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手里有张保单，突然急着用钱，心里直犯嘀咕：这保单能换成钱吗？保单可以贷款吗？估计不少朋友都遇到过这种情况，急用钱的时候看着手里的保单，不知道能不能派上用场。今天小编就来好好说道说道，让大伙儿搞明白保单贷款的那些事儿，包括啥条件、能贷多少、流程咋走。
哪些保单能贷款？不是所有保单都一样
咱们先说说最关键的：不是你手里有张保单，就一定能贷款。小编发现，能贷款的保单，大多是那种 “有价值” 的。像寿险，尤其是终身寿险，还有那种能领年金的保单，一般都能贷。这类保单交了几年后，本身就值点钱，咱们叫它 “现金价值”，有这个东西，才好谈贷款。
不过，有些保单就难了。比如消费型的重疾险，交一年保一年的那种，大多没什么现金价值，想贷款基本没戏。还有短期的意外险、医疗险，也很少能用来贷款。当然了，也有例外，有些公司的重疾险如果是长期的，交了很多年，可能也会有一点现金价值，能不能贷就得看具体条款了。
这里小编得多说一句，就算是同一种保单，不同保险公司的规定也可能不一样。比如有的公司要求保单交满 2 年才能贷，有的可能 1 年就行。所以咱们要是真有这想法，最好先看看自己的保单条款，或者直接打保险公司电话问问。
想贷款的话，得满足啥条件？门槛不算太高
知道哪些保单能贷了，那得满足啥条件才能贷到钱呢？其实门槛不算太高，咱们普通人基本都能达到。
首先，你得是保单的投保人，就是交钱的那个人。毕竟这保单是你买的，贷款肯定得你说了算。要是投保人变过，得是现在的投保人去申请才行。
其次，保单得有效。要是保单停交了，或者已经失效了，那肯定贷不了。所以咱们平时还是得按时交保费，别让保单 “睡过去”。
另外，大多保险公司会要求保单交满一定时间，比如 2 年。不过也有公司宽松点，交满 1 年就给贷。具体多久，还得看你买的那家公司咋规定的。
能贷多少钱？额度不是你说了算
不少朋友肯定关心，保单能贷多少钱？是不是想贷多少就贷多少？其实不是的，额度大多跟保单的现金价值挂钩。
一般来说，能贷到的钱，是保单现金价值的 70%-80%。比如你保单现在值 10 万块，那最多能贷 8 万左右。不过也有例外，有的公司可能只给贷 60%，有的可能放宽到 90%，这就得看保险公司的心情了，哦不，是规定了。
这里有个事儿小编不太确定，就是现金价值咋算的。虽然知道是保单本身的价值，但具体怎么一步步算出来的，不同公司的公式好像不一样，小编也没完全弄明白，可能得让保险公司的人给你算才准。
不过话说回来，就算能贷 80%，也不是越多越好。毕竟贷了钱是要还利息的，贷得越多，利息也越多，咱们还是根据自己的需要来，别贪心。
申请流程麻烦吗？现在挺方便的
以前总觉得这种事得跑保险公司，排队填表，麻烦得很。但现在不一样了，很多流程都能在线上搞定，方便多了。
首先，你得准备好材料。身份证是必须的，还有保单原件，要是线上申请，可能得拍个照片上传。有些公司还会让你填个申请表，写明贷多少钱、贷多久。
然后，提交申请。可以在保险公司的官网、APP 上操作，也可以打客服电话让他们帮你弄，当然也能去线下的营业厅。小编觉得线上最方便，不用跑冤枉路。
提交后，保险公司会审核，看看你的保单是不是符合条件，材料齐不齐。审核过了，钱一般几天内就会打到你卡上。快的话，当天就能到，慢的可能要一周，看公司效率了。
贷款后要注意啥？这些坑别踩
贷到钱了不是就完事了，还有些事儿得注意，不然可能吃大亏。
首先，要按时还款。要是逾期了，利息会越来越多，而且还会影响保单的效力。严重的话，保险公司可能会用你的保单现金价值来抵扣欠款，到时候保单可能就失效了，保障也就没了。
其次，贷款期间，保单的保障还是有效的。比如寿险，就算贷着钱，万一出事了，保险公司该赔还是会赔，不过可能会把贷款的钱扣掉再给你。
还有，要是你不想还本金，可以只还利息，这样贷款就能一直续下去。但小编觉得，能早点还还是早点还，拖着总不是事儿，利息积少成多也不少呢。
哪些情况适合用保单贷款？别瞎用
保单贷款虽好，但也不是啥情况都适合用。小编觉得，短期周转的时候用最合适。比如突然需要一笔钱应急，过几个月就能还上，这时候用保单贷款，比去借高利贷强多了。
但要是你长期缺钱，比如需要大笔钱做生意，那保单贷款可能就不够了，而且利息算下来也不划算。这时候不如想想别的办法，比如抵押房产啥的，额度更高，利息可能也更低。
还有，要是你的保单快到期了，或者现金价值很低，那也没必要贷了，贷不了多少钱，还得折腾一趟，不划算。
其实吧，保单贷款更像是给咱们的保单加了个 “应急开关”，平时用不上，急的时候能帮一把。但咱们也别把它当成主要的借钱渠道，毕竟保单最主要的作用还是保障，别因为贷款影响了这份保障，那就得不偿失了。希望今天说的这些，能帮到有需要的朋友，要是还有啥不懂的，赶紧问问保险公司客服，他们肯定比小编说得更细。
