图片由www.webtj.cn匿名网友分享
急着用钱去贷款，结果被人家一句话打回来：“你是贷款黑户，办不了。” 当时就懵了 —— 贷款黑户是什么意思？我没欠过钱啊，怎么就成黑户了？估计不少朋友都遇到过这种情况，明明自己觉得没干啥出格的事，却莫名其妙成了 “黑户”，贷款、办卡处处碰壁。今天就跟大家掰扯掰扯这事儿，说不定能帮到正犯愁的你。
► 贷款黑户到底是啥？刚听说的朋友可能懵了
咱们先把最基本的说明白：贷款黑户是什么意思？简单说，就是你在银行或者贷款公司那边的信用记录太烂，被他们拉进 “黑名单” 了。但这 “黑名单” 不是说有个统一的名单，而是每家机构根据自己的标准来判断的。
比如你欠了银行的钱没还，拖了好几个月；或者信用卡刷爆了一直不还，银行催了好几次也没用。这时候银行就会觉得你 “不靠谱”，下次你再想从他们那借钱，基本就没戏了，这就算是这家银行的 “黑户” 了。
不过这里得说清楚，不是所有逾期都会成黑户。比如你忘了还信用卡，过了两三天才补上，这种偶尔一次的小逾期，大多时候不会让你成黑户。但要是逾期超过 90 天，或者一年内逾期好几次，那就危险了。至于具体多少次会被标为黑户，每家机构的规矩不一样，我也说不准，可能得自己去问对应的机构。
► 为啥会变成贷款黑户？这些坑很多人踩过
知道了贷款黑户是什么意思，就得琢磨琢磨：好好的，怎么就成黑户了呢？我见过不少人，都是稀里糊涂踩了坑。
最常见的就是 “忘了还”。比如信用卡账单来了，忙着工作就给忘了，等想起的时候已经过了还款日好几天。一开始可能觉得就几十块利息，无所谓，但次数多了，银行就会觉得你 “故意不还”，慢慢就把你归到黑户里了。
还有些人是 “拆东墙补西墙” 弄出来的。比如欠了这家的钱，就去借另一家的还，结果越借越多，最后实在还不上了。这种连环逾期，一旦被机构发现，基本都会被标为高风险，离黑户也就不远了。
哦对了，帮别人担保也可能掉坑里。亲戚朋友让你帮忙担保贷款，你觉得抹不开面子就答应了。可要是对方没按时还钱，你作为担保人，就得替他还。你不还的话，信用记录上就会有你的名字，搞不好就成了黑户。这种事儿，我身边就有例子，挺冤的。
不过话说回来，也有少数人是被冤枉的。比如身份证丢了，被别人拿去办了贷款不还，自己压根不知道，等查信用的时候才发现成了黑户。这种情况虽然少见，但确实存在。
► 成了黑户，生活会受啥影响？可能比你想的多
很多人觉得，成了黑户无非就是贷不了款，其实不止这点影响。
最直接的就是借钱难。不管是想买房贷房贷，还是买车贷车贷，人家一查你的信用记录，看到是黑户，基本直接拒了。就算是那种小额贷款，人家也可能不愿意借，或者利息高得吓人。
平时生活也可能受牵连。现在不少租房平台、甚至一些公司招人，都会查信用记录。要是你是黑户，房东可能不愿意租给你，好点的工作也可能没戏。我还听说，有些地方连手机卡办新套餐都要看信用，虽然不知道真假，但信用不好总归是麻烦。
对家里人也可能有影响。比如夫妻一方是黑户，另一方想贷款买房，银行可能会因为家庭信用有问题而拒绝。有孩子的家庭，要是孩子想上那种私立学校，有些学校也会查家长的信用，这就有点得不偿失了。
至于大家常说的 “5 年后不良记录会消除”，是不是真的？我觉得得看情况。按规定，还清欠款后 5 年，不良记录会从信用报告上删掉。但要是一直不还钱，这记录可能就一直跟着你。所以说，5 年后或许能消除，但前提是你得把钱还上，这一点很重要。
► 成了黑户，还能恢复正常吗？得花点功夫
不少朋友问我：“我已经是黑户了，还有救吗？” 有是有，但得下点功夫，急不来。
第一步肯定是把欠的钱还上。不管欠多少，先连本带息还清，这是最基本的。要是有罚息、违约金，也得一起结清，不然欠款一直挂着，信用就没法恢复。
然后就是慢慢养信用。还清钱后，别想着马上就能贷款，得先积累好的记录。比如办张信用卡，每个月少刷点，按时还；或者借点小额贷款，也按时还。这样一来，新的好记录会慢慢覆盖旧的坏记录，时间长了，信用就可能变好。
要是觉得信用记录上的信息不对，比如被人冒用身份贷的款，你可以去相关部门申请异议。准备好身份证、证据啥的，提交上去让他们核实。要是确实是错的，他们会改过来。不过这个过程可能有点慢，得有耐心。
还有些人问，有没有啥 “快速修复信用” 的方法？我劝大家别信那些说能花钱消除不良记录的，基本都是骗子。信用修复没有捷径，只能靠时间和良好的记录积累，这一点大家别抱幻想。
► 不想成黑户，平时要注意啥？这几点很重要
其实最好的办法，还是别让自己变成黑户。我总结了几点，大家可以参考下。
还款日子一定要记牢。可以在手机上设个闹钟，或者绑定银行卡自动还款，别因为忘了还而逾期。有时候哪怕晚还一天，也可能被记录下来，虽然影响不大，但次数多了就麻烦。
别乱借钱、乱担保。不是非借不可的钱，就别借；别人让你担保，先想想对方能不能还上，别不好意思拒绝，不然坑的是自己。
定期查查自己的信用记录。现在查信用挺方便的，网上就能弄。一年查个一两次，看看有没有啥问题，有不对的地方赶紧处理，别等成了黑户才发现。
至于那些不查信用的贷款平台，我个人觉得能不碰就不碰。虽然申请容易，但利息往往很高，还可能有各种手续费，一不小心就会逾期，反而容易让自己变成黑户。
总的来说，信用这东西就像咱们的第二张脸，平时看着不起眼，用到的时候才知道多重要。贷款黑户是什么意思，现在大家应该清楚了。不管是已经成了黑户，还是想预防，都得把信用当回事。有问题早点处理，别拖到最后没办法。希望这些能帮到大家，要是还有啥不清楚的，也可以留言问我。
