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最近总收到私信，说自己征信已经差到没法看了，逾期记录一堆，查询次数也爆表，急着用钱的时候问遍了银行，要么直接拒，要么说 “你这情况太特殊，办不了”。这时候肯定特慌吧？毕竟谁还没个急需用钱的时候呢，装修、看病、周转生意，哪样都离不开钱。那征信很差很差哪里贷款呢？其实啊，就算征信差到极点，也不是完全没机会，今天小编就给大家整理 5 个实用渠道，一起往下看吧！
一、线下小额贷款公司：门槛低但得认利息
咱们先说说线下的小额贷款公司，这种地方可能很多朋友没怎么接触过，但对征信差的人来说，倒是个可以试试的路子。
这些公司跟银行不一样，银行看征信看得特别严，一点瑕疵都可能被卡下来，但小额贷款公司没那么死板。他们审核的时候，虽然也会看征信，但更在意你现在有没有还款能力。比如你每个月有稳定的工资进账，哪怕征信差，他们也可能愿意给你批点钱。
不过话说回来，这种渠道也有缺点。利息肯定比银行高不少，有的可能年化能到 15% 以上，大家要是选这个，一定要算清楚每个月要还多少，别到时候还不上，把征信搞得更差。还有啊，得找那种有正规执照的公司，门口挂着 “小额贷款” 牌照的才靠谱，不然碰上高利贷、套路贷，那麻烦就大了。
小编觉得，要是你急着用个几万块，而且能保证每个月都能还上，这种线下小额贷可以考虑。但要是金额太大，或者还款能力没那么稳，还是再想想别的办法。
二、有抵押物就行：车房抵押贷更稳妥
再来说说抵押贷款，这个渠道对征信差的朋友其实挺友好的。你想啊，你把车或者房子抵押给对方，人家心里就有底了，哪怕你征信不好，他们也敢借钱给你，毕竟真还不上，他们还能处理抵押物收回钱。
就拿车抵贷来说吧，只要你的车是自己名下的，没有还完贷款的那种，找个正规的抵押公司，当天就能拿到钱，额度一般是车价的 50%-70%。房子抵押的话，额度会更高，但手续麻烦点，可能得跑几趟，审核时间也长，大概一周到半个月。
虽然这种方式通过率高，但大家也得想清楚。要是到时候还不上，车或者房子可能就没了，这可是大事。尤其是房子，那是咱们安身立命的地方，抵押的时候一定要慎之又慎。而且啊，有些抵押公司会收各种手续费，评估费、登记费什么的，加起来也不少，签合同前一定要问清楚。
三、熟人借款：人情债也是债，得想清楚
除了找机构，找熟人借也是个办法。亲戚、朋友、同事，要是关系够铁，你把自己的情况跟他们说清楚，比如为啥急用钱，大概什么时候能还，有的人可能会愿意帮一把。
这种方式的好处很明显，不用看征信，利息可能象征性给点，甚至没有。但坏处也挺突出的，欠了人情债，以后相处可能就没那么自在了。而且要是没按时还，很容易伤感情，有的甚至因为借钱闹得亲戚都做不成。
小编建议，找熟人借的时候，最好写个借条，把金额、还款时间、利息（如果有的话）都写清楚，这样大家都放心。别觉得不好意思，丑话说在前面，总比后面闹矛盾强。
四、部分网络小贷平台：大数据审核有机会
现在网上也有不少小贷平台，有的对征信的要求没那么高。他们不只是看央行征信，还会看你的大数据，比如你平时在网上的消费记录、还款记录，甚至社交情况。
比如有的平台，只要你手机号用了半年以上，芝麻信用分在 550 以上，哪怕征信有点差，也可能给你批个几千块。不过这种平台额度一般不高，大多是 1 万到 5 万之间，而且期限短，可能就 3 个月到 1 年。
但这里面水挺深的，很多平台打着 “无视征信” 的旗号，实际上利息高得吓人，还藏着各种违约金。大家选的时候一定要多对比，看看网友的评价，别随便点个链接就申请，不然很容易掉坑里。至于这些网络小贷的风控模型，具体怎么平衡征信和大数据，可能还需要进一步研究，咱们普通用户能做的就是多留个心眼。
五、企业主看这里：经营数据能加分
要是你是开小店的，或者做个体生意，哪怕征信很差，也可以试试针对企业主的贷款。有些机构专门做经营性贷款，他们更看重你的生意好不好，有没有流水，而不是单纯看征信。
比如你开了家超市，每个月有稳定的进账，哪怕征信有逾期，你拿着流水去申请，他们可能会觉得 “虽然这人征信差，但生意能赚钱，还款应该没问题”，说不定就批了。这种贷款额度一般跟你的经营规模有关，几万到几十万都有可能。
不过这种渠道只适合有经营实体的朋友，而且得能拿出经营证明，比如营业执照、流水账单什么的。要是你是上班族，可能就用不上这个了。
以上这 5 个渠道，各有各的优缺点，大家可以根据自己的情况选。有人可能会说，这些渠道是不是真的靠谱啊？小编不敢保证每个都适合你，但至少给征信差的朋友指了几条路，总比手足无措强。
最后呢，小编想说说自己的看法。征信差的时候贷款，千万不能急病乱投医，看到 “无视征信” 就往上冲，很容易被骗。最好先想清楚自己需要多少钱，能承受多少利息，再慢慢选。而且啊，借了钱一定要按时还，慢慢把征信修复好，以后才能有更多选择。希望这些信息能帮到大家，要是你还有别的好渠道，也欢迎在评论区分享哦！
