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最近后台总有人问我：“小编，我平时老用花呗，下个月要去申请房贷了，会不会被拒啊？” 还有人说：“车贷审批没通过，工作人员没明说原因，是不是花呗用多了？” 其实不光你们，我身边好几个朋友都踩过类似的坑 —— 本来觉得贷款材料准备得妥妥的，结果因为花呗的事儿白跑几趟，耽误了买房买车的进度。所以今天就好好聊聊，花呗到底影不影响贷款，尤其是房贷和车贷审批，咱们得注意哪些点。
花呗没逾期，贷款就一定能过？
咱们先说说最常见的情况：花呗一直按时还，没逾期过，这样贷款就稳了吗？
其实不一定。我一个同事去年申请房贷时，就遇到过这事儿。他花呗额度有 5 万，每个月都用差不多 3 万，虽然都按时还，但银行查他征信时，看到这笔 “循环负债”，直接让他先把花呗还清，还得提供结清证明。后来他才知道，有些银行会把花呗的未还清额度算成你的负债，要是负债占收入的比例太高，审批就容易卡壳。
不过话说回来，也不是所有银行都这么严。我另一个朋友在小地方申请房贷，银行看他花呗一直没逾期，直接就过了。所以这事儿吧，或许和银行的松紧程度有关，也和你申请的贷款类型挂钩，没法一概而论。
每月最低还款，公积金贷款会皱眉吗？
有朋友问：“我每个月都用花呗最低还款，这会影响公积金贷款吗？” 这问题挺具体的，正好咱们聊聊。
公积金贷款对征信的要求，总的来说比商业贷款松一点，但也不是完全不管花呗。我之前帮亲戚问过公积金中心的人，他们说最低还款本身不算是逾期，但要是长期最低还款，账单上会显示 “未全额还款”，银行可能会觉得你手头有点紧，还款能力存疑。
特别是如果你每个月最低还款的金额还不低，比如每个月欠着两三万，只还几千的最低额，那公积金贷款审批时，工作人员可能会让你解释原因，甚至让你先还一部分。至于具体怎么判断 “金额高低”，不同城市的公积金中心标准不一样，小编也说不准具体的数字界限，这可能得你们自己去当地的中心问问才清楚。
房贷审批看花呗，和车贷不一样？
很多人觉得房贷和车贷都是贷款，对花呗的要求应该差不多，其实差别还真不小。
房贷审批时，银行看的是 “长期还款能力”，所以对你的整体负债特别敏感。花呗要是欠着钱，哪怕没逾期，也可能被算成负债的一部分。而且房贷金额大、时间长，银行会查得更细，比如你近半年的花呗使用频率、还款记录，都可能被翻出来看。
车贷就不太一样了。车贷金额一般比房贷小，审批速度也快，很多时候只要你花呗没逾期，银行睁一只眼闭一只眼就过了。我邻居上个月买新车，车贷审批时，工作人员就扫了一眼他的征信，看到花呗都是正常还款，根本没提额度的事儿，当天就批了。
不过这也不是绝对的，要是你车贷申请的金额特别高，比如买豪车，那银行可能也会像房贷那样严格，盯着你的花呗不放。
怕影响贷款，现在停掉花呗有用吗？
有些朋友一听说花呗可能影响贷款，第一反应就是：“那我现在把花呗关了，是不是就没事了？”
其实没这么简单。你关掉花呗后，征信上的还款记录还是会保留的，之前的逾期或者高负债记录，不会因为你关了花呗就消失。而且如果你突然关掉用了好几年的花呗，银行可能会觉得奇怪：“这人是不是有什么问题，突然不用信用工具了？” 反而可能多想。
小编觉得，与其关掉花呗，不如好好用。比如每个月别用太多，尽量全额还款，让银行看到你有良好的消费和还款习惯，这比关掉它有用多了。
真被花呗影响了贷款，该怎么办？
万一你真的因为花呗的事儿，贷款审批卡住了，也别慌，有几个办法可以试试。
首先，赶紧把花呗的欠款还清，然后让支付宝开个结清证明，拿着这个证明去银行，很多时候银行看到你已经结清了，就会松口。其次，要是银行觉得你负债高，你可以提供更多的收入证明，比如兼职收入、年终奖之类的，证明你有能力还款。
我表哥之前就遇到过，房贷因为花呗负债被卡，他把年终奖的流水打出来给银行，工作人员一看他收入稳定，很快就批了。不过这招不是对所有人都管用，要是你的收入确实不够，那可能就得想别的办法了。
最后想跟大家说几句心里话。花呗这东西，本身是个方便的工具，用好了不会影响贷款，别把它当成洪水猛兽。关键是咱们得有个度，别过度消费，按时还款，让自己的征信一直保持干净。申请贷款前，最好自己先查查花呗账单，算算负债，心里有个数，这样去银行的时候也能更有底气，避免白跑一趟。希望这些能帮到正在准备贷款的朋友们，祝大家都能顺顺利利拿到审批！
