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手里有负债，又遇到急用钱的情况，该怎么办呢？想贷款又怕被拒，是不是很多朋友都有这样的纠结？其实啊，有负债不代表完全不能贷款，关键是要看负债的情况和贷款的方式。今天，小编就来好好聊聊这个话题，希望能帮到有需要的朋友。
一、有负债到底能不能贷款？
这肯定是大家最关心的问题。其实，答案是有可能的。银行和贷款机构并不是一看到负债就直接拒贷，他们会综合评估你的还款能力、负债比例、信用记录等。比如你虽然有负债，但每个月收入稳定且远高于还款金额，那贷款获批的可能性就很大。
那为什么有的朋友有负债就被拒了呢？主要是因为负债比例过高，比如你的月收入 5000 元，每个月要还的贷款就有 4000 元，再申请新的贷款，机构会担心你无力偿还。所以，负债多少是相对的，得结合收入来看。
二、哪些因素会影响有负债时贷款的审批？
知道了有负债可能能贷款，那哪些因素会影响审批结果呢？咱们一起来看看：
- 负债比例：通常来说，负债比例不超过 50% 会比较容易获批，超过 70% 就很困难了。比如月收入 1 万元，每月还款不超过 5000 元，会更受贷款机构青睐。
- 信用记录：哪怕有负债，只要信用记录良好，没有逾期，也会给贷款审批加分。相反，要是有多次逾期记录，就算负债不高，也可能被拒。
- 贷款用途：贷款用途是否合理也很重要。用于正常的消费、经营等合理用途，获批概率更高；要是用途不明确或者有风险，就可能被拒。
- 还款能力：除了收入，名下的资产也能体现还款能力，比如有房产、车产等，贷款机构会更放心。
三、有负债时申请贷款，哪些渠道更靠谱？
不同的贷款渠道，对负债的容忍度不一样，咱们可以根据自己的情况选择：
| 贷款渠道 | 对负债的容忍度 | 适合人群 |
|---|---|---|
| 银行贷款 | 较低，要求严格 | 负债比例低、信用好、收入稳定的人 |
| 小额贷款公司 | 较高，审核相对宽松 | 负债较高、银行贷款被拒的人 |
| 网络贷款平台 | 参差不齐，部分平台门槛低 | 急需小额资金、信用一般的人 |
四、有负债申请贷款，实用技巧有哪些？
- 优化个人信用记录：
- 按时还款，避免逾期，哪怕是小额欠款也不能忽视。
- 定期查询征信报告，及时发现并处理错误信息。
- 不要频繁申请贷款或信用卡，以免征信报告上出现过多查询记录。
- 降低负债比例：
- 优先偿还小额、高利率的负债，减少负债总额。
- 可以尝试与债权人协商，延长还款期限，降低每月还款压力。
- 增加收入来源，比如做兼职，提高月收入，从而降低负债比例。
- 选择合适的贷款产品：
- 了解不同贷款产品的要求，选择对负债容忍度较高的产品。
- 比如抵押贷款，因为有抵押物作为担保，贷款机构对负债的要求会相对宽松一些。
- 信用贷款对负债和信用记录要求较高，有负债的朋友可以先考虑其他类型的贷款。
- 提供充足的证明材料：
- 除了基本的身份证明、收入证明，还可以提供房产、车产、存款等资产证明，证明自己的还款能力。
- 要是有稳定的工作，提供劳动合同、社保缴纳证明等，能增加贷款获批的可能性。
五、申请贷款时，常见的误区有哪些？
有人觉得，只要有负债就一定贷不到款，其实不是这样的；也有人认为，找中介就能百分百获批，这也是不对的。那常见的误区还有哪些呢？
- 误区一：负债越多，贷款越难？其实不是绝对的，关键看负债比例和还款能力。如果月收入很高，就算负债多一点，也可能获批。
- 误区二：频繁申请贷款，总有一家会批？这样做反而会让征信报告变 “花”，贷款机构会觉得你很缺钱，从而拒绝你的申请。
- 误区三：隐瞒负债情况能提高获批率？贷款机构会查询你的征信报告，隐瞒是没用的，还可能因为诚信问题被拒贷。
六、小编的一些个人建议
其实，有负债并不可怕，关键是要合理规划自己的财务状况。在申请贷款前，一定要先评估自己的还款能力，不要盲目贷款，以免陷入更大的债务危机。
如果贷款被拒了，也不要灰心，可以找出被拒的原因，针对性地改进。比如是因为负债比例过高，那就先想办法降低负债；是因为信用记录有问题，那就好好维护信用。
另外，在选择贷款渠道和产品时，要多对比，不要只看利率，还要看手续费、还款方式等，选择最适合自己的。
希望这些内容能帮到有需要的朋友，祝大家都能顺利解决资金问题。
