图片由www.webtj.cn匿名网友分享
想知道个人怎么在银行申请贷款流程？估计不少朋友跟我一样，一想到要跟银行打交道就头大 —— 怕流程太复杂，怕材料准备不全白跑一趟，更怕辛辛苦苦申请了最后还被拒。其实我前阵子刚帮亲戚办过，发现只要摸透步骤、避开几个坑，普通人办银行贷款也没那么难。今天就把亲身体验整理出来，从准备材料到拿到钱的全流程都拆解清楚，还加了些避坑的小技巧，新手朋友看完应该能少走不少弯路。
一、搞清楚自己适合哪种贷款
咱们去银行贷款，首先得知道自己要办哪种。银行里的贷款品种可不少，常见的有房贷、车贷，还有用来做生意的经营贷，或者就是单纯救急用的消费贷。
像我亲戚是想装修房子，一开始他以为随便申请个消费贷就行，后来才知道有专门的装修贷，利息比普通消费贷低不少。所以咱们得先想明白贷款用来干啥，再去银行问清楚对应的产品。
不过话说回来，每种贷款的要求差别挺大。比如房贷要看首付比例和房价，消费贷可能更看重你的工资收入。小编建议大家先在银行官网或者 APP 上大概看看，心里有个谱再去网点，省得被客户经理推荐不适合自己的产品。
二、准备材料别嫌麻烦
确定好贷款类型，接下来就是准备材料了。这一步最容易出岔子，我亲戚第一次去就因为少了份收入证明，白跑了一趟。
身份证和户口本肯定是少不了的，而且得是原件，复印件银行一般会现场帮你印。收入证明很关键，上班的朋友要让公司开，最好能体现工资流水；做生意的就得准备营业执照和最近的账本了。还有征信报告，这个可以自己先去人民银行网点打一份，看看有没有逾期记录，有问题还能提前处理。
有些朋友可能会问，是不是材料越多越好？其实不是，银行要啥你给啥就行，多余的材料反而可能让审核变慢。我亲戚当时就多给了份无关的证书，结果客户经理还得额外核实，反而耽误了时间。
三、去银行申请的具体步骤
材料准备得差不多，就可以去银行申请了。现在很多银行都能线上预约，建议先在手机上约个时间，到了网点不用排队，直接找客户经理就行。
客户经理会给你一份申请表，上面的信息一定要填对，特别是联系方式和收入情况，写错一个字都可能影响审批。填完表把材料交上去，客户经理会初步看看齐不齐全，有缺的会告诉你赶紧补。
接下来就是等银行审核了，这个过程一般要 3 到 7 天。审核通过的话，银行会打电话通知你去签合同；没通过也会告诉你原因，比如收入不够或者征信有问题。我亲戚当时是第 5 天接到的电话，还算比较顺利。
四、签合同要注意啥
签合同这一步可不能马虎，好多坑都在这儿呢。合同上的贷款金额、利息、还款期限这些，一定要跟客户经理说的一致，有不明白的当场问清楚，别不好意思。
还款方式有好几种，比如等额本金和等额本息，这两种的利息算法不一样。我个人觉得等额本息更适合工资稳定的朋友，每个月还的钱一样多，好规划；等额本金前期还得多点，但总利息少，适合收入比较高的人。不过具体选哪种，还是得根据自己的情况来。
还有些合同里会藏着提前还款的违约金条款，这个一定要看清楚。我亲戚当时就差点没注意，后来问了客户经理才知道，他们银行满一年提前还款就不收违约金，这才放心签了字。
五、放款和还款的那些事
签完合同后，银行一般会在 1 到 3 天内把钱打到你指定的银行卡上。到账后最好马上查一下金额对不对，有问题赶紧联系银行。
还款的时候要记好每个月的还款日，最好提前把钱存进还款卡，免得逾期。现在很多银行都有自动扣款功能，绑定一下能省不少事。我亲戚就设置了自动扣款，再也没担心过忘还钱。
不过有个事儿我到现在也没完全弄明白，就是有时候还款金额会有几毛钱的变动，问银行说是利息计算方式调整了，但具体怎么算的，他们解释的太复杂我没听懂，可能得专业人士才能说清楚。
六、新手最容易踩的坑
第一个坑是隐瞒信息，有些人觉得自己收入不够，就想虚报一点，这可千万别干，银行查得可严了，一旦发现直接拒贷，还影响征信。
第二个坑是频繁申请贷款，有些人这家银行没通过，马上又去另一家申请，这样会让征信报告上留下很多查询记录，银行会觉得你很缺钱，反而更不容易通过。我亲戚当时就听了我的劝，没急着换银行，而是先解决了收入证明的问题，第二次申请就过了。
第三个坑是忽略手续费，有些贷款除了利息还有手续费，算下来可能比其他贷款还贵。申请前一定要问清楚所有费用，别只看利息高低。
七、个人一点小建议
办银行贷款这事儿，急不得，最好提前一两个月就开始准备，特别是征信不太好的朋友，更要早做打算。多跑几家银行问问，对比一下利息和要求，选最适合自己的。
还有就是跟银行客户经理打交道的时候，别不好意思问，他们其实挺乐意解答的，毕竟你办了贷款他们也有业绩。我亲戚就是因为总追着客户经理问这问那，才避开了好几个坑。
总的来说，个人在银行申请贷款流程虽然有点繁琐，但只要一步一步来，提前做好准备，大多数人都能办下来。希望我分享的这些能帮到正在琢磨贷款的朋友，祝大家都能顺顺利利拿到贷款，把事儿办成。
