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月底突然要交房租，手里的钱不够；或者家里老人突然生病，急需一笔医药费，这时候想借钱，却没房子车子可抵押，该怎么办呢？听说过信用贷款，可它到底是啥？真不用抵押吗？申请起来难不难？别着急，今天小编就一点点给你讲清楚，保证看完就明白。
一、信用贷款到底是啥？为啥不抵押也能借到钱？
可能有人会问，信用贷款听着挺陌生，它到底是啥意思啊？其实啊，信用贷款就是银行、或者一些正规的贷款机构，不看你有没有房子车子这些抵押物，只看你这个人的信用怎么样，收入稳不稳定，觉得你靠谱，就把钱借给你。
那为啥不抵押也能借呢？你想啊，银行放贷款，最怕的是借出去的钱收不回来。但有些人虽然没抵押物，可平时信用卡都按时还，工资每个月都准时到账，这种人还钱的可能性就大，银行自然愿意借。就像咱们平时借朋友钱，肯定愿意借给那些说话算数、手里不缺钱的人，对吧？
有个邻居张姐，前阵子孩子上学要交赞助费，她没抵押物，就去银行申请了信用贷款。她说银行查了她的工资流水，看她每个月都有固定收入，信用卡也没逾期过，没几天就批了 5 万块，解了她的燃眉之急。
二、急用钱的时候，信用贷款真不用抵押吗？有没有例外？
这估计是大家最关心的问题了：信用贷款，真的不用抵押任何东西吗？
答案是：大部分时候不用。 信用贷款的核心就是 “信用”，只要你信用够好，收入达标，填好资料等着审核就行，不用把房产证、车本啥的交出去。
但也有例外哦。有些机构会说 “信用贷款”，可实际上会让你绑定一张银行卡，里面得有一定余额，或者让你授权查看支付宝、微信的流水，这不算抵押，但算是一种 “信用证明补充”。还有的，如果你想贷的金额特别大，比如几十万，机构可能会让你找个担保人，这担保人也不是抵押物，就是万一你还不上，担保人得帮忙还。
小编之前碰到个读者，他说申请信用贷款时，机构让他提供公积金缴纳记录，他还以为是要抵押公积金呢，其实不是，就是看看他工作稳不稳定，收入靠不靠谱而已。
三、申请信用贷款，得满足哪些条件？少一样行不行？
知道了信用贷款不用抵押，那申请它，得满足啥条件呢？不同地方要求可能有点不一样，但大体上差不多，咱们一条条说：
- 年龄得够：一般得是 18 到 60 岁之间，有些机构要求 22 岁以上，毕竟年纪太小可能没收入，太大了还款能力可能受影响。有个刚满 18 岁的学生想申请，就被拒了，因为他还没工作，没收入来源。
- 信用得好：这是最关键的。你信用卡有没有逾期？之前借的钱有没有按时还？这些都会记在征信报告里。要是征信上有好几次逾期，那基本就申请不到了。
- 得有稳定收入：不管你是上班的，还是自己开店的，得能证明你每个月有钱进账。上班的可能要提供工资流水，开店的可能要提供营业执照、经营流水。没收入的话，机构咋相信你能还钱呢？
- 身份得合法：得有身份证，要是在外地申请，可能还需要居住证。证明你是个合法的公民，不然机构也不敢借。
那少一样行不行？比如信用稍微有点瑕疵，能不能申请？有些机构对轻微逾期（比如逾期一两天就还了）可能放宽，但严重的肯定不行。收入不稳定的话，基本也没戏，毕竟机构得保证能收回钱。
四、想申请信用贷款，该咋做？步骤复杂不？
说了这么多，真要申请的话，步骤复杂吗？其实不复杂，咱们一步步来：
第一步，选个靠谱的地方。银行肯定是最稳的，但审核可能严点；还有一些正规的贷款平台，比如支付宝借呗、微信微粒贷这些，也属于信用贷款。千万别找那些小广告上的 “无抵押、秒放款”，好多是坑人的。
第二步，准备资料。身份证、银行卡是必须的，上班的带工资流水、在职证明；做生意的带营业执照、经营流水。把这些资料拍照或者扫描好，填申请的时候要用。
第三步，填申请表。在你选的机构 APP 或者官网，按提示填信息，比如要借多少钱，分多少期还。这里要注意，别填错手机号、银行卡号，不然审核通不过，还得重新弄。
第四步，等审核。机构会查你的征信，看你的资料，可能还会打电话给你核实信息，比如问你工作单位啊，借钱用来干啥啊，如实说就行。
第五步，审核过了就放款。钱会打到你填的银行卡里，到账后就能用了，记得按约定的时间还钱，别逾期。
有个朋友小李，第一次申请的时候，因为工资流水没打全，审核被打回来了，补了资料第二天就过了。所以啊，资料准备齐全很重要。
五、要是申请被拒了，该咋办？能补救吗？
申请信用贷款，不是所有人都能过，被拒了该咋办呢？
先看看为啥被拒。机构一般会告诉你原因，比如 “征信有逾期”“收入不足”。知道原因了才好补救。
要是因为征信问题，那就先养养征信。信用卡按时还，别乱点网贷申请（点一次就查一次征信，查多了也不好），过个半年一年再试试。
要是因为收入不够，那就想办法提高收入，或者减少申请的金额。比如本来想借 10 万，改成借 5 万，可能就过了。
要是因为资料不全，那就把缺的资料补上，重新申请就行。
小编提醒一句，被拒了别着急，隔段时间再申请，别一天之内申请好几个地方，那样征信报告上全是查询记录，更难通过了。
六、要是借了信用贷款，还不上会怎样？有啥后果？
有人可能会想，借了钱要是还不上，会咋样？后果可不小：
- 罚钱：逾期一天，就会收罚息，按天算，越拖越多，本来借 1 万，拖几个月可能就变成 1 万多了。
- 影响信用：逾期记录会被记在征信上，以后想办信用卡、贷款买房买车，基本都没戏。
- 被催收：机构会打电话、发短信催你还，严重的可能还会联系你的家人朋友，影响生活。
- 被起诉：要是一直不还，机构可能会起诉你，到时候法院可能会冻结你的银行卡，甚至强制执行你名下的财产。
所以啊，借钱的时候一定要想清楚，自己能不能还得上，别脑子一热就借了。
七、个人一点想法
其实信用贷款这东西，挺方便的，能帮咱们解决紧急的用钱问题。但它也是把双刃剑，用好了能救急，用不好就可能陷进去。
小编觉得，申请之前，一定要算好自己每个月能还多少，别贪多，够用就行。选机构的时候，多对比几家，看看利率、手续费啥的，选最划算的。还有，平时一定要爱护自己的信用，信用卡按时还，别乱借钱，信用好，以后办事才方便。
希望这篇文章能帮到你，要是还有啥不清楚的，也可以多问问身边用过的朋友，或者去银行柜台问问，总能弄明白的。
