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想入手一间商铺当老板，可手头资金不够该怎么办呢？很多朋友都想知道，商铺贷款到底好不好申请，流程会不会很复杂？别着急，今天小编就来给大家好好说道说道，就算是没接触过贷款的新手，看完这篇也能心里有数。
先弄明白，哪些人能申请商铺贷款？
不是说随便谁都能申请商铺贷款的，银行得先看看你有没有这个资格。那具体要满足哪些条件呢？
首先，年龄得达标。一般来说，申请人得在 18 周岁以上，65 周岁以下，这是因为贷款得有稳定的还款周期，年龄太大或太小，银行都会担心还款能力。不过有些银行可能会放宽到 70 周岁，这个得看具体银行的规定。
其次，征信得干净。咱们平时用信用卡、还房贷要是老逾期，征信报告上就会留下污点，申请商铺贷款时银行一查就知道。那逾期多少次会被拒呢？通常来说，近两年内逾期次数超过 6 次，或者有连续 3 次以上的逾期，大概率会被拒贷。所以啊，平时一定要记得按时还款。
然后，得有还款能力。银行会看你的收入来源，比如上班的要提供工资流水，做生意的得有营业执照和经营流水，一般要求月收入是月供的 2 倍以上。要是收入不够怎么办？可以找个有稳定收入的人做担保人，不过担保人也得满足征信好、有还款能力这些条件。
还有，商铺本身得合规。用来贷款的商铺必须有合法的产权，像小产权房、违章建筑这些，银行是不认可的。而且商铺的位置、面积也会影响审批，太偏僻或者面积太小的商铺，银行可能会觉得不好变现，审批时就会严一些。
申请商铺贷款，得准备哪些材料？
材料准备得全不全，直接影响审批速度。小编整理了一份清单，大家可以照着准备：
- 身份证原件及复印件，要是已婚，还得带配偶的身份证；
- 户口本原件及复印件，得复印户主页和本人页；
- 婚姻证明，已婚的带结婚证，未婚的要开单身证明，离异的得有离婚证；
- 收入证明，上班的由单位开具，做生意的提供营业执照和近半年的银行流水；
- 商铺的购房合同或产权证明，要是买新房，得有和开发商签的购房协议；
- 首付凭证，一般首付不低于 50%，得有银行的付款回执；
- 贷款申请表，这个可以在银行现场填，也能提前从官网下载了填好。
可能有人会问，这些材料都得是原件吗？大部分都得带原件，银行看完会退给你，复印件是留给银行存档的，所以复印件最好多准备几份，免得不够用。
一步步来，商铺贷款流程其实不复杂
很多人觉得贷款流程很麻烦，其实拆解开一步一步走，就简单多了。
第一步，选银行，对比政策。不同银行的贷款利率、还款期限都不一样，比如有的银行年利率 5%，有的可能 5.5%，多对比几家能省不少利息。怎么对比呢？可以打银行客服电话问，也能去网点找客户经理聊，把你的情况一说，他们会给你推荐合适的方案。
第二步，提交申请和材料。选好银行后，就把准备好的材料和填好的申请表交上去。这里要注意，材料上的信息得和申请表一致，比如收入证明上的金额，不能和你说的差太多，不然银行会怀疑真实性。
第三步，银行审核和评估商铺。银行收到材料后，会先查你的征信，再评估商铺的价值。评估的时候，银行会派专业人员去看商铺的位置、装修、周边配套这些，评估价会影响贷款额度，一般能贷到评估价的 50% 左右。那评估费谁出呢？大多是申请人出，大概几百到几千块，不同银行收费不一样。
第四步，签合同，办抵押。审核通过后，银行会通知你去签贷款合同，合同里会写清楚贷款金额、利率、还款方式这些，签之前一定要仔细看，有不懂的当场问清楚。签完合同，得去房管局办商铺抵押登记，把商铺抵押给银行，这一步办好后，银行才会放款。
第五步，放款和还款。抵押登记办好后，银行一般会在 1-2 周内放款，钱会直接打到开发商或卖家的账户。然后你就按照合同约定的时间还款，比如每月 10 号还款，可别忘啦，逾期会影响征信的。
这些小细节，新手一定要注意
申请商铺贷款时，有些地方不注意，可能会走弯路，小编给大家提几个醒：
- 还款方式有等额本金和等额本息两种，等额本金前期还款压力大，但总利息少；等额本息每月还款一样，适合收入稳定的人。可以根据自己的情况选，别盲目跟风。
- 商铺贷款的期限一般不超过 10 年，比房贷短很多，所以月供可能会高一些，申请时要算好自己的承受能力，别让还款影响正常生活。
- 要是中途想提前还款，有些银行会收违约金，一般是剩余本金的 1%-3%，所以提前还款前最好问问银行，算清楚划不划算。
有人可能会说，现在经济形势不好，贷款买商铺风险大不大？其实任何投资都有风险，但商铺的好处是可以出租，有稳定的租金收入，只要选对位置，还是值得的。小编身边就有朋友，几年前贷款买了间临街商铺，现在租金涨了不少，早就回本了。
希望今天说的这些，能帮到想申请商铺贷款的朋友。其实只要把条件、材料、流程弄清楚，提前做好准备，贷款也没那么难。要是还有不清楚的地方，直接去银行问客户经理，他们会说得更详细。
