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听说你最近愁坏了？房产抵押贷款还不上，夜里翻来覆去睡不着，总担心房子被收走？哎，这种事儿搁谁身上都得慌。但你先别急啊，我身边就有朋友遇过类似情况，最后也把房子保住了。今天就跟你唠唠，真到了这一步，到底能咋办。
一、先搞明白：还不上款，房子马上就会被收走吗？
肯定有朋友特紧张，觉得逾期一天，银行第二天就得来贴封条。其实不是这样的哦。一般来说，银行会先打电话提醒你还款，要是超过 3 个月还没动静，才可能走法律程序。这中间啊，有挺长一段时间给你想办法的，所以千万别一开始就自乱阵脚。
就像我邻居王大哥，去年做生意赔了钱，房贷逾期了两个月。他一开始躲着银行不接电话，结果催收越来越严。后来还是我劝他，赶紧主动联系银行说明情况，人家也没立马说要收房，反而给了他缓冲期。所以你看，事儿没到最糟那一步呢。
二、第一时间该做啥？主动找银行 “坦白”
这步真的超重要！好多人逾期了就想藏起来，觉得 “眼不见心不烦”，这可大错特错。你越躲，银行越觉得你不想还钱，反而容易启动强制程序。
正确的做法是啥呢？
- 逾期后 3 天内就给银行打电话，别说瞎话，实打实说自己为啥还不上，比如 “最近公司裁员，我暂时没收入”“家人生病花了一大笔钱”。
- 一定要强调 “我不是不还，是暂时还不上，我想办法肯定还”，让银行知道你的还款意愿。
- 问问能不能先还一部分，比如先还利息，本金往后推推。
我同事小李前阵子就是这么做的，他跟银行说自己刚换工作，工资要晚发半个月，银行居然同意他晚还 20 天，也没算他逾期。所以啊，主动沟通真能少走好多弯路。
三、试试 “延期还款”，给钱包喘口气
要是你只是暂时手头紧，比如下个月就能拿到奖金，那可以试试申请延期还款。这个政策很多银行都有，就是把本期的还款挪到后面，不过具体咋操作，每个银行不一样。
举个例子，你每月 10 号还款，这个月实在没钱，申请延期后，可能就改成下个月 10 号一起还两个月的，或者把这一期的金额分摊到后面几个月里。但要注意哦，延期可能会多收点利息，不过总比逾期影响征信强，你说对吧？
四、要是长期有困难，试试 “重新分期”
有些朋友可能不是一时没钱，而是很长一段时间都紧张，比如行业不景气，收入降了一半。这时候可以跟银行商量，能不能重新做个还款计划。
比如原来分 10 年还，每月还 5000，现在改成分 20 年，每月可能就只需要还 3000 了。不过这个手续可能麻烦点，得提供收入证明啥的，银行也得重新评估你的房子价值。但只要你态度好，银行一般也愿意配合，毕竟他们也不想费劲去拍卖房子。
我表哥前几年开饭店亏了，就是这么跟银行谈的，把还款期限拉长了，现在每月压力小多了。
五、手头有其他东西？先卖了救急
这话可能不好听，但关键时刻真得这么想。比如你有辆代步车，或者手里有股票、基金，实在不行先卖了，把贷款填上。房子毕竟是大头，没了房子再想买回来可就难了，车子、股票这些以后有钱了还能再买。
我表姑就是这样，她前年逾期的时候，把家里一套小公寓卖了，先保住了住的这套大房子。现在她收入稳定了，又慢慢攒钱准备再买套小的。你看，有时候退一步，是为了以后能更进一步。
六、找亲戚朋友搭把手，别不好意思
可能有人觉得 “借钱太丢人”，但跟失去房子比，面子真不算啥。你可以找最亲近的家人朋友，把情况说清楚，看看能不能凑点钱先顶上。记得啊，借钱的时候最好写个借条，说明啥时候还，要不要给点利息，这样人家也放心。
我发小当年创业失败，就是他姐姐借了他 20 万，帮他把房贷填上了。现在他生意好起来了，钱也早就还上了，姐弟俩关系还跟以前一样好。所以说，真正关心你的人，是愿意在你难的时候拉一把的。
七、实在没办法了，看看 “债务重组”
这个可能稍微复杂点，就是找专业的机构帮你跟银行谈判，重新安排还款计划。比如把利息降一点，或者先停还一段时间，等你有能力了再接着还。不过这事儿得找靠谱的机构，别被那些骗子忽悠了，他们可能收了你钱啥也不办。
要是你自己搞不定，也可以问问银行有没有合作的正规机构，这样能踏实点。
最后我想说几句，谁都有遇到坎儿的时候，房贷还不上确实让人着急，但真没必要绝望。你看我举的这几个例子，最后不都把房子保住了吗？关键是你得积极想办法，别等着事儿找上门。
还有啊，以后再贷款的时候，真得掂量掂量自己的能力，别一股脑贷太多，省得后面吃力。要是你现在正处在这个坎儿上，赶紧照着上面说的试试，说不定就有转机呢。加油啊，办法总比困难多！
