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征信不太好，急着用钱的时候是不是特犯愁？想找个小额贷款周转一下，又怕申请了被拒，查一次征信还多一次记录，那不是更麻烦？哎，我太懂这种感受了。之前帮朋友处理过类似的事儿，摸出了些门道，今天就跟大伙儿好好聊聊，征信不好的话，哪些小额贷款相对好通过，还附上些实用小经验，新手小白也能看明白。
一、征信不好也能贷？先弄清楚 “不好” 到啥程度
可能有人会问，啥样算征信不好啊？是逾期过就算，还是有其他说法？其实征信不好分好几种情况呢。
像偶尔一次逾期，就几天那种，金额也不大，这种问题一般不算大。但要是逾期超过 90 天，或者逾期次数特别多，那麻烦就有点大了。还有那种频繁申请贷款、信用卡，导致征信报告上查询记录一堆的，也会被认为是征信不太好，平台会觉得你特缺钱，还款能力可能有问题。
我有个同事，之前因为忘了还信用卡，逾期了三次，每次就几十块，后来想申请贷款，好多平台都拒了，他当时急得不行。所以啊，征信这东西，平时真得注意维护，不然急用钱的时候是真耽误事儿。
那征信不好就一定贷不到款了？也不是，有些平台审核没那么严，对征信的要求没那么高，还是有机会的。
二、这几个渠道亲测靠谱，征信有点小问题也能试
下面说的这些，都是我或身边人实际用过的，相对正规，而且对征信没那么 “苛刻”，大伙儿可以参考参考。不过丑话说在前头，就算好通过，也得根据自己情况来，别瞎借。
1. 有钱花：百度旗下的，相对稳当
有钱花是百度旗下的，大品牌，正规性这块儿不用太担心。它对征信有要求，但没那么死板。
我那个逾期三次的同事，后来就试着申请了有钱花，没想到居然通过了，虽然额度不算高，就 5000 块，但也解了他的燃眉之急。他当时提供了身份证、银行卡，还有工作证明，审核大概用了半天时间就有结果了。
它的额度一般在 500 到 20 万之间，日利率大概在 0.02% 到 0.05%，不算特别高。申请的时候，资料得填全了，工作信息、收入情况啥的，越真实详细越好，平台觉得你还款有保障，通过率可能就高点。
2. 借呗：支付宝用户可以试试，看芝麻分
借呗是支付宝旗下的，它不全看征信，芝麻信用分也很重要。要是你芝麻分在 600 以上，平时用支付宝比较多，比如经常在淘宝购物、用支付宝交水电费啥的，就算征信有点小瑕疵，也可能有机会。
我一个朋友，芝麻分 650 多，之前有过一次信用卡逾期，申请借呗的时候，给了他 3000 额度，虽然不多，但应急够了。他说申请的时候挺方便，在支付宝上点几下就行，审核速度也快，差不多一小时就有结果了。
不过借呗不是每个人都有入口，得看系统邀请。要是暂时没有，也别着急，多在支付宝上保持良好的使用记录，说不定过段时间就有了。
3. 美团生活费：经常用美团的可以重点考虑
美团生活费是美团旗下的，它对征信的要求也比较灵活。如果你经常用美团外卖、美团买菜，消费记录良好，就算征信有点小问题，通过率也可能不低。
我表姐就经常用美团，她之前因为换工作，有过一次贷款逾期，后来申请美团生活费，批了 8000 块。她说申请的时候，除了基本信息，还授权了美团的消费记录，可能这也帮了忙。
它的日利率大概在 0.02% 到 0.06%，额度一般能到几万块，审核速度也挺快，基本当天能出结果。
4. 苏宁任性贷：苏宁用户可以试试水
苏宁任性贷是苏宁金融旗下的，它对征信的容忍度也还可以。要是你常在苏宁易购上买东西，有过分期啥的，申请起来可能更容易。
我一个邻居，征信上有过两次小逾期，申请苏宁任性贷，批了 6000 块。他说流程不复杂，填了身份证、银行卡信息，大概两小时就下款了。
它的额度一般在 1000 到 30 万，利息不算太高，而且支持随借随还，提前还款也没啥手续费，这点还挺良心的。
三、申请时注意这几点，通过率可能再高点
光知道渠道还不够，申请的时候用对方法，也能帮上忙。这些都是实践中总结出来的，大伙儿可以记记。
- 资料千万别瞎填，真实最重要
工作单位、收入啥的，别瞎编，平台都能查到。收入可以适当往高了写点，但别太离谱，比如你实际月入 4000，说自己月入两万，那肯定不行，一看就假的，不拒你拒谁啊。 - 绑定常用银行卡，流水能证明点啥
最好绑定你平时用得最多的那张银行卡，最好是工资卡，流水多，平台一看，觉得你有稳定收入，还款能力有保障，可能就更愿意批。 - 别同时申请好几个平台，容易弄巧成拙
有些人急着用钱，一下子申请好几个平台，觉得这样机会多。其实不是，你申请一次，平台就会查一次征信，短时间内查太多次，征信报告就花了，平台会觉得你特缺钱，反而更不容易通过。 - 额度别一上来就求高，循序渐进
第一次申请，别想着一下子借个几万，先借个几千试试，按时还了，让平台觉得你信用不错，下次再借，额度自然就上去了。就跟处朋友似的，得慢慢建立信任不是。
四、这些事儿必须得注意，不然容易掉坑里
就算急着用钱，也得擦亮眼睛，别啥平台都敢碰，不然可能麻烦更大。
首先，那些号称 “黑户也能秒批” 的，就得小心了。这种平台十有八九不正规，利息可能高得吓人，还可能有各种乱七八糟的费用，借的时候容易，还的时候能把你逼疯。
其次，利率太高的不能碰。国家有规定，借贷利率不能超过 LPR 的 4 倍，超过这个数，就不受法律保护了。申请之前，一定得算清楚利率，别稀里糊涂就借了。
还有，要先交手续费、保证金的，绝对是骗子。正规平台都是下款之后再收利息或者手续费，没听说过还没借到钱就让交钱的，碰到这种，赶紧拉黑。
我之前听人说过，有个人征信不好，急着用钱，找了个号称 “包过” 的平台，结果先交了 2000 块手续费，之后平台就联系不上了，钱也没借到，你说这多冤。
最后说几句实在的，征信不好虽然能找到些贷款渠道，但终究不是长久之计。最好的办法还是慢慢养好征信，平时按时还款，别乱申请贷款、信用卡。真急着用钱，这些渠道可以试试，但借了之后一定要按时还，别再添新的逾期记录了。
钱这东西，够用就行，借的终究要还，还是得量入为出。希望今天说的这些，能帮到有需要的朋友，要是你们还有啥好的经验，也可以在下面说说，大家互相帮衬着点。
