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手里有套平房，最近急用钱，想知道能不能用平房办理贷款？估计不少朋友都有这样的疑问。毕竟平房和商品房不一样，很多人不清楚它到底能不能用来贷款。今天就来好好说说这个事儿，从能不能贷到怎么贷，一步步讲明白，新手小白也能看懂。
平房到底能不能办理贷款？
答案是：部分平房可以办理贷款，但不是所有平房都能贷。
为什么这么说？因为贷款机构对平房的要求比较严格，主要看平房的产权、位置、房龄等因素。比如城市里有完整产权的平房，很多银行是接受的；但农村没有产权证明的平房，可能就很难办下来。
有朋友会问，那什么样的平房才符合条件呢？接着往下看就知道了。
能办理贷款的平房需要满足哪些条件？
想让平房能办贷款，这些条件得满足：
- 产权要清晰：必须有合法的房产证或不动产权证，而且产权人得是贷款人本人。如果是共有产权，还得所有共有人都同意才行。要是产权不清晰，比如没有房产证，或者有产权纠纷，贷款肯定办不下来。
- 房屋性质合规：平房不能是违章建筑，也不能在政府规划的拆迁范围内。要是属于违章建筑，别说贷款了，可能还会被拆除，这点一定要注意。
- 房龄不能太长：一般来说，房龄超过 20 年的平房，贷款机构就不太愿意接受了。因为房龄太长，房屋的价值会下降，贷款机构承担的风险也会增加。
- 位置有要求：城市里的平房，最好在规划区内，交通便利的地方更容易通过审核；农村的平房，靠近乡镇中心或主干道的，相对来说机会更多。
小编觉得，产权和房龄是最关键的两个因素。之前碰到过一个朋友，他的平房其他条件都符合，但房龄超过了 25 年，好几家银行都婉拒了他的贷款申请。所以在打算用平房贷款前，先看看这两项是否达标。
平房办理贷款的流程是怎样的？
知道了条件，再来看看流程。其实步骤不算复杂，跟着走就行：
- 选对贷款机构：先去银行或者正规的贷款公司咨询，问清楚他们是否接受平房贷款，以及具体的要求。不是所有机构都做平房贷款，这一步别偷懒。
- 准备材料：把身份证、户口本、房产证、收入证明等材料准备齐全。材料越完整，审核通过的可能性就越大。
- 房屋评估：贷款机构会安排专业人员对平房进行评估，评估的结果会影响贷款额度。评估费一般是由贷款人承担的，具体金额可以提前问清楚。
- 提交申请并等待审核：把材料和评估报告交给贷款机构，他们会进行审核。审核时间一般在 3-7 个工作日，耐心等就行。
- 签订合同和办理抵押：审核通过后，和贷款机构签订贷款合同，然后去相关部门办理房屋抵押登记。抵押登记办好后，贷款机构就会放款了。
有朋友可能会问，整个流程下来要多久？一般来说，从开始咨询到拿到贷款，大概需要 2-4 周的时间，具体要看各个环节的效率。
办理平房贷款时要注意哪些问题？
- 贷款利率：平房贷款的利率可能比商品房高一些，不同机构的利率也有差异。在申请前，多对比几家，选一个利率合适的。
- 贷款额度：一般来说，平房贷款的额度是房屋评估价的 50%-70%。别想着能贷到和房屋市场价一样的金额，这不太现实。
- 还款方式：常见的有等额本金和等额本息两种还款方式。等额本金前期还款压力大，但总利息少；等额本息每月还款金额固定，适合收入稳定的人。根据自己的情况选择就行。
- 逾期的后果：如果还款逾期了，会产生滞纳金，而且会影响个人信用记录。要是逾期时间太长，贷款机构还有可能起诉，甚至拍卖房屋来收回贷款。所以一定要按时还款，别抱有侥幸心理。
小编提醒一句，贷款前一定要计算好自己的还款能力，别因为一时急需用钱就盲目贷款，以免后期还不上款，造成不必要的麻烦。
农村平房和城市平房办理贷款有区别吗？
肯定有区别。主要体现在这几个方面：
- 产权要求：城市平房需要有完整的房产证和土地使用证；农村平房很多是集体土地，需要有集体土地使用证，而且部分地区还要求经过村委会同意。
- 贷款额度：城市平房的贷款额度一般是评估价的 50%-70%；农村平房的贷款额度相对低一些，通常是评估价的 40%-60%。
- 办理难度：农村平房办理贷款的难度比城市平房大，因为农村土地的性质比较特殊，贷款机构承担的风险更高。
所以如果是农村平房，在办理贷款前，最好先去当地的贷款机构详细咨询，了解清楚当地的政策。
根据相关数据显示，最近几年平房贷款的通过率在 60% 左右，比商品房贷款的通过率低一些。这也说明，平房贷款确实有一定的门槛。但只要你的平房符合条件，准备工作做充分，还是有很大机会办下来的。
小编建议，在办理贷款前，多花点时间了解相关知识，选对贷款机构，别轻信那些声称 “无门槛、秒批” 的小贷公司，以免掉进陷阱。毕竟贷款是大事，谨慎一点总没错。
