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在上海买套房，公积金贷款能帮咱们省不少利息吧？可为啥同样是缴公积金，有人能贷一百多万，有人却只能贷五六十万呢？这背后啊，就是 “上海公积金贷款额度影响因素” 在起作用了。今天小编就来给大家好好说道说道，这些因素到底有哪些，咱们该怎么应对，一起往下看吧！
一、公积金账户里的钱，是不是越多越好？
咱们先来说说最直观的 —— 公积金账户里的余额。很多朋友都觉得，我每个月多缴点，账户里的钱越多，能贷到的额度肯定就越高，这想法对吗？
- 其实啊，还真有一定道理。一般情况下，首套房的贷款额度会和账户余额挂钩，大概是余额的 30 倍；二套房呢，就变成 20 倍了。比如说，你账户里有 5 万块，买首套房的话，按这个倍数算就能贷 150 万，买二套房就是 100 万。
- 但这里面有个小细节，要是你的账户余额超过了某个数，多出来的部分可能就不算了哦。小编之前就看到有位网友分享，他账户里有 20 万，本以为能多贷点，结果工作人员说超过 15 万的部分不纳入计算，白缴了不少呢。
- 所以小编觉得，账户余额确实重要，但也别盲目多缴，先搞清楚当地的计算上限更靠谱。
二、缴存时间长短，会影响贷款额度吗？
除了余额，缴了多长时间公积金，居然也藏着影响额度的门道。尤其是灵活就业的朋友，可得注意了。
咱们先来看看下面这个表格，了解一下灵活就业人员缴存时间和贷款额度系数的关系：
| 缴存时间 | 贷款额度系数 |
|---|---|
| 1 年（含）-2 年 | 0.6 |
| 2 年（含）-3 年 | 0.8 |
| 3 年及以上 | 1 |
- 咱们上班族，只要正常缴满 6 个月，一般就能申请贷款了。但灵活就业人员不一样，缴的时间越久，能贷的上限可能就越高。就像上面表格里显示的，缴满 1 年到 2 年，有个 0.6 的系数；缴满 3 年以上，系数就变成 1 了。
- 打个比方，灵活就业人员最高能贷 80 万，要是只缴了 2 年，那就只能贷 80×0.8=64 万。所以啊，打算用公积金贷款买房的灵活就业朋友，尽量别断缴，缴得久点更划算。
- 有朋友可能会问，为啥缴存时间不同，系数会不一样呢？小编觉得，可能是为了鼓励大家长期稳定缴存吧。
三、收入高低，对贷款额度有影响吗？
有人说，我收入高，还款能力强，银行肯定愿意多贷点给我，这说法靠谱不？
- 银行确实会看你的收入情况，一般是按你月缴存工资基数的 40% 来算每个月能还多少，再乘以贷款年限和 12 个月。比如你月基数是 1 万，打算贷 20 年，那就是 1 万 ×40%×12×20=96 万。
- 但这只是理论上的数，要是你的收入不稳定，比如经常换工作，银行可能会打个折。有位朋友月入 2 万，但近半年换了 3 份工作，最后审批下来的额度比预期少了 10 万呢。
- 所以啊，收入高是优势，但保持稳定更重要，申请贷款前尽量别频繁换工作。
四、买的房子情况，会影响能贷多少钱吗？
你可能没想到，买的房子本身，也会影响贷款额度。这又是为啥呢？
- 房子总价高，理论上能贷的钱也多，因为贷款额度一般是总价减去首付。首套房首付 30% 的话，300 万的房子能贷 210 万；但要是 100 万的房子，最多只能贷 70 万。
- 而且首套房和二套房的区别更大。首套房个人最高能贷 65 万（普通公积金），二套房就降到 50 万了；家庭申请的话，首套房最高 130 万，二套房 100 万。
- 那有人会问，买二手房和新房，在贷款额度上有区别吗？其实啊，主要还是看房子的评估价和总价，和新房二手房关系不大。
五、还有哪些容易被忽略的影响因素？
除了上面这些，还有些因素容易被忽略，但也挺关键的。
- 补充公积金是个好东西。缴了补充公积金的话，个人最高能多贷 15 万，家庭多贷 30 万。比如首套房个人普通公积金能贷 65 万，加了补充就能到 80 万。
- 多子女家庭有福利。符合生育政策的多子女家庭买首套房，贷款额度能上浮 20%，这可是实打实的优惠。
- 征信也很重要。要是有逾期记录，哪怕只是几次信用卡忘还，都可能让额度降低，甚至被拒贷。小编就遇到过朋友，因为一次信用卡逾期，贷款额度少了 5 万。
结尾的话，影响上海公积金贷款额度的因素还真不少，账户余额、缴存时间、收入情况、房子本身，还有补充公积金、征信这些，都得考虑到。咱们能做的就是提前规划，保持稳定缴存，别断缴；收入尽量稳定，别瞎折腾；有条件的话，缴个补充公积金。这样到了买房的时候，才能拿到最合适的额度。希望这些能帮到你，祝大家都能顺利买到心仪的房子！
