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买房，那可是人生中的一件大事儿，而公积金贷款因其较低的利率，一直是大家买房贷款时的首选。但要是公积金贷款申请被拒了，该怎么办呢？别着急，今天咱们就一起来聊聊这个让人头疼的问题，帮大家出出主意。
搞清楚被拒原因
公积金缴存不达标
很多地区要求申请公积金贷款时，得连续足额缴存住房公积金 6 个月以上，而且不能有停缴、断缴、欠缴的情况（当然，要是在阶段性缓交政策范围内，那另当别论）。比如说，小李本来一直在正常缴存公积金，结果换工作那会，中间断了一个月，等他申请公积金贷款的时候，就因为这个断缴被拒了。
要是因为缴存时间不够或者有断缴情况被拒，有一些地区是可以申请复议的。像是上海，借款申请人或共同借款申请人要是因为工作变动等原因造成漏缴、少缴而补缴住房公积金，导致不满足连续六个月缴存，或者因为其他特殊情况造成异常，在申请公积金贷款的同时就能进行复议申请。不过得准备好相关材料，像补缴单位情况说明原件，用来证明漏缴原因及补缴情况，还得加盖公章或人事部门章；社保机构出具的社保缴费明细原件，这个得和公积金缴交情况匹配；还有申请人与住房公积金补缴单位签署的劳动合同等能证明劳动关系的材料原件及复印件 。
个人征信有问题
个人征信在公积金贷款申请里那可是相当重要。要是申请人有下面这些情形之一，基本就不符合公积金贷款申请条件了：
| 不良征信情况 | 具体表现 |
|---|---|
| 贷款逾期严重 | 单笔贷款近 5 年连续 3 期，累计逾期 6 期（含）以上 |
| 贷记卡逾期严重 | 单张贷记卡近 5 年连续期次，累计逾期 10 期（含）以上 |
| 贷记卡状态异常 | 贷记卡状态为呆账、冻结或止付 |
| 贷款分类不佳 | 贷款被划分为次级、可疑或损失类 |
| 失信被执行人 | 被纳入失信被执行人名单 |
| 为他人担保贷款未结清 | 为他人担保贷款，且该笔贷款未结清 |
比如说，小王之前信用卡使用不太注意，有过多次逾期还款的情况，结果他申请公积金贷款的时候，就因为征信问题被拒了。要是因为征信问题被拒，首先得把逾期欠款还清，然后保持良好的信用记录，按时还款，用后续良好的信用表现慢慢修复征信。而且现在有些地区对公积金贷款征信审核条件放宽了，像巴州，就把住房公积金贷款征信审核期由 5 年内放宽至贷款申请之日起 2 年内，只要近 2 年内不存在连续 3 期累计 6 次的逾期记录就行，单次逾期金额少于 100 元且逾期金额累计不超过 1000 元的，还能视为正常；公务卡和助学贷款逾期，在结清的情况下不计算在 “连续 3 期累计 6 次” 范围内 。
收入不稳定或负债过高
要是借款人没有稳定的收入，或者固定收入太低，不符合贷款申请标准，那公积金贷款申请也会被拒。银行或者公积金管理中心得确定你有能力偿还贷款本息才行。比如说，小张是个自由职业者，收入不太稳定，每个月进账时多时少，他申请公积金贷款的时候，就因为收入不稳定被拒了。
另外，要是你的负债过高，比如说已经有很多其他贷款要还，那也可能影响公积金贷款申请。一般来说，公积金贷款每月还款额及家庭其他月负债不能超过家庭月收入的一半。要是因为收入不稳定或负债过高被拒，要是收入不稳定，可以尝试提供其他能证明收入的材料，像兼职收入证明、投资理财收益证明等；要是负债过高，就先想办法把其他债务还一还，降低负债比例 。
尝试补救措施
补充材料或解释说明
要是因为材料不全或者某些信息没说清楚被拒，那就赶紧把材料补齐，或者把情况解释清楚。比如说，小赵申请贷款的时候，收入证明开得不太规范，公积金管理中心没认可，他后来重新按照要求开了规范的收入证明，补充提交上去，贷款申请就顺利通过了。
更换贷款方式
要是公积金贷款申请实在通不过，也可以考虑更换贷款方式，比如说选择商业贷款。不过商业贷款的利率一般比公积金贷款高，还款压力会大一些。像小钱，因为公积金缴存时间不够，公积金贷款申请被拒了，他就选择了商业贷款，虽然利息多付了一些，但也顺利买到了房子 。
增加共同借款人或担保人
要是你的收入不够，或者信用有些小问题，可以找一个收入稳定、信用良好的人作为共同借款人或者担保人。共同借款人一般是夫妻或者直系亲属，担保人则需要符合一定条件，比如说有稳定收入、信用记录良好等。像小孙，他自己收入不高，申请公积金贷款差点被拒，后来他把收入稳定的父亲作为共同借款人，贷款申请就通过了 。
在我看来，公积金贷款申请被拒虽然很闹心，但也别灰心丧气。只要咱们搞清楚被拒原因，积极想办法补救，还是有机会实现买房梦想的。大家在申请公积金贷款之前，最好先了解清楚当地的政策要求，提前把自己的情况捋一捋，看看是否符合条件，这样也能尽量避免申请被拒的情况发生。希望大家都能顺顺利利买到心仪的房子，拥有一个温馨的家。
