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刚接触网上贷款的朋友，是不是打开手机就看到各种贷款广告？什么 “秒批 5 万”“利息低至 0.01%”，看着心痒痒又不敢下手？怕一不小心就掉进坑里，毕竟钱的事儿可不能马虎。今天小编就来好好聊聊，网上贷款到底该怎么选平台，哪些才是真的正规又安全的。
一、正规贷款平台，得有这几个 “身份证”
想知道一个平台靠不靠谱，先看它有没有 “正经身份”。就像我们找工作要看公司执照一样，贷款平台也得有官方认可的资质。
那核心资质是什么呢？是金融监管部门颁发的牌照。比如银行类的有银行牌照，消费金融公司有消费金融牌照，小贷公司有小额贷款牌照。没有这些牌照的，基本可以直接划走了，再诱人也别碰。
为什么牌照这么重要？因为有牌照的平台受监管部门盯着，利率、收费、用户信息保护都有规矩管着，出了问题还能找地方投诉。没牌照的呢？可能今天还在放贷，明天就卷钱跑路了，你找谁哭去？
我们在判断的时候，可以这样做：打开平台 APP，在 “关于我们” 或者 “资质证明” 里找找有没有牌照信息；也可以去银保监会官网查，输入平台公司名就能看到有没有备案。
二、这些 “甜蜜陷阱”，新手最容易踩
知道了正规平台的样子，还得认清那些套路。有些平台就喜欢把自己包装得很美，其实一肚子坏水。
最常见的是砍头息。比如你借 1 万，平台说要先扣 2000 作为 “手续费”，实际到手 8000，但还款时却按 1 万算利息。这可不是小事，相当于你多还了不少钱。
还有虚假宣传。广告里说 “零利息”，点进去才发现要收高额服务费，算下来比利息还贵。或者说 “不看征信”，等你填完信息，又说要交 “保证金” 才能下款，交了钱就再也联系不上了。
另外，暴力催收也是一大坑。有些平台逾期一天就打电话骚扰你的家人朋友，甚至发威胁短信，这不仅违法，还会让你丢尽面子。
那怎么避开这些坑？记住一点：凡是让你先交钱的，不管说得多好听，都是骗子。正规平台不会在放款前收任何费用。
三、3 家正规平台对比，新手可以参考
小编选了 3 个市面上比较常见的正规平台，做了个表格，大家可以看看它们的区别：
| 平台名称 | 持有牌照 | 年利率范围 | 申请条件 | 优势 |
|---|---|---|---|---|
| 网商银行 | 银行牌照 | 7.3%-18.25% | 支付宝用户，有经营行为优先 | 背靠阿里，到账快，支持随借随还 |
| 微众银行（微粒贷） | 银行牌照 | 7.3%-18.25% | 微信或 QQ 用户，系统邀请开通 | 纯线上操作，额度循环使用 |
| 京东金条 | 小额贷款牌照 | 8.5%-23.725% | 京东用户，信用良好 | 与京东消费场景结合，还款灵活 |
可能有人会问，为什么利率有范围？因为每个人的信用不一样，信用好的利率就低，信用差一点的利率就高。这也是正规平台的特点，利率透明，不会乱定。
四、新手选平台，按这几步走准没错
光看别人说不行，自己得学会选。小编总结了几个步骤，跟着做就能少走弯路。
第一步，查牌照。前面说了怎么查，这里再啰嗦一句，别嫌麻烦，这是最关键的一步。
第二步，算实际利率。有些平台说日息 0.05%，看着不高，换算成年利率就是 18.25%（0.05%×365）。可以用这个公式自己算，超过 36% 的绝对不能碰，那是高利贷。
第三步，看用户评价。去黑猫投诉、聚投诉这些平台搜搜，看看这个平台的投诉多不多，主要是因为什么投诉。如果全是说催收暴力、乱收费的，就别考虑了。
第四步，从小额度试起。第一次用可以先借几千块，看看放款速度、还款是否方便，没问题再慢慢提高额度。
五、个人信息安全，比能不能借到更重要
我们在申请贷款时，要填身份证、银行卡、手机号这些信息，万一被平台泄露了，麻烦就大了。
正规平台会怎么做？它们会有加密技术保护你的信息，不会把你的资料卖给第三方。但有些不正规的平台，就靠卖用户信息赚钱，这也是为什么有些人贷完款后，总接到骚扰电话。
那怎么判断平台会不会泄露信息？可以看它的隐私政策，正规平台会写清楚信息怎么用、存多久、会不会共享。如果隐私政策写得含糊不清，或者没经过你同意就说要共享给 “合作方”，赶紧退出。
身边有朋友就吃过亏，看到一个平台广告说 “凭身份证就能贷 5 万”，没查牌照就申请了，结果不仅没贷到钱，身份证信息还被用来办了其他贷款，最后还了一年多才理清。所以啊，选平台不能急，多花半天时间研究，总比以后麻烦好。
根据去年的数据，网上贷款投诉里，80% 都是因为选了无牌照平台。其实正规平台虽然审核严一点，但至少安全有保障。小编觉得，借钱是为了解决问题，不是为了添新麻烦，所以宁愿多等两天，也要选个靠谱的。希望这些能帮到刚开始接触网上贷款的朋友，别再走弯路了。
