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手里攒了笔钱，是先还掉贷款呢？还是按原计划慢慢还？还了吧，怕万一急需用钱时没着落；不还吧，每月利息扣着，心里总像压块石头。你是不是也遇到过这种情况？其实啊，贷款还款这事儿，没绝对的好坏，得看你手里的钱、贷款的类型，还有当时的情况。今天小编就跟大家好好唠唠，提前还款和按期还，到底咋选才最划算。
提前还款和按期还，到底差在哪？
提前还款，就是在约定的还款期限前，把剩下的贷款本金还了，或者还一部分。按期还呢，就是按合同上写的，每月还固定的钱，直到还完为止。
那这俩最大的区别在哪？是利息。提前还款的话，剩下的本金不用再算利息了，能省点；按期还，就得按全部期限付利息。但也不是说提前还就一定好，比如有些贷款，提前还得交违约金，算下来可能比省的利息还多。
为啥有人宁愿扛着利息也不提前还？有位朋友就说，他贷的利率才 3.8%，手里的钱拿去买理财，一年能赚 5%，“傻子才提前还呢”。你看，这就是账得算明白。
哪些贷款，提前还更划算？
不是所有贷款都适合提前还，咱们得分类型来看。
先说房贷，房贷期限长，动不动二三十年，利息总额高。要是你贷的是等额本息，前几年还的大多是利息，这时候手里有钱了，提前还一部分，能把本金降下来，后面的利息就少了。比如贷 100 万，还了 5 年，提前还 20 万，剩下的 80 万重新算利息，每月月供能少不少。
但公积金贷款就不一定了，公积金利率本来就低，现在首套房才 3.1%，要是你有更好的投资渠道，比如能稳定赚 4% 以上，那真不如把钱投出去。
再说说消费贷，消费贷利息一般比房贷高，大多在 5%-8%。要是手里有闲钱，又没啥好的投资路子，提前还了肯定划算，毕竟利息高，早还一天少一天的钱。
有人问，车贷呢？车贷期限短，一般 3-5 年，利息不算特别高。要是你车贷利率在 4% 以下，提前还的意义不大，还不如留着钱周转。
手里有钱了，到底啥时候提前还最合适？
不是有了钱就立马还，得看时机。
对房贷来说，还款时间没超过总期限的三分之一时，提前还好。比如贷 30 年，前 10 年还，省的利息多；要是还到第 20 年了，剩下的大多是本金，利息没多少了，这时候还，意义不大。
消费贷和经营贷呢，只要手里的钱短期内用不上，又找不到比贷款利率高的投资，那就可以提前还。比如你贷了 10 万消费贷，利率 6%，手里有 5 万暂时不用，提前还了，每月利息能少 300 块，一年就是 3600，挺划算的。
但得注意，有些银行规定，还款不满 1 年提前还，要收违约金，一般是还款金额的 1%-3%。比如你提前还 10 万，违约金 1% 就是 1000 块，这时候得算算，省的利息够不够抵违约金，不够的话，不如再等等。
不提前还，按期还的话，要注意啥？
按期还看似简单，其实也有门道。
首先得记准还款日，别逾期。逾期不仅要交罚息，还影响征信，以后再贷款就难了。可以在手机上设个闹钟，或者绑定银行卡自动扣款，这样就不容易忘。
然后，要是还款期间收入涨了，比如工资加了，其实可以申请增加月供。比如原来每月还 3000，现在能还 4000，这样总期限能缩短，利息也能少点。小编身边就有朋友这么做，原本 20 年的房贷，15 年就还完了，省了好几万利息。
还有，有些贷款是浮动利率，比如房贷，每年会根据 LPR 调整。利率降了，月供会少；涨了，月供就多。这时候你得算清楚，要是利率涨得厉害，是不是该考虑提前还一部分？
要是不提前还，把钱投出去，靠谱吗？
这是很多人纠结的点：手里的钱，是还贷款还是搞投资。
得看投资收益能不能超过贷款利率。比如你的贷款年利率是 5%，要是投资能稳定赚 6% 以上，那肯定别提前还，赚的差价比省的利息多。但要是投资风险大，比如买股票，可能赚也可能赔，这时候就得谨慎了，别到头来钱没赚到，贷款利息还得照付。
有位网友分享，他之前贷了款，利率 5.2%，手里的钱买了基金，去年赚了 7%，“相当于用银行的钱赚钱，挺香的”。但另一位网友就没这么幸运，投了个项目亏了，还得照样还贷款，“早知道就提前还了，踏实”。
所以啊，这事儿得看你对投资的把握，要是心里没底，还是提前还了踏实。
不同人群，该咋选？
年轻人，刚工作没几年，收入可能还在涨，手里的钱可以先不着急还贷款。比如你贷了房贷，未来几年可能升职加薪，到时候收入高了，月供压力小，甚至可以多还点。这时候把钱留着，万一有跳槽、进修的机会，也有钱周转。
中年人，上有老下有小，压力大。要是贷款利息高，手里的钱又没好的投资处，提前还一部分能减轻每月压力，日子过得轻松点。比如每月还 5000，提前还后降到 3000，生活质量能提高不少。
快退休的人，还是建议提前还。退休后收入少了，月供压力会变大，提前还完贷款，晚年生活能更从容，不用再为还款操心。
小编的一点想法
其实啊，贷款还款没有标准答案，就像穿鞋子，合不合脚只有自己知道。你得算清楚这几笔账：贷款利息多少、提前还的违约金多少、手里的钱有没有更好的用处、自己能承受多大风险。
别听别人说 “提前还好” 就跟风，也别觉得 “按期还省心” 就不动脑。最好的办法是，拿张纸把各种情况都列出来，算清楚数字，再结合自己的实际情况做决定。
要是你实在拿不准，也可以问问银行的客户经理，他们能帮你算具体的数字，再结合他们的经验给点建议。总之啊，不管选哪种方式，只要是适合自己的，就是最划算的。希望这些能帮到正在纠结的你。
