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手里紧，想贷点钱周转，可自己没固定工作，没房没车，连银行流水都拿不出，这种时候是不是觉得贷款根本没指望？其实不少朋友都有过这种纠结，今天小编就实打实跟大家聊聊，三无人员到底能从哪些地方贷到钱，该怎么一步步申请。
先弄明白，到底啥是 “三无人员”？
可能有人会问，是不是没工作、没存款、没房产就是三无？其实贷款里说的 “三无”，一般指没稳定工作（或者说没单位给开收入证明）、没固定收入来源、没可抵押的资产（像房子、车子这些）。为啥贷款机构对这部分人特别谨慎？因为贷款机构怕放出去的钱收不回来啊，毕竟还款能力是他们最看重的。我们在用的贷款产品，大多都需要这些 “证明” 来撑腰，没这些的话，自然就难了点。
找亲友帮忙，算不算一条路？
急用钱的时候，最先想到的可能就是身边的亲戚朋友。这种方式好在哪？手续简单，不用填一堆表格，利息啥的也好商量，甚至可以免息。但有些朋友会担心，跟亲友借钱会不会伤感情？其实只要提前说清楚这几点，就能少很多麻烦：
- 借多少、啥时候还，最好写个简单的借条，哪怕就一张纸，也是个凭证；
- 要是借的时间长，主动提提利息，哪怕比银行低点，对方也会觉得你懂事；
- 万一到期还不上，一定要提前说，别等着对方催，不然很容易产生误会。
有人可能会说，不好意思开口咋办？其实真到了难处，愿意帮你的亲友，更在意你的真诚，扭扭捏捏反而不好。
小额贷款公司，能去试试吗？
银行门槛高，那小额贷款公司行不行？其实正规的小额贷款公司，对 “三无人员” 的要求会宽松些。怎么判断公司正规不正规？
- 先查它有没有地方金融监管部门发的牌照，没有的话，很可能是高利贷或者骗子公司，千万别碰；
- 去网上搜搜用户评价，要是好多人说它催收狠、乱收费，那肯定不能选；
- 见面聊的时候，要是对方一上来就说 “不用任何材料，当天放款”，十有八九有问题，正规公司再宽松，也得看你的基本情况。
申请的时候要带啥？身份证肯定得有，能证明你住在哪的材料（比如最近的水电费账单），要是能提供点兼职收入的记录（像微信、支付宝的收款截图），批下来的概率会更高。
有保单、存款这些，能派上用场吗？
可能有人会说，我没房没车，但我有份交了好几年的保险，或者有笔定期存款，这些能当 “敲门砖” 吗？还真可以。
- 保单贷款：长期交保费的寿险、重疾险，很多保险公司都能办保单贷款，额度一般是保单现金价值的 70%-80%，利息比网贷低，申请的时候带保单和身份证去保险公司柜台，或者在他们的 APP 上操作就行，流程不复杂；
- 定期存款质押：要是在银行有定期存款，哪怕没到期，也能质押给银行贷款，额度差不多是存款的 90%，这种贷款银行很乐意批，因为有存款做担保，不怕你不还。
这种方式的好处是，不用卖保单、取存款，钱贷出来了，原来的保单权益、存款利息还不受影响。
网贷平台，适合新手小白吗？
现在手机上的网贷平台不少，对 “三无人员” 友好吗？有些平台确实不要求有固定工作，但要注意这几点：
- 额度一般不高，大多在几千到几万之间，适合小额周转，要是想贷几十万，网贷肯定满足不了；
- 利息差别大，有些平台看着日息低，算成年化利率可能超过国家规定的上限，申请前一定要问清楚年化利率，超过 36% 的绝对不能碰；
- 填写信息的时候，手机号、银行卡最好是自己常用的，绑定的紧急联系人最好是真实的亲友，别随便填，不然审核可能过不了。
小编建议，网贷尽量选那些有大公司背景的平台，比如银行旗下的、知名互联网公司办的，相对来说更靠谱。
要是申请被拒了，该咋办？
试了好几家都被拒了，是不是就没希望了？也别灰心。先想想为啥被拒，是材料没准备全，还是选的渠道不对？
- 要是因为没收入证明被拒，可以花点时间整理下自己的收入来源，哪怕是摆摊、做手工的收入，只要能证明是持续的，下次申请时给对方看，说服力会强很多；
- 要是因为信用记录不好（比如之前有过逾期），那最好先养养信用，比如办张信用卡好好用，按时还款，过半年再申请，情况会好很多。
其实贷款机构怕的不是你 “三无”，而是怕你没还款意愿。所以申请的时候，态度诚恳点，把自己的还款计划说清楚，比如 “我每个月兼职能赚多少，打算分多少期还，每期还多少”，让对方觉得你是认真想还钱的，批下来的可能性自然就大了。
小编觉得，“三无人员” 贷款，关键不是找多少渠道，而是选对适合自己的。要是只需要几千块，网贷或者亲友帮忙就行；要是需要几万，试试小额贷款公司或保单贷款；要是有存款、保单，优先找银行，利息低还安全。最重要的是，贷了钱一定要按时还，不管是对亲友还是机构，信用都是最值钱的东西，没了信用，以后再想贷款就真的难了。希望这些能帮到有需要的朋友。
