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想买房的朋友们，是不是听说用公积金贷款能省不少钱？但一想到要办这个贷款，就头大得很？不知道从哪儿下手，怕漏掉什么步骤影响审批？别担心，今天我就来给大伙儿好好掰扯掰扯公积金贷款的办理流程，保证小白也能看明白，一步步跟着走，准没错！
第一步：确认自己是否符合申请条件
咱要办公积金贷款，首先得看看自己够不够格，这就跟咱去游乐场玩，得先看看身高够不够才能上某些项目一个道理。那具体有啥条件呢？
- 公积金得连续缴存一段时间，一般来说是 6 个月到 12 个月，不同城市可能不一样，比如上海就得连续缴满 6 个月，北京是 12 个月，这个你得查下当地的规定。
- 得有稳定的收入，能证明自己有能力还款，毕竟银行也怕放出去的钱收不回来嘛。
- 信用记录得良好，要是有过逾期不还信用卡、贷款的情况，可能就办不了咯。
- 得是买首套房或者二套房，而且符合当地的购房政策，现在很多地方对买房套数有限制的。
我身边就有个朋友，本来想办公积金贷款，结果发现自己中间断缴了一个月，不符合连续缴存的要求，只能先补缴再等一段时间，白白多花了不少功夫。所以啊，你要是有买房打算，提前看看自己的缴存记录，别临时抱佛脚。
第二步：准备申请材料
条件符合了，接下来就是准备材料，这一步可得细心点，少一样都可能耽误事儿。一般需要这些东西：
- 身份证原件及复印件，夫妻双方都要的话就得准备两份。
- 户口本原件及复印件，注意地址得跟身份证一致哦。
- 婚姻状况证明，结婚的带结婚证，没结婚的要单身证明，离婚的就得带离婚证。
- 购房合同原件及复印件，这个是证明你确实要买这套房的关键。
- 首付款发票或收据原件及复印件，首付比例也得符合当地规定，通常首套房首付 20%-30%。
- 公积金缴存证明，这个可以去公积金管理中心打印，也能在网上自助打印，挺方便的。
- 收入证明，单位给开的，得盖公章，证明你每个月能挣多少钱，能不能还得起贷款。
对了，不同城市可能还会有额外要求，比如有的地方要查房产套数证明，你最好提前打当地公积金管理中心的电话问问，一次性准备齐全，省得跑冤枉路。我之前帮亲戚办的时候，就是因为没问清楚，少了个房产证明，又多跑了一趟，累得够呛。
第三步：提交贷款申请
材料都准备好了，就可以去提交申请啦。现在申请渠道还挺多的，你可以选一个自己方便的。
- 线下的话，直接去当地的公积金管理中心服务大厅，找对应的窗口，把材料交上去，工作人员会给你个回执单，上面有查询进度的方式。
- 线上的话，很多城市在公积金管理中心官网或者 APP 上就能提交，上传材料的电子版就行，不用跑现场，我觉得这个方式挺省心的，尤其适合平时上班忙没时间的朋友。
提交的时候，工作人员会核对你的材料，要是有啥不清楚的地方，他们会当场问你，你如实回答就行。可别想着隐瞒啥，要是材料有问题，审核通不过，反而更麻烦。
第四步：贷款审核与房屋评估
提交申请后，就进入审核阶段了，这一步咱就只能等着，一般得花 1-2 周时间。公积金中心会查你的缴存情况、信用记录、收入证明这些，看看你说的是不是真的，有没有还款能力。
要是你买的是二手房，这时候还得进行房屋评估。评估机构会去看看房子的位置、面积、装修情况啥的，估出一个市场价，公积金中心会根据这个评估价来确定贷款额度。评估费有的地方是公积金中心承担，有的得自己掏，一般几百块钱，不算贵。
我同事买二手房的时候，评估价比他实际成交价低了一点，贷款额度就少了点，最后只能自己多凑了点首付。所以啊，买二手房的时候，心里得有个数，评估价可能不会跟成交价一样。
第五步：签订贷款合同
审核通过了，就轮到签合同啦。这可是个大事，合同上的每一条都得看仔细了，别稀里糊涂就签了字。
合同里会写清楚贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款方式这些关键信息。还款方式有等额本金和等额本息两种，等额本金是前期还得多点，越往后越少，总利息少；等额本息是每个月还的一样多，压力比较平均。你得根据自己的情况选，要是收入比较稳定，选等额本息可能更合适；要是现在收入高，以后可能会减少，选等额本金也许更好。
签完合同，还得去办理公证，就是证明这个合同是有效的，公证费一般也是几百块钱。
第六步：办理抵押登记
签完合同还不算完，还得把买的房子抵押给公积金中心或者银行，这样人家才放心把钱借给你。这个得到不动产登记中心去办，需要带上购房合同、贷款合同、身份证这些材料。
办理抵押登记也得花点时间，大概一周左右能办好。等拿到抵押登记证明，就可以交给公积金中心了，这一步走完，就离放款不远啦。
第七步：等待放款并开始还款
抵押登记办好后，公积金中心就会安排放款了，一般 1-2 周内钱就会打到开发商或者卖方的账户上。到这儿，贷款就算办得差不多了。
放款后的下个月，你就得开始还款了。记得在还款日前把钱存到绑定的银行卡里，别逾期了，逾期会影响信用记录的，对以后办信用卡、贷款都不好。现在很多银行都有短信提醒服务，开通一个，省得忘了。
我邻居就有一次忘了还款，过了好几天才发现，虽然赶紧补上了，但还是留下了逾期记录，后来他想再办个信用卡，就没通过。所以啊，还款这事可不能马虎。
办公积金贷款整个流程走下来，大概得花 1-2 个月时间，说长不长，说短不短。只要咱一步一步来，把该准备的准备好，该注意的注意到，其实也没那么难。我觉得吧，能用公积金贷款还是挺划算的，利率比商业贷款低不少，能省一大笔利息。不过呢，也得根据自己的实际情况来，别为了买房把自己逼得太紧，毕竟生活还是得过得轻松点才好。
