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普通上班族想装修房子，手头差 50 万，不知道哪里能贷到？工资不算特别高，没那么多资产抵押，难道就没办法了吗？别急，小编今天就来给大家说说，普通上班族哪里可以贷款 50 万用于房屋装修，都是实实在在的渠道和办法，一起往下看吧！
上班族贷 50 万装修，先搞清楚这 3 个基本点
虽然是上班族，但申请装修贷款也有章可循。首先得明白，50 万不算小数，银行和贷款机构都会看你的还款能力；其次，装修贷款有专门用途，不能挪作他用，机构可能会查装修合同；最后，利率和你的工作稳定性、征信情况直接挂钩，工作越稳、征信越好，利率可能越低。
那上班族的优势在哪呢？其实稳定的工资流水就是最大的底气，只要能证明每个月能还上钱，很多渠道还是愿意贷的。该怎么办呢？咱们接着看具体渠道。
银行装修贷：利率最低，适合有社保公积金的上班族
银行的装修贷款是首选，利率一般在 3.8%-6%，比其他渠道低不少。但对上班族的要求也比较明确，一起看看吧！
- 申请条件：一般需要在现单位工作满 1 年，社保或公积金连续缴纳 6 个月以上，征信没有逾期，月收入在月供的 2 倍以上（比如贷 50 万分 10 年还，月供约 5000，月收入得在 1 万以上）。
- 需要准备的材料：身份证、户口本、房产证（或购房合同）、装修公司合同、近 6 个月工资流水、社保 / 公积金缴纳证明。
- 额度和期限：单家银行装修贷额度通常最高 50 万，期限 3-10 年，刚好匹配装修周期，压力不会太大。
举个例子，同事小王在国企上班，社保交了 3 年，月入 1.2 万，想贷 50 万装修。他去建行申请了装修贷，因为材料齐全、征信干净，大概 10 天就批下来了，年利率 4.2%，他说 “比想象中顺利，每个月还 5000 多，不影响生活”。
不过话说回来，银行审批确实严，要是你刚换工作、社保断过，可能会被拒，这时候就得看看其他渠道了。
消费金融公司：门槛稍低，适合征信有小瑕疵的上班族
有些上班族可能征信有过一两次小逾期，或者社保缴纳时间不够，银行批不了，这时候消费金融公司是个备选，利率大概 6%-9%。
- 申请条件：工作满半年就行，不用公积金，月收入 8000 以上，征信没有连续逾期，偶尔一次逾期已还清的话，或许能批。
- 材料准备：比银行简单，身份证、工资流水（微信 / 支付宝流水有些也认）、装修合同就行，不用房产证（有购房合同也可以）。
- 额度特点：单家公司可能最高批 30 万，要是差 20 万，或许可以找两家正规的消费金融公司组合贷，不过这样月供压力会大些，得算清楚。
小编有个朋友在私企上班，社保只交了 4 个月，想贷 50 万装修。他先在招联消费金融贷了 30 万，又在马上消费金融贷了 20 万，总共 50 万，年利率分别是 7.5% 和 8%，他说 “虽然比银行高，但能及时装修，也值了”。
信用卡分期 + 信用贷：适合短期周转，额度凑一凑
要是你装修着急用钱，银行和消费金融公司审批慢，也可以试试信用卡大额分期加银行信用贷，凑够 50 万，不过利率可能稍高，大概 7%-10%。
- 信用卡大额分期：找银行申请装修专项分期，额度 10-30 万，分期期数 24-60 期，手续费折算成年利率约 6%-8%，需要有信用卡且用卡记录好。
- 银行信用贷：上班族要是征信好，很多银行有 “工薪贷”，额度 10-30 万，利率 5%-7%，可以和信用卡分期凑一起。比如用信用卡分期 20 万，信用贷 30 万，刚好 50 万。
不过这种方式需要注意，两家机构的还款时间可能不一样，得记清楚还款日，别逾期了。
申请时最容易被拒的 3 个坑，上班族要避开
- 收入证明和流水不匹配：有些朋友为了多贷点，虚报收入，但流水跟不上，机构一看就知道有问题，直接拒贷。其实如实提供就行，收入不够的话可以延长贷款期限，降低月供。
- 装修合同不规范：机构会查装修合同，要是合同里没写清楚装修地址、金额、工期，可能会被认为用途不明确。找正规装修公司签合同，这些细节都写清楚。
- 近期申请贷款太多：有些人急着用钱，同时申请好几家的贷款，征信报告上会有很多查询记录，机构会觉得你很缺钱，风险高，就容易拒。建议先选 1-2 家合适的，材料准备齐了再申请。
小编的一点心里话
普通上班族贷 50 万装修，虽然有难度，但找对渠道、准备充分，还是有机会的。我的建议是，优先选银行装修贷，利率低、安全；要是银行批不了，再考虑消费金融公司或组合贷。
申请前最好先算清楚月供，别超过月收入的 50%，不然影响生活质量。材料尽量准备齐全，征信提前查一查，有小问题提前处理。希望这些能帮到你，顺利装出满意的家！
