图片由www.webtj.cn匿名网友分享
开小公司的老板们，是不是都遇到过这种情况？手头订单来了想扩产能，可流动资金不够，想申请经营贷款吧，一到银行就被问得懵圈 ——“你们公司资质够不够？”“这些证明能提供吗？” 跑了好几趟，材料交上去又被退回来，到底小微企业贷款得有哪些资质证明才行啊？今天小编就来给大伙捋捋，这些证明该怎么准备，希望能帮到你。
► 基础问题：啥是小微企业经营贷款的资质证明？为啥这么重要？
说白了，资质证明就是能证明你公司 “能赚钱、会还钱、底子干净” 的材料。贷款机构不是慈善机构，得确定把钱借给你，你有能力还回来，所以这些证明就成了审核的关键。有些老板觉得自己公司生意好，口头说说就行，可没实打实的证明，人家凭啥信你？就像你找人借钱，空口说白话肯定没人愿意借，拿点房产证、工资条出来，别人才放心，道理是一样的。
► 场景问题：最基本的资质证明有哪些？去哪里能弄到？
首先，营业执照是必须的，这是公司的 “身份证”，没有这个啥都别想。得是在有效期内的，而且经营范围得和你贷款用途一致，比如你开餐馆的，贷款用来开分店没问题，要是拿去搞房地产投资，那就不行了。这个在当初注册公司的工商局能补办，丢了的话赶紧去办。
然后是经营场所证明，租的店得有租赁合同，自己的房就得有房产证。贷款机构会去核实你是不是真的在经营，总不能连个固定地方都没有吧。租赁合同要和房东签正规的，上面得有租赁期限、租金金额，最好盖个章；房产证要是抵押给别的地方了，那就拿复印件，再让抵押方出个证明。
还有纳税证明，这东西太重要了。能看出你公司盈利情况，纳税越多，说明生意越好，贷款机构也更愿意批。可以去税务局打印近一年的增值税、企业所得税缴纳记录，要是享受免税政策，也得让税务局出个免税证明，别空着手去。
► 场景问题：想证明还款能力，得准备哪些资质证明？
银行流水是跑不了的，公司对公账户近 6 个月的流水得打出来，最好是每个月有稳定的进账，支出也合理。有些老板习惯用个人账户收货款，这时候也可以把个人账户流水打出来，备注清楚是公司经营收入，一起交上去。去开户银行就能打，记得让银行盖个章才管用。
财务报表也得准备，资产负债表、利润表这些，能让贷款机构看清公司的财务状况。要是公司没专门的会计，自己简单做一份也行，收入、支出、欠别人多少钱、别人欠你多少钱，写清楚就行，别瞎填，后期会核实的。
有订单合同的话，也能当证明。特别是那种长期稳定的大客户订单，拿过去能证明 “公司有持续生意做”，还款有保障。合同得是已经签了的，上面有金额、交货时间，最好有对方公司的盖章，这样才有效。
► 解决方案：资质不全该怎么办？比如刚开业没纳税记录。
刚开的公司，还没交税呢，这时候可以准备开业以来的销售单据、进货凭证，证明公司确实在经营。要是有政府部门的创业扶持证明，或者加入了行业协会，这些也能当辅助材料，说明公司是受认可的。
有些小微企业规模小，没做正规财务报表，那就把日常的收支账本整理出来，手写的也行，只要能看明白收入支出情况。再让上下游的合作伙伴出个证明，说明你公司信誉好、合作稳定，多少能帮上忙。
► 解决方案：资质有瑕疵会怎样？比如曾经有过逾期纳税。
要是以前不小心逾期交过税，别想着隐瞒，主动向贷款机构说明情况，把补缴凭证和税务局出具的情况说明带上，证明不是故意拖欠，现在已经都处理好了。这种小瑕疵只要解释清楚，一般不会太影响审核。
但要是营业执照被吊销过，或者有严重的违法经营记录，那贷款就难了。这种情况最好先把公司的不良记录处理掉，等信用恢复了再申请，急着贷反而容易被拒。
► 场景问题：申请信用类经营贷款和抵押类，资质证明有啥不一样？
信用类的不用抵押东西，但对经营状况要求更高。除了上面说的基础证明，还得提供公司近 2 年的盈利证明，个人征信报告也很重要，老板自己的信用不能有问题。可以去央行征信中心打个人征信，记得提前几天去，别耽误事。
抵押类的需要有抵押物，比如公司的厂房、设备，这时候就得提供抵押物的产权证明，还得有评估机构出的价值评估报告。这些证明去产权登记部门和正规评估公司就能办，评估报告得是 3 个月内的，不然可能过期。
小编觉得，小微企业申请贷款，资质证明得提前准备，别临时抱佛脚。每个贷款机构的要求可能有点不一样，去之前最好打个电话问问，列个清单一条条勾。材料真实最重要，别想着造假，一旦被发现，以后再想贷款就难了。只要证明公司经营稳定、有还款能力，贷款其实没那么难。希望各位老板都能顺利拿到贷款，把生意越做越大。
