差老远了。
像信用贷款，不用抵押啥东西，全凭个人信用，这种一般额度不会特别高，大多在几十万以内。而抵押贷款，比如用房子或者车子做抵押，额度就可能高很多，有的甚至能到几百万。这是因为有东西抵押，机构觉得风险小，就敢多贷点。
消费贷款呢，一般是限定用途的，比如用来装修、买车，额度就跟你的消费需求挂钩。买个车可能贷个几十万，要是就想贷点钱出去旅游，可能几万块就够了。
但具体每种贷款类型的额度上限是怎么定的，这里面是不是有什么统一的标准，我还真说不太清，具体机制可能得去问专业的贷款顾问才行。
四、你的负债情况，机构也会盯着看
别以为只有收入和征信重要，你现在欠着多少钱，机构也会算得明明白白。
要是你已经有好几笔贷款在还，每个月要还的钱占了收入的一大半，那再申请新的贷款，额度可能就会被压得很低。机构会担心，你已经有这么多负债了，再加上新的贷款，可能就还不上了。
不过话说回来，也不是说有负债就一定贷不到高额度。要是你的收入很高，就算有负债，扣除每月还款后还剩很多钱，机构可能也会愿意给你较高的额度。
五、工作单位的 “含金量”，也可能影响额度
这点可能很多人没注意到，你在哪上班，有时候也会悄悄影响贷款额度。
要是你在国企、事业单位或者大公司上班，机构可能会觉得你工作稳定，不容易失业，还款更有保障，额度可能就会高一些。而要是在一些小公司，或者工作变动比较频繁，机构可能就会更谨慎。
但这也不是绝对的，小公司里也有不少收入高、稳定性强的岗位，这种情况可能就不会受太大影响。
说了这么多，其实决定个人贷款额度的因素，就是围绕着 “你能不能按时还钱” 这个核心来的。收入高、征信好、负债少，自然更容易拿到高额度。
不过小编觉得，申请贷款的时候，也别一味追求高额度，够用就行。毕竟贷的钱总是要还的，额度太高，还款压力也大。最好是根据自己的实际需求和还款能力来申请，这样既能解决问题，又不会让自己陷入还款困境。
另外，平时也要多注意维护自己的信用，按时还信用卡和其他贷款，保持稳定的收入，这样在需要贷款的时候，才能更顺利地拿到合适的额度。希望这些能帮到你，下次申请贷款的时候，心里也能更有谱。
