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同样是向银行贷款，为啥有人年利率才 3%，有人却要 7%？想知道银行贷款哪里利息最低，又该怎么拿到低息贷款吗？今天小编就来好好说道说道，全是干货，看完说不定能帮你省一大笔利息呢。
先弄明白：银行贷款利息，到底由啥决定？
咱们在申请银行贷款时，经常会发现利息不一样，这是为啥呢？其实啊，银行贷款利息高低，主要看这几个方面：
首先是贷款类型。比如房贷和信用贷，利息能差不少。房贷因为有房产作抵押，而且期限长，银行风险小，利息通常比较低；信用贷全靠个人信用，银行担心风险，利息自然就高一些。
其次是个人资质。征信好不好、收入稳不稳定、有没有抵押物，这些都会影响利息。就像上海的张女士，她征信一直很干净，月收入也稳定，去申请消费贷时，银行直接给了 4.2% 的年利率，比她同事低了 1.5 个点。
还有银行本身。不同银行的利息政策不一样，国有大行资金多，利息往往更优惠；城商行可能为了吸引客户，在某些贷款产品上利息也很有竞争力。
那是不是所有人都能拿到最低利息呢？肯定不是啦。但只要咱们选对渠道、用对技巧，还是有很大机会拿到比较低的利息的。
哪家银行贷款利息低？这张表格对比给你看
很多朋友最关心的就是，到底哪家银行贷款利息最低。小编整理了常见银行的一些主流贷款产品利息情况，大家可以参考下：
| 银行名称 | 贷款产品 | 年利率范围 | 申请条件（简化） |
|---|---|---|---|
| 工商银行 | 融 e 借 | 3.8%-5.5% | 征信良好，有稳定收入 |
| 建设银行 | 快贷 | 4.0%-6.0% | 建行客户，信用良好 |
| 招商银行 | 闪电贷 | 4.3%-7.0% | 招行代发工资客户优先 |
| 北京银行 | 京 e 贷 | 4.5%-7.5% | 本地户籍或有房产者优先 |
从表格能看出，国有大行的利息普遍偏低。比如工行的融 e 借，对优质客户真的很友好，有朋友就拿到了 3.8% 的利率，贷 10 万一年才 3800 利息，挺划算的。
但有些朋友可能会说，我不是这些银行的客户，该怎么办呢？其实可以先成为他们的客户呀，比如在建行办张储蓄卡，平时多走流水，说不定就能申请到快贷了。
想拿低息贷款？这几个技巧必须掌握
知道了哪家银行可能利息低，那怎么才能顺利拿到低息呢？小编总结了几个实用技巧，大家可以试试：
- 维护好个人征信：这是最关键的。平时信用卡要按时还，别逾期；贷款也得按时还，哪怕只是晚还一天，也可能影响征信。征信好了，银行才愿意给你低息。
- 提供足够的资产证明：如果你有房产、车子、存款这些，申请贷款时可以提供相关证明，银行觉得你还款能力强，可能会降低利息。
- 选择合适的贷款期限：一般来说，贷款期限越短，利息越低。如果资金周转时间不长，选短期贷款更划算。比如贷 10 万，分 1 年还可能比分 3 年还少还不少利息。
- 多对比几家银行：别怕麻烦，多去几家银行问问，把自己的情况说清楚，让他们报个大概的利息，然后选最低的那家。
深圳的王先生就靠这些技巧省了钱。他想贷 20 万做生意，先去了一家城商行，说年利率要 6.8%；后来又去了工行，因为他有房产证明，征信也不错，工行给了 4.5% 的利率，“这一下，3 年就能省一万多呢”。
申请贷款时，这些细节要注意，不然可能多花钱
就算找到了低息银行，申请的时候也有一些细节要注意，不然可能白忙活一场，还多花冤枉钱：
- 问清楚所有费用：有些银行说利息低，但可能会收手续费、管理费啥的，这些加起来可能比利息还多。一定要问清楚 “除了利息，还有没有其他费用”。
- 选对还款方式：等额本金和等额本息，看着差不多，实际利息差不少。等额本金前期还得多点，但总利息少；等额本息每月还一样多，适合收入稳定的人。可以根据自己情况选。
- 了解提前还款规则：万一以后手里有钱了想提前还款，有些银行是要收违约金的，还有的规定满 1 年才能提前还。这些都要在签合同前问清楚。
就像杭州的李女士，她之前申请贷款时没问提前还款的事，后来想提前还，银行说要收剩余本金 1% 的违约金，一下多花了好几千，后悔死了。
小编觉得，找银行贷款，想拿到最低利息，不能只看哪家银行利息低，还得结合自己的情况。如果你征信好、有资产，优先考虑国有大行；如果是本地居民，城商行的某些产品可能更适合。
最重要的是，申请前多做功课，把该准备的资料准备好，多对比几家，再用上咱们说的技巧，大概率能找到满意的低息贷款。希望这些能帮到正在找贷款的你，祝大家都能顺利拿到合适的贷款，少花冤枉钱！
