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各位小微企业的老板们，是不是正琢磨着去银行办经营贷款？估计心里最着急的就是 —— 这贷款到底几天能下来啊？别慌，今天咱就好好聊聊这个事儿，保证说得明明白白，哪怕是刚接触贷款的新手小白也能听懂。
一、小微企业经营贷款，一般情况下几天能下来？
首先得说句大实话，这时间还真没个准数。不过大部分情况呢，快的话 10 天左右，慢的可能得一个月，甚至更久。为啥差这么多？这里面门道可不少。
就拿我之前碰到的一个例子来说，有家开小餐馆的老板，去本地的农商行办经营贷款，资料准备得特全，营业执照、流水、纳税证明一样不缺，而且餐馆生意一直不错，征信也没啥问题，结果 12 天就放款了。但另一家做服装批发的，因为之前有过一次轻微的逾期记录，银行审核的时候格外仔细，来回补了好几次资料，花了快一个月才搞定。
所以啊，这时间长短，真不是银行随便定的，得看很多方面的情况。
二、哪些因素会影响经营贷款的下款时间？
这因素可就多了去了，咱一条条说。
贷款类型不一样，时间差很多
经营贷款也分好几种，有需要抵押的，有不用抵押的信用贷。
- 要是信用类的经营贷，不用押东西，银行主要看企业的征信、流水、纳税这些，审核起来能快不少，一般 10 到 15 天可能就有结果。
- 可要是抵押类的，那就麻烦点了。你得先评估抵押物值多少钱，比如房子、厂房啥的，这评估就得花个 3 到 5 天。评估完了还得办抵押登记，又是好几天。所以这类贷款，少说也得 20 到 30 天。
我个人觉得啊，要是企业资质不错，信用贷其实是个好选择，能省不少时间。
银行的办事效率和额度情况很关键
不同银行，办事风格真不一样。有些银行专门做小微企业贷款，流程简化了不少，审核起来嗖嗖快。可有些大银行，规矩多，环节复杂，那时间肯定就长了。
还有就是银行的贷款额度。要是你去申请的时候，银行这个月的额度都快放完了，那就算你资料再好，也得等着，可能得排到下个月。这种情况，年底的时候特别常见，所以要是不急的话，避开年底申请可能会好点。
企业自身的资料和资质是基础
这绝对是最重要的一点。你想啊，银行给你钱，肯定得仔细看看你这企业靠不靠谱。
- 资料准备得全不全、对不对，直接影响速度。缺个证明、少个签字，银行就得让你补，一来二去，时间就耽误了。
- 企业的征信、流水、纳税情况好不好，也很关键。要是征信上有污点，流水忽高忽低，纳税也不及时，银行肯定得反复核实，时间自然就长了。
我见过不少老板，就因为少了一份最近的纳税证明，硬生生多等了一个星期，多不值当啊。
三、有没有办法能让贷款下来得快点？
那必须有啊！掌握这几招，说不定能帮你省不少时间。
提前把资料准备得妥妥的
这是最基本也是最有效的办法。去银行之前，先问问清楚到底需要哪些资料，然后一样样准备好。像营业执照、法人身份证、近半年的银行流水、纳税证明、经营计划这些，都提前弄齐了，最好复印几份备用。
我建议啊，准备个文件夹，把所有资料按顺序放好，这样交给银行的时候，人家看着也舒服，审核起来也方便。
选对银行很重要
别觉得银行都一样，其实差别大着呢。多跑几家银行问问，了解一下他们针对小微企业的贷款产品，看看哪个审批快、额度合适。
一般来说，本地的城商行、农商行，可能对本地的小微企业更了解，审批起来也会灵活点，速度可能更快。当然了，这也不是绝对的，还是得自己去打听。
保持和银行的沟通
提交申请后，别就不管了，时不时跟银行的客户经理联系一下，问问进度怎么样了，有没有啥需要补充的。这样一来，有问题能及时解决，也能让客户经理觉得你很重视这个事儿，可能会更上心。
不过也别太频繁了，一天打好几个电话，人家也会烦的，隔个两三天问一次就行。
把企业的资质打理好
这可不是一天两天能搞定的，但长期来看很重要。平时按时交税、保持良好的征信记录、让企业的流水稳定点，这些都能让银行觉得你的企业靠谱，审核的时候自然就顺利。
要是有抵押物，提前把抵押物的相关手续弄清楚，也能节省评估和抵押登记的时间。
四、一些常见问题，咱来唠唠
问：我这企业刚成立不到一年，能办经营贷款吗？下款时间会不会更长？
答：刚成立的企业也能办，就是可能额度不会太高，审核会严一点，时间说不定真得比老企业长点。不过只要资料全、经营状况好，也不是没可能快点下来。我就知道有家刚成立 8 个月的科技公司，因为流水不错，征信也好，15 天就拿到贷款了。
问：要是资料都齐了，银行说审核通过了，那是不是马上就能放款？
答：也不是马上，审核通过后，银行还得走些内部流程，比如签合同啥的。要是抵押类的贷款，还得等抵押登记办好。不过这时候就快了，一般 3 到 7 天差不多就能放款。
问：听说现在有线上申请的经营贷款，是不是比线下快？
答：确实有不少银行推出了线上贷款产品，流程简单，审核快，有时候几天就能搞定。不过这种线上贷款，额度可能不太高，而且对企业的资质要求也不低。要是你需要的额度不大，线上申请倒是个好选择，能省不少事儿。
五、最后说几句
其实啊，小微企业办经营贷款，下款时间虽然受很多因素影响，但只要咱们把该做的准备做好，选对银行，保持好的沟通，一般都能在合理的时间内下来。
我觉得吧，办贷款这事儿，急也没用，不如提前规划好，把资料准备得足足的，这样既能节省时间，也能让自己少操心。毕竟，咱们小微企业老板的时间都宝贵，能把这事儿顺顺利利搞定，就能专心搞经营了，你说是不是这个理儿？
