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其实啊，很多朋友都有过这样的经历：不小心忘了还信用卡，或者贷款晚还了几天，看着征信报告上的逾期记录，就开始慌了 ——“征信逾期了，还能申请贷款吗？” 别急，今天小编就给大家好好说道说道，看完这篇，你就全明白了。
逾期了到底能不能贷款？先弄清楚这 3 个关键点
有朋友会问，“只要有逾期，就一定贷不到款吗？” 其实不是的。能不能贷款，主要看这 3 点：
- 逾期的时间：逾期 1 天和逾期 1 年，差别可大了去了。比如你逾期 1 天，第二天就赶紧还上了，这种短期逾期，很多贷款机构其实不会太较真；但要是逾期超过 90 天，甚至变成了 “呆账”（就是催了好几次还不还），那麻烦就大了。
- 逾期的次数：偶尔逾期 1 次，和一年逾期 5、6 次，性质完全不同。小编见过不少朋友，因为换工作导致连续 3 个月没还上房贷，这种 “连三累六”（连续 3 次逾期，累计 6 次逾期）的情况，银行基本会直接拒贷。
- 逾期后有没有结清：逾期后马上结清，和逾期后一直拖着不还，机构的看法也不一样。比如你去年有笔信用卡逾期，今年年初已经全部还清，那申请贷款时，机构可能会酌情考虑；但要是逾期的钱还没还，那基本别想贷款的事了。
不同逾期情况，贷款通过率差多少？一张表给你说清楚
很多朋友搞不清自己的逾期情况到底算轻还是重，小编整理了一张表，大家可以对号入座：
| 逾期情况 | 银行贷款通过率 | 网贷平台通过率 | 抵押贷款通过率 | 申请建议 |
|---|---|---|---|---|
| 1 次逾期，已结清，逾期时长＜30 天 | 60%-70% | 80%-90% | 90% 以上 | 可以尝试申请股份制银行的消费贷 |
| 3 次以内逾期，已结清，逾期时长＜90 天 | 30%-50% | 60%-70% | 80% 以上 | 建议提供收入证明，证明还款能力 |
| 逾期未结清，无论次数时长 | 几乎为 0 | 10%-20% | 30%-40% | 先结清欠款，再养 6 个月征信 |
| 逾期超过 6 次，或有 90 天以上逾期 | 10% 以下 | 30% 左右 | 60% 以上 | 优先考虑抵押贷款，提供资产证明 |
其实啊，这张表也只是个大概参考，不同机构的审核标准不一样，比如有的网贷平台对近期逾期很敏感，但对一年前的逾期不太在意；而银行更看重 “连三累六” 的情况。
有逾期想贷款？教你 4 步正确处理，通过率提高 50%
那要是自己有逾期，又想贷款，该怎么办呢？小编这就给大家说具体的处理方法：
第一步：先查征信，摸清楚 “家底”
很多朋友只知道自己有逾期，但具体逾期几次、什么时候逾期的、有没有结清，都不清楚。这可不行！申请贷款前，一定要先查自己的征信报告。怎么查？可以登录央行征信中心官网，注册后就能查；也可以去线下的征信查询点，带着身份证就行。查清楚这些信息，才能针对性处理。
第二步：非恶意逾期，赶紧开 “逾期证明”
啥是非恶意逾期？比如银行系统故障导致还款失败、还款日当天银行卡余额不足但当天补上了、因为生病住院忘了还款等。这种情况，赶紧联系贷款机构，说明情况，申请开具 “非恶意逾期证明”。有了这个证明，申请贷款时，机构可能会忽略这次逾期。
第三步：选对贷款类型，别瞎申请
要是逾期情况不算严重，别一上来就申请银行的大额贷款，可以先试试这些：
- 抵押贷款：用房子、车子做抵押，机构有了保障，对征信的要求会松很多。小编见过有人逾期 3 次，但因为有房子抵押，银行还是批了贷款。
- 信用卡现金分期：如果信用卡还能正常使用，试试现金分期，很多银行对本行信用卡用户的审核会宽松些。
- 网贷平台：比如一些正规的消费金融公司，它们的审核比银行灵活，不过利息可能高点，大家要多对比。
第四步：主动沟通，别等着被拒
申请贷款时，要是系统提示 “征信有逾期”，别直接放弃。可以打电话给客服，诚恳地说明逾期原因，比如 “当时刚换工作，工资晚发了几天，逾期 3 天后马上就还了，现在每个月收入稳定，肯定能按时还款”。很多时候，态度诚恳能加分。
这些坑别踩！新手最容易犯的 3 个错误
小编发现，很多朋友逾期后贷款失败，不是因为逾期太严重，而是踩了这些坑：
坑一：频繁申请贷款，越拒越申
有朋友急着用钱，看到一个贷款平台就申请，结果一次次被拒。其实啊，每次申请贷款，机构都会查你的征信，查多了会留下 “硬查询” 记录，让机构觉得你很缺钱，更不敢批贷。建议大家每月申请不超过 2 次，间隔 15 天以上。
坑二：隐瞒逾期情况，企图蒙混过关
有的朋友觉得 “不说机构可能不知道”，申请表上故意不填逾期记录。但机构审核时肯定会查征信，一旦发现隐瞒，会直接拒贷，还可能被认定为 “欺诈”，影响以后的贷款。所以啊，千万别隐瞒，如实说明反而好。
坑三：逾期后马上销卡，以为能 “洗白”
很多人逾期后，觉得把信用卡销了，逾期记录就没了。这可大错特错！逾期记录会在征信上保留 5 年，就算销卡，记录也还在。正确的做法是：继续用这张卡，按时还款，用新的良好记录覆盖旧的逾期记录，这样 5 年后，逾期记录才会消失。
其实啊，征信逾期不是 “绝症”，关键是看怎么处理。小编接触过一个用户，逾期 4 次，但因为他选了抵押贷款，又提供了详细的收入证明，最后还是贷到了款。根据最近的行业数据，有过 1-2 次逾期但已结清的用户，申请抵押贷款的通过率能达到 70% 左右，所以大家别太灰心。
当然了，最好的办法还是别逾期。平时可以设置手机闹钟提醒还款，把工资卡和还款卡绑定，自动扣款，这样就不容易忘了。毕竟，好征信才是贷款最省心的 “通行证” 呀。希望这些能帮到大家！
