怎么能贷款10万到20万？低息办理条件+3大场景适用方案全解析

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想贷款 10 万到 20 万，却不知道从哪儿下手？担心利息太高？不符合条件？别着急，小编这就带大家一步步理清楚，不管你是想装修房子、创业开铺，还是临时应急，都能找到合适的路子。一起往下看吧！

一、低息贷款 10-20 万，这些条件得满足

首先得说，想拿到低息贷款，不是随便就能成的。银行和正规机构都有自己的规矩，那到底什么样的人能申请到低息的 10-20 万贷款呢？
基本条件得过关：

年龄在 18-65 岁之间，这是硬性要求，太小或太老都不行；
有稳定的收入来源，不管是上班的工资、做生意的营收，得能证明你能还钱；
征信不能太差，逾期次数太多、有坏账记录，基本就跟低息贷款无缘了。

可能有人会问：“我自由职业，没固定工资单，能申请吗？” 小编觉得啊，自由职业者也不是不行，只要能提供近半年的银行卡流水，证明收入稳定，有些银行还是会考虑的。但要是流水忽高忽低，可能就得接受稍微高点的利息了。

贷款类型	利率范围（年化）	审批时间	适合人群
银行信用贷	4%-8%	3-7 天	征信好、收入稳定者
消费金融公司贷	7%-12%	1-3 天	收入中等、征信良好
正规网贷平台	9%-15%	1-24 小时	急需用钱、征信轻微瑕疵

二、3 大高频场景，对应的贷款方案是啥

不同的用钱场景，适合的贷款方式也不一样。下面这 3 种情况，大家可以对号入座。

1. 装修房子：选装修贷或公积金消费贷

家里要装修，10-20 万刚好够用。这时候选什么贷款好呢？
小编建议优先考虑银行的装修贷，专门针对装修场景，利息一般在 4%-6%，最长可以分 5 年还。申请时得提供购房合同或房产证，还有装修公司的报价单。
要是你有公积金，也可以试试公积金消费贷，额度能到公积金余额的 10-20 倍，利息也低。但有个前提，公积金得连续缴满 6 个月以上。
可能有人会问：“我租的房子想装修，能申请装修贷吗？” 一般来说不行，装修贷大多要求是自有住房，租房装修很难通过，这一点大家得注意。

2. 创业开小店：创业担保贷或经营贷

想开店、进设备，需要 10-20 万启动资金，该选什么？
创业担保贷是个好选择，政府有补贴，利息能低到 2%-3%，最高能贷 20 万，最长能贷 3 年。但得是个体工商户或小微企业主，还要有营业执照，有些地方还要求是重点扶持的行业，比如餐饮、零售这些。
要是你的店已经开了一段时间，有稳定的营收，那就可以申请经营贷，额度更高，利息在 5%-8%，但需要用店铺的流水或资产做辅助证明。
“我刚毕业想创业，没营业执照能贷吗？” 有些城市对大学生创业有绿色通道，凭毕业证和创业计划书也能申请，但额度可能会稍微低一点，大概 10 万左右。

3. 应急周转：正规网贷或信用卡分期

突然遇到急事，比如家人生病、生意临时周转，需要 10-20 万，而且要快，这时候该怎么办？
这种情况，正规网贷平台就很合适，像借呗、微粒贷这些大平台，申请后最快几小时就能到账，虽然利息比银行高，但胜在快。不过小编得提醒一句，网贷别乱点，申请一次就会查一次征信，点多了征信会花。
要是信用卡额度够，也可以用信用卡分期，分 12-24 期，手续费折算成年化利率大概 8%-10%，比网贷稍微低一点。但得注意，分期后最好别提前还款，很多银行会收违约金。

三、申请时常见问题，一次性说清楚

1. 征信有点花，还能贷到 10-20 万吗？

征信花和征信差不一样。征信花是指短期内查询次数太多，比如一个月查了 5 次以上；征信差是有逾期、坏账。
要是征信只是有点花，还是能贷到的，可以试试消费金融公司或正规网贷平台，这些地方对征信的容忍度高一点，不过利息可能会比银行高 2-3 个点。小编建议，申请前先养养征信，3 个月内别乱点贷款链接，通过率会高很多。

2. 没抵押没担保，能贷到这么多吗？

能！信用贷款就不需要抵押担保，主要看你的收入和征信。但额度能不能到 10-20 万，得看收入水平。比如你月收入 1 万以上，征信好，银行信用贷基本能批 10-15 万；要是月收入 2 万以上，20 万也有可能。
但要是收入比较低，比如月入 5000 以下，可能最多只能贷 5-8 万，这时候可能就得找担保人，或者接受更高的利息了。