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准备买房的朋友，是不是有人遇到过这种情况：之前手头紧借了几笔小额贷款，当时没在意，后来才知道这些记录都上了征信。现在要申请房贷了，心里七上八下的 —— 这些小额贷款记录，会不会让房贷批不下来啊？额度会不会受影响？今天小编就来好好聊聊这事，有同样困扰的朋友，一起往下看吧！
小额贷款上了征信，房贷审批时银行到底看啥？
可能有人会说，不就是借了点小钱吗，还清了不就行了？其实银行看的可不止这些。他们会仔仔细细查你征信上的每一条记录，尤其是小额贷款相关的。
首先看还款记录。不管贷款金额多小，只要有逾期，哪怕就逾期了几天，银行都能看到。你可能觉得就几百块钱没按时还，不算啥，但在银行眼里，这就是信用问题的信号。
然后看贷款笔数和金额。要是征信上显示你借了十几笔小额贷款，哪怕每笔就几千块，银行也会犯嘀咕：这人是不是经常缺钱？还款能力靠不靠谱？
还有贷款机构。如果是银行的小额贷款，还好说；但要是一些名字都没听过的小贷公司，银行可能会觉得你融资渠道不正规，风险比较高。
有人问：“我都还清了，银行还会看吗？” 会的，还清了只是说明你现在没负债，但记录还在，银行照样会评估。
不同情况的小额贷款记录，对房贷影响不一样？
没错，不是所有小额贷款记录都会拖后腿，得看具体情况。咱们分几种常见的来说说。
第一种，按时还清，没有逾期，笔数也少。这种情况基本没啥影响，甚至可能帮点小忙。银行会觉得你有借贷经历，还能按时还，说明有信用意识，还款能力也还行。小编身边就有朋友，借过两次银行小额贷都按时还了，后来申请房贷很顺利。
第二种，有过一两次轻微逾期，很快就还上了。影响会有，但不算大。可能房贷额度会比预期的低一点，或者利率稍微高点。银行会觉得你可能是忘了，不是故意不还，但还是会有点顾虑。
第三种，逾期次数多，或者逾期时间长（超过 90 天）。这就麻烦了，很可能被拒贷。银行会把你归为信用风险较高的客户，担心你房贷也会逾期。
第四种，没逾期，但小额贷款笔数特别多，比如十几笔。就算都还清了，银行也可能犹豫。他们会想，你是不是经常需要靠小额贷款过日子，资金规划能力是不是不太好。这种情况，有可能让你先把所有小额贷款结清，并且提供结清证明，才会考虑批贷。
担心影响房贷，现在能做些什么？
要是发现自己征信上有小额贷款记录，又在准备申请房贷，别慌，这些事可以做。
先拉一份详细的征信报告。看看小额贷款的记录到底是啥样的，有没有逾期，笔数多少，有没有还没还清的。自己心里得有个数，才能针对性处理。
如果有没还清的小额贷款，赶紧还上。尤其是那些金额不大的，早还早省心。还清后别忘了要结清证明，申请房贷时可能用得上。
要是有逾期记录，先确认是不是自己的问题。有时候可能是机构搞错了，这种情况可以向征信中心提出异议申请，核实后能修改。
还有，申请房贷前半年，别再碰任何小额贷款了，也别乱点网上的贷款链接，不然又会留下查询记录，银行会觉得你最近资金紧张。
有人问：“我笔数太多，还清了也不行吗？” 可以试试向银行解释，比如当时是为了应急，现在已经都处理好了，收入也稳定。态度诚恳点，说不定有用。
要是因为小额贷款记录被拒贷了，该怎么办？
虽然谁都不想遇到这种事，但真遇到了也别灰心，还有办法可以试试。
第一种，等一段时间再申请。比如先养半年到一年的征信，这段时间保持良好的信用，别再有任何逾期，也别碰小额贷款。等征信 “干净” 点了再申请，成功率会高些。
第二种，增加首付比例。如果之前准备付 30% 首付，现在加到 40% 甚至 50%，银行会觉得风险降低了，可能就愿意批贷了。
第三种，找共同借款人。比如让收入高、信用好的家人一起申请房贷，两个人的还款能力加起来，能让银行更放心，说不定就能批了。
第四种，换一家银行试试。不同银行对小额贷款记录的宽容度不一样。有的银行卡得严，有的相对松点。可以多咨询几家，比较一下。
小编觉得，小额贷款本身不是洪水猛兽，偶尔应急用用没问题，但千万别滥用。尤其是有买房计划的朋友，借小额贷款前一定要想清楚，别让这些记录影响了房贷。平时也要多关注自己的征信，按时还款，保持良好的信用习惯。毕竟，房贷是大事，可不能因为小事掉链子。希望这些能帮到有需要的朋友。
