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手头紧想借钱的时候，你是不是也纠结过？银行看着靠谱可手续太麻烦，贷款公司听着灵活又怕不正规。到底贷款公司是啥来头？它和银行贷款比起来，差别真有那么大吗？今天小编就来好好掰扯掰扯，让你看完心里有数。
一、先搞明白：贷款公司到底是啥？
可能有人会说，不就是放贷款的地方吗？这话对也不对。按规定，正规贷款公司是拿了银保监会牌照的非银行金融机构，专门给个人或小微企业放贷。它不像银行啥业务都做，就靠放贷吃饭，资金来源主要是股东出资或者从其他金融机构拆借。
那没牌照的呢？那就不能叫贷款公司了，顶多算民间借贷。这俩差别可大了去了，前者受监管，后者风险高得很。所以找贷款公司第一步，就得查它有没有金融许可证，官网一搜就知道，别嫌麻烦。
有人可能会问，贷款公司合法吗？只要有牌照、利率不超过国家规定（目前是一年期 LPR 的 4 倍），那就是合法的。但要是碰上那种利息高得离谱、还暴力催收的，赶紧报警，别犹豫。
二、贷款公司和银行贷款，核心区别在哪？
光说没用，小编做了个表格，对比一下就清楚了：
| 对比内容 | 贷款公司 | 银行贷款 |
|---|---|---|
| 审批速度 | 快，材料齐的话 1-3 天就能放 | 慢，流程多，一周以上很常见 |
| 申请门槛 | 较低，征信有点小问题也可能过 | 高，征信、收入、资产都得达标 |
| 贷款利率 | 较高，年化大概 10%-24% | 较低，年化一般 4%-6% |
| 贷款额度 | 通常几十万，大额的少 | 可到几百万，甚至上千万 |
| 还款方式 | 灵活，能协商个性化方案 | 固定，多是等额本息或等额本金 |
为啥会有这些差别？银行家大业大，受的监管严，得保证资金安全，所以门槛高、速度慢但利息低。贷款公司规模小些，监管相对松点，靠灵活和放款快吸引客户，自然利息就高些，这很合理。
三、哪些情况适合找贷款公司？哪些适合银行？
有人可能会问，我该选哪个呢？得看你的情况：
适合找贷款公司的情况：
- 急用钱，等不了银行的审批时间，比如生意周转、突发医疗费用；
- 征信有轻微逾期，银行批不了；
- 需要的额度不高，几十万就够；
- 希望还款方式灵活点，能根据收入调整。
适合找银行的情况：
- 不着急用钱，能等一两周；
- 征信好、收入稳定，比如国企员工、公务员；
- 需要大额贷款，比如买房、开大厂；
- 想省利息，打算长期还款。
小编有个朋友开服装店的，去年换季想囤货，急着要 20 万。去银行问了，说至少得等 10 天，还得抵押房产。后来找了家本地的正规贷款公司，提交了营业执照和流水，3 天就拿到钱了，虽然利息比银行高，但顺利抓住了旺季，赚的钱早就覆盖利息了。这就是选对渠道的好处。
四、选贷款公司，这几个坑千万别踩！
就算决定找贷款公司，也不能随便找。小编整理了几个注意点，记好了：
- 核实牌照：正规公司官网会挂金融许可证编号，银保监会官网能查到。说自己是 “贷款公司” 却拿不出牌照的，扭头就走。
- 算清总费用：不光看利息，还要问清楚有没有手续费、管理费、违约金。有些公司把利息报得低，却藏了一堆其他费用，算下来比高利贷还狠。
- 别信 “无抵押、秒批、零门槛”：哪有这种好事？无抵押意味着风险高，利息肯定低不了；秒批更是不可能，至少得核实你的身份和还款能力吧。
- 合同看仔细：特别是还款日期、逾期责任这些，别嫌字多，一条一条看。有看不懂的就问，别稀里糊涂签字。
@王女士（个体户）就分享过经历：“之前找过一家贷款公司，说利息 8 厘，签了合同才发现有‘服务费’，每个月都要交，算下来年化快 30% 了。想提前还，还得交违约金，真是吃了没细看合同的亏。” 所以啊，多问多核实，总没错。
五、小编的一点真心话
其实贷款公司和银行，没有绝对的好坏，就看合不合适你。银行像老字号饭馆，规矩多但放心；贷款公司像街边小馆，灵活方便但得挑对地方。
不管选哪个，有一点得记住：借钱是为了解决问题，不是给自己添堵。一定要根据自己的还款能力来，别脑子一热就借，到时候还不上，影响了征信，以后想再借钱就难了。
要是你实在拿不准，不妨先去银行问问，不符合条件再考虑贷款公司，多对比几家，总能找到适合自己的。希望这篇文章能帮到你，有啥疑问，评论区聊聊也行。
