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征信上有 3 次轻微逾期，急着用钱的时候真的就只能干着急吗？其实不少新手小白都会碰到这种情况，总觉得逾期了就等于被贷款行业拉黑了。今天就好好聊聊，3 次轻微逾期到底影响多大，应急贷款又有哪些路子可以走。
先搞清楚：3 次轻微逾期算 “大事” 吗？
可能有人会问，啥样的逾期才算 “轻微” 啊？一般来说，逾期天数在 30 天以内，金额不多，而且已经还清的，就算轻微逾期。像忘了还信用卡几十块，过了几天才补上，这种就属于这类。
那 3 次轻微逾期对贷款影响大吗？说实话，比起连续逾期或者逾期超过 90 天的情况，这种真不算严重。大部分正规机构会觉得，谁还没个疏忽的时候呢？只要不是故意不还，还是有商量余地的。
我之前碰到个朋友，信用卡有 3 次逾期，最长的一次就 10 天，后来他急着装修房子，去申请贷款居然批了。所以啊，先别自己吓自己，轻微逾期没你想的那么可怕。
应急贷款能走哪些渠道？这几个地方可以试试
知道了逾期的影响，接下来就是找渠道了。应急用钱讲究速度，所以得挑那些审批快、对轻微逾期容忍度高的地方。
1. 银行的 “小额应急贷”—— 靠谱但得选对银行
可能有人会说，银行不是最看重征信吗？其实也分情况。一些城商行、农商行，针对本地用户有小额应急产品，对轻微逾期没那么较真。
我邻居小王就有过类似经历，他有 3 次信用卡逾期，都是忘了还款日，后来急着给车交保险，去了本地的农商行。工作人员看他是本地人，工资也一直存在他们银行，就推荐了一款 “应急贷”，额度 5 万以内，当天申请第二天就到账了，利率比普通贷款稍高一点，但胜在靠谱。
不过要注意，国有大行对逾期比较严格，3 次轻微逾期可能会被拒，所以优先试试本地的中小银行，直接去柜台问清楚，比网上瞎猜管用多了。
2. 正规网贷平台 —— 速度快但得擦亮眼睛
现在不少正规网贷平台，对轻微逾期的用户还算友好。它们审批快，有的甚至当天就能到账，很适合应急。
但这里面门道不少。首先得选有牌照的，比如那些有 “消费金融牌照” 的平台，利息不会太离谱。我一个同事，征信有 2 次轻微逾期，急着交房租的时候，在某正规平台申请了 3 万块，填了工作信息和收入证明，两小时就到账了，年化利率在 15% 左右，不算低但能接受。
千万别看那些宣称 “无视征信” 的平台，十有八九是高利贷，借 1 万可能要还 2 万，越借越坑。申请之前一定要算清楚利息，超过 36% 的绝对不能碰。
3. 抵押贷款 —— 有资产的话这招最稳
要是名下有车子、黄金首饰这些值钱的东西，抵押贷款是个好选择。因为有东西抵押，机构不怎么看征信，只要抵押物值钱，基本都能贷到钱。
我表哥之前有 3 次逾期，急着给家人看病，就把他的车拿去做了抵押。车子估值 10 万，贷到了 7 万，手续办得也快，当天就拿到钱了。不过抵押贷款要注意，逾期不还的话，抵押物可能会被收走，所以得确保自己能按时还。
另外，抵押的时候找正规的典当行或者金融机构，别找那些路边小中介，免得被坑了抵押物。
4. 找亲友周转 —— 没利息但得讲诚信
这招可能有人觉得不好意思，但应急的时候真挺管用的。亲友之间知根知底，知道你不是故意逾期，只要说明情况，不少人愿意帮忙。
我表姐之前急着还房贷，征信有 2 次轻微逾期，银行贷款下不来，就跟她姐姐借了 5 万，没要利息，约定 3 个月还上，后来按时还了，姐妹关系也没受影响。
不过借亲友的钱得注意，最好写个简单的借条，说清楚还款时间，别觉得关系好就含糊，免得以后有矛盾。
申请贷款时，这几点能提高通过率
知道了渠道，再说说怎么申请更容易通过。其实机构看的不只是征信，还有你的还款能力，做好这几点，通过率能高不少。
- 准备好收入证明：不管是工资流水、兼职收入记录，只要能证明你有稳定收入，机构就更放心。自由职业者可以打支付宝、微信的收入流水，也是有用的。
- 主动说明逾期原因：申请的时候，要是被问到逾期，别回避，老实说清楚是忘了还是有特殊情况，并且强调已经还清了，态度诚恳点很重要。
- 选择合适的额度：应急贷款别贪多，够用就行。比如你只需要 3 万，就别申请 5 万，额度越高，机构审核越严，小额反而更容易过。
我之前帮一个朋友分析过，他有 3 次轻微逾期，申请贷款时把自己的工资流水和兼职收入都打出来了，还主动跟客服解释了逾期是因为换手机号没收到提醒，最后顺利批了款。所以说，细节做好了，机会就多了。
应急之后，别忘了修复征信
贷到钱解决了眼前的事，可别就不管征信了。轻微逾期虽然影响不大，但不注意的话，很可能变成严重逾期。
最好的办法就是，接下来按时还所有贷款和信用卡，别再出岔子。征信记录是滚动的，只要你保持 2 年以上的良好记录，之前的轻微逾期影响就会越来越小。
我个人觉得，有过逾期经历反而是个提醒，以后会更注意还款时间，这也不算坏事。毕竟谁还没犯过点小错呢，改了就好。
总之，3 次轻微逾期真不算啥大问题，应急贷款的渠道也不少。关键是别慌，选正规渠道，做好准备工作，基本都能解决。实在没头绪，就先去本地银行问问，或者找几个正规平台对比一下，总有适合你的路子。
