图片由www.webtj.cn匿名网友分享
咱老百姓辛辛苦苦工作，攒钱买房可是人生中的一件大事儿。而公积金贷款，那利率比商业贷款低不少，能帮咱们省一大笔利息钱呢，所以大家都想着能用上公积金贷款。可很多人心里都有个疑惑，公积金最多能贷款几次呢？不管你是打算买首套房，还是已经有了房子想换个更大更好的二套房，搞清楚公积金可贷次数，对咱们买房计划那可是相当重要，今天咱就好好唠唠这事儿。
大多数城市的普遍规定
在咱们国家，公积金贷款的事儿，每个城市都有自己的一套政策，不过多数城市还是有一些共通的地方。
首套房贷款算第一次
一般来讲，你第一次买房，要是用公积金贷款了，这就算一次公积金贷款记录。不管以后这套房你是卖了，还是一直住着，这第一次贷款的事儿就这么记上了。比如说，小李大学毕业工作几年后，在 A 市用公积金贷款买了自己的第一套小房子，这就是他第一次使用公积金贷款。
二套房也可能有机会贷第二次
很多朋友在经济条件改善后，就想换个更大更舒适的房子，这时候就涉及到二套房公积金贷款了。多数城市对于买二套房申请公积金贷款还是允许的，这样就会算第二次贷款。不过，虽然能贷，但是条件可能和首套房贷款不太一样。像有些城市，二套房公积金贷款的首付比例可能就得比首套房高一些。就好比在 B 市，首套房公积金贷款首付可能 20% 就行，可二套房就得 30% 甚至更高。而且，二套房公积金贷款的额度，也往往会比首套房要低一点。这就好比你去超市买东西，第一次给你的优惠券额度高，第二次可能就少点了。
还清贷款后还能再贷吗？
不少人可能会问，要是我把之前的公积金贷款还清了，还能再申请公积金贷款吗？这是个很关键的问题。
多数城市有机会再贷
在大多数城市，当你把上一次的公积金贷款全部还清之后，再买房的时候，还是有很大机会能再次申请公积金贷款的。就像前面说的小李，他后来把第一套房卖了，还清了公积金贷款，又在 A 市买了一套改善型的大房子，这次他又成功申请到了公积金贷款，这就算他第二次使用公积金贷款了。那要是第二次贷款也还清了，还能申请第三次吗？这个情况就比较复杂了，有些城市规定是可以的，但有些城市就明确不行了。比如说 C 市，明确规定一个家庭最多只能使用两次公积金贷款，第三次就不被允许了；而 D 市呢，在满足一定条件下，比如是为了改善居住条件，且之前两次贷款还款记录良好等，还是有可能申请到第三次公积金贷款的。所以，具体能不能贷第三次，得看你所在城市的具体政策。不过话说回来，就算能贷第三次，可能银行或者公积金管理中心在审批的时候，要求会更严格，手续也可能更麻烦。
特殊情况对贷款次数的影响
除了常见的首套房、二套房贷款，生活中还有一些特殊情况，也会影响公积金贷款次数的认定。
异地公积金贷款次数咋算？
现在很多人工作流动性大，在一个城市工作，公积金交在这个城市，但是可能想回老家或者去其他城市买房。这种异地公积金贷款的情况，贷款次数一般是按照你个人来计算的，不管你在哪个城市用公积金贷款，都会算进你的总贷款次数里。举个例子，小王在 E 市工作，交了几年公积金，在 E 市用公积金贷款买了房。后来他想回自己的家乡 F 市再买一套房，即便 F 市和 E 市是不同的城市，这次贷款也算他第二次使用公积金贷款。这里面的具体机制待进一步研究，各地对于异地公积金贷款的政策差异较大，有的城市之间可能有合作协议，政策相对宽松些，有的城市则比较严格。
组合贷款中的公积金贷款次数
还有些朋友买房的时候，公积金贷款额度不够，就选择了组合贷款，也就是一部分用公积金贷款，一部分用商业贷款。在这种情况下，公积金贷款的次数认定，还是和纯公积金贷款一样的，只要你申请了公积金贷款这部分，就算一次公积金贷款记录。比如说小赵买房，公积金贷款额度只能贷 30 万，但他需要贷款 80 万，于是他就选择了 30 万公积金贷款加上 50 万商业贷款的组合贷款方式，这依然算小赵使用了一次公积金贷款。而且，组合贷款里商业贷款那部分，一般情况下是不会影响公积金贷款次数认定的，不过具体的情况，还是得看当地公积金管理中心的规定。
搞清楚贷款次数，还得留意这些细节
知道了公积金最多能贷款几次，可这还不够，还有一些其他的事儿，咱们也得心里有数。
贷款次数和额度的关系
虽然你可能还有公积金贷款次数可以用，但贷款额度可不是随随便便就能贷到很多的。公积金贷款额度，和你公积金账户里的余额、你交公积金的年限等都有关系。比如说，小张所在的城市规定，公积金贷款额度是账户余额的 15 倍。他账户里有 5 万块钱，那他最多能贷到 75 万。但要是他之前已经用过一次公积金贷款了，第二次贷款的时候，就算政策允许，可能额度也会受到限制。或许暗示，贷款次数越多，后续贷款额度可能会越低，这就像银行对你的信任度，随着你贷款次数增加，会有所变化一样。所以，就算你还有贷款次数，也得提前算好额度够不够买你心仪的房子。
政策变化得时刻关注
公积金贷款政策可不是一成不变的，它会跟着国家和地方的房地产市场情况、经济发展状况等因素进行调整。有时候市场比较低迷，为了鼓励大家买房，刺激经济，一些地方可能就会放宽公积金贷款政策，比如增加贷款次数限制，或者提高贷款额度。但要是市场过热，房价涨得太快，为了稳定房价，政策可能又会收紧，贷款次数可能就减少了，贷款条件也更严格了。就拿前几年来说，有些城市为了去库存，就对公积金贷款政策进行了放宽，很多家庭可以多贷一次公积金；而这两年，个别城市房价上涨过快，就又收紧了公积金贷款政策。所以，打算用公积金贷款买房的朋友，一定得在买房前多关注当地公积金管理中心的官方消息，或者打个电话问问，别因为政策变了，影响了自己的买房计划。
个人观点和建议
小编觉得，公积金贷款次数这事儿，对咱们买房的人来说太重要了。大家在买房之前，一定要把自己名下公积金贷款的情况摸清楚，看看已经用了几次，有没有结清。然后，一定要亲自去当地的公积金管理中心咨询，或者打他们的官方咨询电话，问清楚当地关于公积金贷款次数的具体规定，还有贷款额度、首付比例这些关键信息。另外，要是你有多套房的打算，更得提前规划好，合理利用每一次公积金贷款的机会。因为不同城市政策差异很大，说不定你换个城市发展，想再买房，公积金贷款政策就完全不一样了。希望大家都能顺利地用上公积金贷款，买到自己满意的房子，实现自己的住房梦想。
