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刚接触小额贷款的新手，是不是一想到要申请就头大？不知道从哪儿开始，也不清楚自己到底够不够格申请。别慌，今天这篇文章就专门给新手小白们讲清楚，小额贷款到底怎么贷，需要满足哪些条件，只要这些条件你都符合，申请起来其实没那么难。一起往下看吧！
一、先搞懂：小额贷款到底是啥？和其他贷款不一样吗？
可能有新手会问，小额贷款就是额度小的贷款吗？不全是这样哦。小额贷款通常指的是额度在几千到几十万之间，放款快、手续相对简单的贷款产品，主要是为了满足个人或小微企业短期的资金周转需求。
那它和房贷、车贷这些比起来有啥不同？最大的区别就是额度低、期限短，申请门槛也会低一些，不需要像房贷那样提供复杂的房产抵押手续。对于刚进入社会没多久，或者急需小额资金的新手来说，会更友好。
小编觉得，小额贷款更像是 “及时雨”，能解燃眉之急，但也正因为方便，大家更要擦亮眼睛，选对平台才行。
二、小额贷款申请的基本条件，这些是硬门槛！
新手最关心的肯定是，到底要满足啥条件才能申请？别急，这几点基本条件先记牢，大部分平台都逃不开这些要求：
- 年龄得达标
一般来说，申请小额贷款得年满 18 周岁，这是因为年满 18 岁才算成年，具备完全民事行为能力。但也有部分平台要求更严，得年满 20 岁甚至 22 岁，上限通常在 60 岁或 65 岁，毕竟年龄太大，还款能力可能会被质疑。
这里提醒一句，年龄不够的话，是肯定申请不了的，别想着找别人代替，那是违规的。 - 身份得是合规的
必须是中国大陆居民，得有有效的二代身份证，而且身份信息得真实，不能冒用别人的身份。有些平台还会要求提供户口本或者居住证，证明你的居住地址稳定。 - 信用不能有大问题
信用就像咱们的 “经济身份证”，贷款平台都会查。要是征信报告上有严重逾期，比如连续逾期超过 3 次，或者累计逾期超过 6 次，那基本就没戏了。
但新手也别太紧张，偶尔一次轻微逾期，而且很快就还上了，有些平台还是会通融的。平时用信用卡、还房贷车贷的时候，一定要按时还，养好信用很重要。 - 得有稳定的收入来源
平台借给你钱，肯定得知道你有能力还。所以稳定的收入是必须的，不管你是上班族、个体户，还是自由职业者，都得能拿出证明。
上班族可以提供工资流水，个体户可以提供营业执照和经营流水，自由职业者要是有兼职收入、租金收入等，也能作为证明。
三、不同申请渠道，条件还有啥不一样？一张表格看清楚
| 申请渠道 | 年龄要求 | 信用要求 | 收入证明 | 其他特殊条件 |
|---|---|---|---|---|
| 银行小额贷款 | 18-60 周岁 | 征信良好，近 2 年逾期不超过 3 次 | 月收入 3000 元以上，需银行流水 | 部分需要本地社保缴纳满 6 个月 |
| 消费金融公司 | 20-55 周岁 | 征信良好，轻微逾期可沟通 | 月收入 2000 元以上，收入证明即可 | 可能需要提供工作单位信息 |
| 正规网贷平台 | 18-60 周岁 | 征信要求稍宽，重点看近期信用 | 收入稳定即可，可提供多种收入证明 | 需授权运营商信息，部分要紧急联系人 |
从表格里能看出来，银行的要求相对严一些，但利率可能更低；网贷平台门槛低，但得选有资质的正规平台。新手可以根据自己的情况选，小编建议优先考虑银行或有牌照的消费金融公司，更靠谱。
四、申请流程怎么走？新手一步一步照着做就行
知道了条件，那具体怎么申请呢？其实步骤不复杂，新手跟着做就行：
- 选平台：先在网上查查哪些平台正规，看看用户评价，别选那些利息超高、口碑差的。可以多对比几个平台的利率、还款期限，选最适合自己的。
- 填信息：在平台的 APP 或官网上注册，然后按要求填个人信息，姓名、身份证号、手机号、家庭住址、工作单位这些都得填对，错一个字都可能影响审核。
- 传资料：把身份证正反面照片、收入证明、银行卡照片这些传上去，照片要清晰，不然平台看不清，还得让你重新传，耽误时间。
- 等审核：提交后就等着平台审核，快的几个小时，慢的可能要 1-3 天。这期间保持电话畅通，平台可能会打电话核实信息，问啥就如实说。
- 放款到账：审核通过后，钱会打到你填的银行卡里。到账后记得看看金额对不对，然后按约定的时间还款就行。
五、新手常踩的坑，这些要避开！
申请的时候，有些新手容易犯些小错误，导致申请失败，小编给大家提个醒：
- 资料不全：觉得少个证明没关系，结果平台直接拒了。一定要把平台要求的资料都准备齐，越多越全，通过的概率越高。
- 频繁申请：这个平台没通过，马上换另一个接着申请，这样短期内征信上会留下很多查询记录，平台会觉得你很缺钱，反而不敢借给你。
- 隐瞒信息：比如自己有逾期没说，或者收入填得比实际高，这些都可能被查出来，一旦发现信息不实，不仅这次申请失败，还会影响以后的信用。
六、新手常见问题，这些答案你得知道
- 问：我刚毕业，没工作能申请吗？
答：很难，除非你有其他稳定的收入来源，比如父母给的生活费不算哦。平台更愿意借给有工作的人，因为收入稳定。 - 问：我是学生，能申请小额贷款吗？
答：不行，国家规定禁止向在校学生发放小额贷款，别被骗了。 - 问：额度能自己选吗？
答：可以选，但最终批多少，平台会根据你的收入、信用来定，不是你想多少就多少。新手别一开始就申请太高额度，容易被拒。
七、小编的独家建议，新手一定要听
根据身边朋友的经验，新手申请小额贷款，通过率和你的资料准备充分程度、信用状况关系最大。建议申请前，先自己查一下征信报告，看看有没有问题，有问题及时处理。
另外，还款的时候，最好设置自动还款，免得忘了还导致逾期。还有个数据想告诉大家，据统计，准备齐全资料的申请人，通过率比资料不全的要高 60% 以上，所以花点时间把资料准备好，很值。
最后想说，小额贷款是工具，用好了能帮到自己，用不好可能会有麻烦。新手一定要量力而行，只贷自己需要的额度，别因为容易申请就多贷，还款压力大了可不是好事。希望这篇文章能帮到刚接触小额贷款的你，祝申请顺利！
