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想在邮政储蓄银行办贷款，却对着一堆要求犯愁？担心自己条件不够，材料准备得乱七八糟？别慌，小编这就把邮储银行贷款的条件、材料掰开揉碎了说，看完你就知道该咋准备，申请时少走弯路。
邮储银行常见的贷款类型有哪些？不同类型的核心条件一样吗？
咱们常接触的邮储银行贷款，大概分这几类：个人信用贷款、个人住房贷款（房贷）、经营性贷款，还有消费贷款。这些贷款的基础条件有相通的地方，但具体要求又各有侧重。
基础条件是啥呢？首先得是年满 18 周岁的中国公民，年龄上限一般不超 65 岁，能独立承担民事责任。然后得有稳定的收入来源，不管是上班拿工资，还是开店做生意，得让银行相信你能按时还钱。征信也得过得去，逾期太频繁、欠了钱不还的，基本很难通过。
但不同贷款又有额外要求。比如信用贷款，不用抵押担保，所以对征信和收入的要求更严；房贷呢，得有购房合同，首付比例也得够；经营性贷款，就得有营业执照，还得能证明生意在正常运营。
个人信用贷款：条件和材料都有啥？普通人能申请吗？
个人信用贷款，就是凭信用借钱，不用押东西，适合短期周转、装修、旅游这些场景。
申请条件：
- 年龄在 22-60 周岁之间，有些产品可能要求 25 岁以上；
- 上班的话，得在现单位工作满 6 个月，月收入一般不低于 3000 元（不同地区可能有差异）；
- 做生意的话，得经营满 1 年，月流水能覆盖还款额；
- 征信报告里，近 2 年逾期次数不能超过 6 次，不能有连续 3 次以上的逾期。
需要准备的材料：
- 身份证原件及复印件，正反面都得有；
- 收入证明：上班的要单位开的在职证明 + 近 6 个月工资卡流水；做生意的要近 1 年的经营流水；
- 征信报告，自己去人民银行网点打，或者在官网申请电子版都行；
- 要是有社保、公积金连续缴纳记录，也带上，能帮你提额度。
有朋友会问，“我刚换工作，不满 6 个月能申请吗？” 这种情况可能有点难，不过要是你能提供之前单位的收入证明，加上现在的 offer，有些网点可能会通融，最好提前打电话问问客户经理。
个人住房贷款（房贷）：买房子贷款，条件和材料是不是更复杂？
房贷是大额贷款，流程长点，条件和材料也多些，但只要准备到位，其实也不难。
申请条件：
- 年龄在 18-65 周岁，和共有人（比如配偶）年龄加起来不超 70 岁；
- 有合法的购房合同，首付比例得符合规定（首套房一般不低于 20%-30%）；
- 收入得是月还款额的 2 倍以上，比如每个月要还 3000，月收入得在 6000 以上；
- 征信里不能有严重逾期，像房贷逾期超过 90 天的，基本没戏。
需要准备的材料：
- 身份证、户口本原件及复印件，户口本要复印户主页、本人页；
- 婚姻证明：结婚的带结婚证，没结婚的要未婚证明（有些地方不需要，以网点要求为准）；
- 购房合同、首付款发票或收据，首付资金得是自己的，不能是借的消费贷；
- 收入证明：单位开的在职证明 + 近 6 个月银行流水，流水不够的话，配偶的也能加上；
- 要是有其他房产、存款这些资产证明，带上能增加通过率。
有用户分享经验说，“流水不够时，把年终奖、绩效奖的流水打出来，银行也认，因为这些也算稳定收入”，你可以试试。
经营性贷款：开公司、开店的人申请，条件和材料有啥特殊要求？
经营性贷款是给做生意的人准备的，用来进货、扩大店面啥的，额度一般比信用贷高。
申请条件：
- 年龄在 18-65 周岁，要是企业法人，得占股 20% 以上；
- 营业执照得满 1 年，有些产品要求满 2 年，经营范围得合法；
- 近 1 年的经营流水不能太差，得能覆盖贷款本息；
- 可能需要抵押或担保，比如用店面、厂房做抵押，或者找担保人。
需要准备的材料：
- 身份证、户口本、婚姻证明，和房贷差不多；
- 营业执照原件及复印件，得在有效期内；
- 近 1 年的对公或个人账户流水，能看出生意的收支情况；
- 经营场所证明，比如租赁合同、房产证明；
- 贷款用途证明，比如进货合同、设备采购单；
- 要是有抵押，还得准备抵押物的产权证明、评估报告。
有个老板说，“申请时把老客户的订单合同带上，银行觉得生意稳定，批贷会快些”，这招挺实用的。
不同贷款类型的条件和材料对比，一张表看明白
| 贷款类型 | 核心条件差异 | 材料差异点 |
|---|---|---|
| 个人信用贷款 | 无需抵押，征信要求高 | 侧重收入流水、社保公积金 |
| 个人住房贷款 | 需购房合同，首付达标 | 需购房合同、首付款发票 |
| 经营性贷款 | 需营业执照，经营满 1 年以上 | 需营业执照、经营流水、用途证明 |
材料准备时容易踩坑？这些细节得注意！
材料准备不好，很容易被打回来，小编总结了几个常见问题：
- 流水打错了：有人打了储蓄卡流水，却忘了打工资卡的，其实银行主要看工资卡流水。最好打近 6 个月的，每个月有固定进账，别断断续续。
- 征信报告过期了：征信报告有效期一般是 3 个月，太早打的话，申请时可能过期，得重新打。
- 收入证明没盖章：单位开的收入证明，一定要盖公章或人事章，财务章有时候不认。
- 材料复印件模糊：身份证、户口本这些复印件，得清晰，不然银行看不清，还得重印。
要是材料不全咋办？别慌，先问清楚缺啥，比如少了户口本，回家拿了补上就行，不用从头申请。
小编的一点实在建议
办贷款这事儿，别急着填表，先打电话给当地邮储银行网点，问问你想申请的贷款具体要求，因为不同地区可能有细微差别。材料准备时，列个清单，一项项勾，免得漏了。
征信是关键，平时用信用卡、还房贷时别逾期，不然影响贷款就麻烦了。要是征信有点小问题，比如偶尔忘了还，赶紧还上，再跟银行说明情况，也许有机会通融。
希望这些能帮到你，申请顺利的话，记得来分享经验呀！
