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手头紧想贷款，可一想到利息就犯愁 ——“贷款利息一般是多少？”“到底有没有不用付利息的贷款？” 这些问题估计不少人都琢磨过。毕竟谁也不想辛辛苦苦借了钱，最后还的时候平白多掏一大笔。今天小编就来好好说道说道，让你把贷款利息的事儿摸得门儿清。
贷款到底有没有利息？
先说个大家最关心的：贷款肯定有利息吗？其实吧，大部分时候是有的。你想啊，银行或贷款机构把钱借给你，总不能白忙活，利息就相当于是资金的 “使用费”。但也不是完全没例外，比如有些政策性贷款，像助学贷款，读书期间利息可能由政府补贴，等于暂时不用自己出利息。不过这种情况很少见，而且申请条件卡得严，不是谁都能遇上的。
不过话说回来，就算有 “零利息” 的宣传，你也得瞪大眼睛看清楚。有些商家搞活动说 “零利息贷款买车”，实际上可能把利息换成了手续费、服务费，算下来比正常利息还贵。所以遇到这种情况，一定要把所有费用都算明白，别被表面的 “零利息” 忽悠了。
常见贷款的利息大概是多少？
房贷利息：买房绕不开的账
房贷应该是普通人接触到的最大笔贷款了。现在首套房的贷款利率，不同银行、不同城市不太一样，大概在 4% 到 6% 之间。比如你贷 100 万，按 5% 的利率算，每年利息就有 5 万，这可不是个小数目。
那二套房呢？利率通常会比首套房高一些，可能在 6% 以上。但这也不是绝对的，如果你征信特别好，或者银行有优惠活动，说不定能低一点，这或许暗示着保持良好信用真的很重要。另外用公积金贷款的话，利息会更低，比商业贷款能省不少钱，有公积金的朋友可别浪费这个福利。
车贷利息：买车要算细账
车贷利息比房贷稍高，一般在 5% 到 8% 左右。但现在很多 4S 店为了促销，会推出 “低息” 甚至 “零息” 车贷。听着挺诱人，可你得留意有没有附加条件，比如必须在店里买保险、加装潢，这些额外支出加起来，可能比利息还多。
小编见过有人为了贪 “零息” 的便宜，没仔细看合同，结果被收了一笔高额手续费，事后追悔莫及。所以办车贷时，一定要把所有费用列出来，跟正常贷款比一比，再决定选哪种。
信用贷款：没抵押利息波动大
信用贷款不用抵押东西，全靠个人信用，所以利息波动特别大。好的情况可能在 6% 左右，差的能到 20% 以上。这主要看你的工作稳不稳定、收入高不高、征信好不好。
比如你在国企上班，月薪几万，征信没毛病，银行可能就愿意给你低利息；但如果你是自由职业，收入不稳定，征信上还有逾期记录，贷款机构为了少担风险，肯定会把利息抬得很高。所以平时养好征信，关键时刻真能帮你省钱。
哪些因素会影响贷款利息？
个人资质是硬通货
你的征信报告就像贷款时的 “简历”，逾期次数多、有欠款没还，利率肯定高；反之，按时还钱、信用良好，利率就可能低一些。收入也是个关键，收入高且稳定，贷款机构觉得你还款能力强，就敢给你低利息。
还有工作单位，国企、事业单位员工可能比私企员工更容易拿到低息贷款，这大概是因为贷款机构觉得这类工作更稳定吧。
贷款机构不一样，利息也不同
银行的贷款利率一般比较低，因为它们资金成本低，受监管也严。而一些小贷公司、网贷平台，利息可能就高很多，有的甚至能超过国家规定的上限。
但也不是说银行的贷款就一定最好，银行贷款审批严、流程慢，急用钱的时候可能等不及。小贷公司审批快，可利息太高，容易让人背上沉重的负担。所以选机构时，得根据自己的情况权衡。
怎么才能拿到低利息的贷款？
养好征信别大意
征信好，贷款利息才有可能低。平时用信用卡要按时还，别逾期；没还清的贷款也要按时交，哪怕只逾期几天，也可能影响征信。另外，别频繁申请贷款或信用卡，每次申请都会查征信，查多了会让贷款机构觉得你很缺钱，反而不敢给你低利息。
小编见过有人因为忘了还几十块的信用卡账单，征信上留了逾期记录，结果买房贷款时利率比别人高了 1%，几十年下来多还了不少钱，特别不划算。
多对比几家不吃亏
贷款就像买东西，得货比三家。同样是贷 10 万，这家银行可能利率 5%，那家可能 4.8%，看着差得不多，可算下来总利息能差好几千。所以申请贷款前，多跑几家银行，或者在正规平台上看看不同机构的利率，选最划算的那个。
不过对比的时候要注意，有些机构报的是 “日息”“月息”，你得换算成年息再比较，不然容易被迷惑。至于具体怎么换算才最准确，这里面好像有挺多门道，小编也说不太清，可能得问问专业人士。
贷款利息的那些坑要避开
有些不法分子瞅着人们急用钱，就搞 “高利贷”，利息高得吓人，还利滚利，借几千块可能最后要还几万。这种贷款千万不能碰，一旦沾上，很难脱身。
还有些机构会玩 “套路”，比如先给你低利息，等你贷了款，又以各种名义加费用。所以签合同前，一定要把所有条款看清楚，有不懂的就问，别不好意思，毕竟关系到自己的钱袋子。
小编的一点心里话
贷款这事儿，能不贷就尽量不贷，毕竟利息也是一笔开销。但如果是刚需，比如买房、创业，那就要提前做好规划，选对贷款方式，争取拿到低利息。
最重要的是，一定要根据自己的还款能力来贷款，别打肿脸充胖子。要是还不上钱，影响了征信，以后想贷款就难了。希望今天说的这些能帮到大家，祝大家都能把钱花在刀刃上，日子越过越红火。
