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手里有套还建房，最近急需用钱，想拿去抵押贷款，又不知道行不行？这可能是很多还建房业主都会遇到的困惑。还建房和普通商品房不一样，它的产权性质、交易限制都有特殊之处，所以能不能抵押贷款，确实得好好说道说道。今天，本人就来给大家详细讲讲还建房抵押贷款的那些事儿，希望能帮到有需要的朋友。
一、还建房到底能不能抵押贷款？
还建房能不能抵押贷款，不是一句话能说清的，关键得看它的产权情况。一般来说，还建房分为有完整产权的和没有完整产权的两种。
有完整产权的还建房，也就是已经办理了房产证，并且土地性质是出让的，这类还建房和普通商品房差不多，是可以用来抵押贷款的。因为银行等金融机构认可它的价值和流通性，觉得把钱贷出去有保障。
而没有完整产权的还建房，比如还没拿到房产证，或者土地性质是划拨的，想要抵押贷款就比较难了。没房产证的话，银行没办法确定房子的归属，自然不敢轻易放贷；土地性质是划拨的，在抵押的时候会受到很多限制，很多银行都不太愿意接受。
不过，也不是所有没有完整产权的还建房都一定不能抵押，有些地方的政策可能会有特殊规定，或者有些小贷公司会接受，但贷款额度可能会比较低，利息也会高一些。所以，如果你有还建房想抵押，先看看自己的产权情况再说。
二、还建房抵押贷款的产权要求
不同的产权状况，对还建房抵押贷款的影响很大，下面给大家具体说说：
- 房产证：这是最基本的要求，大部分银行都要求还建房必须有房产证，没有房产证的话，很难通过银行的审核。
- 土地性质：土地性质为出让的还建房，在抵押时相对容易；土地性质为划拨的，需要先补缴土地出让金，把土地性质转为出让后，才有可能办理抵押贷款，而且补缴的费用也不少。
- 产权年限：虽然产权年限对抵押贷款的影响不是特别大，但一般来说，产权年限越长，房子的价值相对越稳定，银行也更愿意接受。
- 无产权纠纷：还建房不能有任何产权纠纷，比如处于查封、抵押状态，或者有继承、共有等方面的争议，这些都会导致无法办理抵押贷款。
| 产权情况 | 能否抵押贷款 | 备注 |
|---|---|---|
| 有房产证，土地性质为出让 | 可以 | 和普通商品房类似，较易办理 |
| 有房产证，土地性质为划拨 | 较难 | 需补缴土地出让金转为出让性质 |
| 无房产证 | 很难 | 少数小贷公司可能接受，额度低、利息高 |
三、还建房抵押贷款的办理步骤
如果你的还建房符合抵押贷款的条件，那办理步骤是怎样的呢？一起往下看吧！
- 准备材料：首先要把相关材料准备齐全，包括身份证、户口本、房产证、婚姻证明、收入证明等。不同的银行可能要求的材料略有不同，最好提前打电话咨询清楚。
- 评估房产：银行会指定评估机构对还建房进行评估，评估的目的是确定房子的价值，以便确定贷款额度。评估费一般由借款人承担，大概几百到几千元不等。
- 提交申请：把准备好的材料和评估报告一起提交给银行，填写贷款申请表。银行会对材料进行审核，这个过程大概需要几天到一两周的时间。
- 签订合同：审核通过后，银行会通知借款人签订贷款合同和抵押合同。在签订合同的时候，一定要仔细阅读条款，有不清楚的地方及时问银行工作人员。
- 办理抵押登记：签订合同后，需要到房产所在地的不动产登记中心办理抵押登记手续，把房子抵押给银行。办理完抵押登记后，银行才会放款。
- 按时还款：放款后，借款人要按照合同约定的时间和金额按时还款，不要逾期，否则会影响个人信用。
四、还建房抵押贷款常见问题解答
- 还建房抵押贷款的额度是多少？
一般来说，还建房抵押贷款的额度是房产评估价值的 50%-70%，具体额度要看银行的政策和房子的情况。比如评估价值 100 万的房子，可能能贷到 50 万 - 70 万。 - 还建房抵押贷款的利率是多少？
利率不是固定的，会受到银行政策、市场情况、借款人的信用状况等因素的影响。通常来说，会在基准利率的基础上有所上浮，上浮幅度大概在 10%-30% 左右。 - 还建房抵押贷款的期限是多久？
期限一般在 1-20 年之间，借款人可以根据自己的还款能力选择合适的期限。期限越长，每月还款压力越小，但总利息会越多。 - 还建房抵押贷款逾期了会怎么样？
如果逾期了，银行会收取逾期罚息，而且会影响个人信用记录。逾期时间越长，后果越严重，银行可能会通过法律途径拍卖房子来收回贷款。 - 还建房可以同时抵押给多家银行吗？
不可以，一套房子只能抵押给一家银行。如果已经抵押给一家银行了，在还清贷款之前，不能再抵押给其他银行。
五、个人观点和建议
本人觉得，还建房抵押贷款虽然可以解决一时的资金需求，但大家在办理的时候一定要慎重。首先，要清楚自己的还建房产权情况，不要盲目申请，以免浪费时间和精力。其次，要选择正规的金融机构，不要轻信一些不靠谱的小贷公司，避免陷入高利贷的陷阱。
另外，在办理贷款的时候，要根据自己的实际情况选择合适的贷款额度和期限，不要过度负债，以免给自己带来过大的还款压力。还款过程中，要按时还款，维护好自己的信用记录，这对以后的贷款、信用卡申请等都很重要。
如果你的还建房产权情况比较复杂，或者对抵押贷款的流程不太清楚，不妨咨询一下专业的房产中介或者律师，他们能给你提供更专业的建议。
