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凌晨两点手机还在亮着，催款短信一条接一条跳出来，有的写着 “已逾期请立即还款”，有的带着红色感叹号说 “将影响征信”。白天不敢开铃声，怕错过工作电话，又怕接到催收的来电，工资刚到账还没捂热，转出去还不够填一个平台的窟窿，剩下的账单像座大山压得喘不过气。你是不是也天天盯着还款日倒计时，吃饭睡觉都想着 “要是能一下子还清就好了”，可现实是每个月都在拆东墙补西墙？别慌，小编这就给大家说几个实在办法，一起往下看吧！
► 为啥贷款越还越多，最后就还不上了呢？
其实很多人一开始就没算明白，我们在用小额贷款的时候，觉得 “几百几千而已，下个月就能还”，但有些朋友想要买新手机、换电脑，又不好意思跟家里开口，就一个平台接一个平台地借。利息是按天算的，看着不多，积累起来比本金还高。还有的遇到突发情况，比如生病住院、公司裁员，收入断了来源，之前的还款计划全被打乱。如果不早点理清楚，逾期记录会跟着征信报告走 5 年，以后想贷款买房，银行一看报告就会摇头，更别说影响信用卡申请了，所以必须早点找出路。
► 第一个技巧：把所有账单摊开，算清楚到底欠了多少
该怎么办呢？你是不是也只知道大概欠了钱，但具体每个平台还剩多少没还、利率多少，都说不上来？这样根本没法规划。小编建议找张白纸，或者打开手机备忘录，把每个贷款平台的名字写下来，后面跟着剩余本金、每月要还的金额、还款日、年利率。
比如 “某呗：剩 5000 元，月还 800 元，15 号还，年利率 18%”，一项项列清楚。列完你会发现，有些平台利率超过 36%，这部分按规定超出的利息可以不用还，先把这部分标记出来。还有些离还款日只剩两三天，得优先安排，避免逾期。这样列出来，心里就有数了，不会像之前那样浑浑噩噩的。
► 第二个技巧：主动打电话给平台，好好商量延期或分期
有些人一看到还不上，就把平台电话拉黑，短信也不回，想着 “眼不见心不烦”，这可不行啊。平台联系不上你，会认为你故意拖欠，可能会联系紧急联系人，甚至发催收函到家里，反而更麻烦。那怎么做呢？你可以先打平台客服电话，接通后就说 “您好，我这个月因为手头紧，实在没办法按时还款，能不能宽限几天，或者把剩下的钱分成几期还？”
大部分平台都有协商政策，毕竟他们更想收回本金。说话的时候态度要好，别说 “我就是没钱还，你们看着办”，而是说 “我不是不还，是现在真有困难，您看能不能帮我申请一下延期？” 协商成功后，一定要问清楚新的还款日、每月还多少、有没有手续费，记在手机日历里设个提醒，这样就不会再逾期了。
► 第三个技巧：砍掉没必要的开销，把钱花在刀刃上
我们平时花钱的时候，总觉得 “就买这一次”，比如奶茶、游戏皮肤、直播间的秒杀商品，单个看不贵，加起来一个月可能就花出去好几千。现在这种情况，就得对自己狠一点。小编教你个办法，打开手机支付账单，把最近一个月的消费都翻一遍，标出来哪些是必须花的，哪些是可花可不花的。
像房租、水电费、吃饭钱，这是必须的；但每天一杯的奶茶、周末的电影票、换季就买的新衣服，这些都可以先停一停。比如以前每天喝 20 块的奶茶，改成自己在家泡茶叶，一个月就能省 600 块；网购时先把商品放进收藏夹，过三天再看，可能就不想买了。省下来的钱虽然不多，但攒起来就能多还一笔贷款，心里也能踏实点。
► 第四个技巧：找份兼职多赚钱，让还款更有底气
光靠省钱不够，还得想办法多进账。下班后可以去送外卖，晚上 6 点到 10 点，跑四个小时差不多能赚几十块，一个月下来也有一千多；要是会开车，注册个代驾，晚上接单也挺灵活。要是有手艺更好，比如会修图、写文案、做手工，能在网上接单，时间自由还不耽误主业。
家里有不用的东西也别闲着，旧手机、平板电脑、穿过几次的衣服，都能挂到二手平台卖掉，多少能换点钱。别觉得兼职丢人，现在很多人都在利用业余时间赚钱，多一份收入，还款压力就小一分，这样就可以不用天天愁眉苦脸的了。
► 第五个技巧：要是自己搞不定，就找专业的人帮忙
如果欠的平台太多，自己打电话协商总被拒绝，或者不知道怎么算利率合不合理，这时候可以找正规的债务咨询机构。这些机构有经验，知道怎么跟平台沟通，能帮你争取到更有利的方案。但要注意，别信那些说 “能帮你不用还钱”“消除征信记录” 的，都是骗子。
找机构的时候，先在网上查他们的资质，看看有没有营业执照，用户评价怎么样。见面的时候，要问清楚收费标准，是不是成功后再收费，别先交一大笔钱。签合同的时候仔细看条款，把协商的目标写清楚，比如 “争取延期 3 个月，分期手续费不超过 5%”。有专业的人帮忙，能少走很多弯路，解决问题也能快点。
其实啊，欠了钱不可怕，可怕的是一直拖着不解决。越拖利息越高，压力越大，甚至影响正常生活。小编希望你看完这篇文章，明天就开始列账单、打电话协商，哪怕只解决了一个平台的问题，也是进步。慢慢一步步来，总会还清的。记住，只要肯行动，就没有过不去的坎，希望这些办法能帮到你。
