个人贷款需要什么条件？超实用攻略在这里，想贷款的你别再瞎琢磨了

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急着用钱想贷款，却不知道自己够不够条件？怕准备一堆材料最后还是被拒？其实啊，个人贷款的条件说复杂也不复杂，关键是得摸清楚门道。今天小编就把最实用的攻略整理出来，从基本要求到细节注意事项，一次给你讲明白，想贷款的朋友别再自己瞎琢磨啦，赶紧往下看！

一、先看看你有没有 “入门资格”

不管申请哪种贷款，第一步都得满足这些基本条件，就像想进考场得先有准考证一样。
年龄得达标
贷款机构一般要求申请人年满 18 周岁，这是因为 18 岁才算成年，有完全民事行为能力。但也有例外，比如有些银行的信用贷，会要求年满 22 岁，甚至 25 岁 —— 说是这个年龄段的人收入更稳定。那年龄上限呢？大多是 60 岁，超过 60 岁想贷款，可选的产品就很少了，毕竟还款周期可能覆盖不了年龄风险。
身份得合规
必须是中国公民，得有有效期内的身份证。要是外籍人士在国内贷款，条件就严多了，得有合法居留证明，还得在国内工作满一定年限，具体多久，不同机构不一样。
问题来了：学生能贷款吗？
全日制大学生是不能申请消费贷的，这是监管要求，怕学生过度负债。但如果是研究生，有稳定兼职收入，有些机构可能会放宽，不过这种情况很少见。

二、信用好不好，直接决定能不能过

征信就像咱们的 “金融身份证”，贷款机构第一眼就看这个。
征信报告得 “干净”
重点看这几点：

有没有逾期记录？近 2 年内逾期不超过 6 次，且没有连续 3 个月以上逾期，才算合格；
有没有 “呆账”“坏账”？就是欠了钱一直不还，最后被机构列为坏账，有这个基本就没戏了；
查询记录多不多？近半年内 “贷款审批”“信用卡审批” 查询超过 6 次，可能会被认为 “急缺钱”，审批会更严。

那征信有点小问题咋办？
如果是不小心逾期了几天，而且很快还上了，有些机构可能会网开一面。但要是逾期超过 30 天，就得等两年，让良好记录覆盖不良记录后再申请了。小编见过有人因为忘了还几十块的信用卡年费，导致贷款被拒，太亏了，所以大家一定要留意还款日期。

三、收入证明：证明你 “有能力还钱”

贷款机构最关心的是 “你能不能把钱还上”，收入就是最好的证明。
上班族怎么证明收入？

工资流水：近 6 个月的银行流水，能看到每月固定工资进账，最好是税后 5000 元以上（不同机构要求不同）；
社保 / 公积金：连续缴纳 3-6 个月，缴纳基数越高，越说明工作稳定；
劳动合同：证明你和公司的雇佣关系，刚入职的话，可能需要工作满 3 个月才行。

自由职业者 / 个体户呢？
自由职业者（比如主播、写手）可以提供：

近 6 个月的微信、支付宝收款记录，得能看出稳定收入；
纳税证明（如果有的话）；
个体户需要：
营业执照（注册满 1 年以上最好）；
近 1 年的对公账户流水或个人经营流水。

没有收入能贷款吗？
很难，但也不是完全不行。比如退休人员有退休金，每月到账稳定，有些机构会接受；或者有子女做担保，子女有稳定收入，也可能获批。

四、要不要抵押？两种情况大不同

贷款分 “有抵押” 和 “无抵押”，条件差别很大，咱们用表格对比下：

类型	申请条件	额度范围	利率水平	适合人群
信用贷	征信好、收入稳定	1-50 万	年化 6%-18%	上班族、信用良好者
抵押贷	有房 / 车等抵押物，征信合格	10-1000 万	年化 3.8%-8%	有资产、需要大额资金者

抵押贷要注意什么？
用房子抵押的话，房子得是全款房或者按揭快还完的，而且得有房产证。要是还不上钱，房子可能被拍卖，所以一定要谨慎。有网友分享：“我之前用房子抵押贷了 50 万做生意，后来行情不好差点还不上，幸好及时转了行，不然房子就没了，抵押贷千万别冲动。”
信用贷额度不够怎么办？
可以试试同时申请 2-3 家机构的信用贷，但别超过 3 家，不然查询记录太多反而不好。不过小编不建议这么做，因为多笔贷款还款压力大，容易逾期。