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嘿，朋友们！在买房这件人生大事上，房贷利率那可是至关重要的一环。不少人都心心念念地想知道，2019 年的房贷利率到底是多少呢？今天小编就带大家一起来捋一捋，让你对 2019 年的房贷利率情况有个明明白白的了解。
2019 年房贷利率政策有啥变化？
2019 年，房贷利率政策出现了一次比较大的调整。自 2019 年 8 月 25 日，央行发布的〔2019〕第 16 号公告规定，从 10 月 8 日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。这就意味着，房贷利率的定价方式发生了改变。以前房贷利率大多是以央行发布的贷款基准利率为基础，上下浮动一定百分比；而现在则是以 LPR 为基础加一定点数来确定。
啥是 LPR？它和房贷利率有啥关系？
LPR，也就是贷款市场报价利率，它是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。目前 LPR 有 1 年期和 5 年期以上两个期限品种。因为咱们的房贷大都是中长期贷款，所以大多参考 “5 年期以上 LPR”。
在 2019 年 8 月 20 日，全国银行间同业拆借中心公布的 5 年期以上 LPR 为 4.85% 。按照当时规定，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限 LPR，也就是不得低于 4.85%；二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限 LPR 加 60 个基点，按这个 LPR 计算，二套房利率就是 5.45%（4.85% + 0.6%）。
2019 年不同时期的房贷利率具体数值是怎样的？
- 年初时的情况：根据融 360 大数据研究院监测数据显示，2019 年 1 月全国首套房贷款平均利率为 5.66%，相当于基准利率 1.155 倍。从城市来看，1 月共有 7 个城市首套房贷利率出现下降，不过多数城市从去年 12 月出现下降后今年 1 月保持稳定。一线城市里，1 月首套房贷利率处于 5.09% - 5.57% 区间，像北京首套房贷款平均利率为 5.43%，较 2018 年 12 月回落 2 个基点；上海为 5.09%，广州为 5.55%，深圳为 5.57%，均较去年 12 月持平。而二套房方面，2019 年 1 月全国二套房贷款平均利率为 6.02%，较上月回落 2 个基点，环比下降 0.33%，并且已连续三个月出现回落。
- 8 月之后的变化：自 10 月 8 日新政策实施后，房贷利率就和 LPR 紧密挂钩了。在 9 月 20 日，全国银行间同业拆借中心公布的 1 年期 LPR 为 4.20%，5 年期以上 LPR 为 4.85%。11 月 20 日，央行公布的最新贷款市场报价利率（LPR）中，5 年期的 LPR 利率为 4.80%，较上次降低 5 个基点，这也使得房贷利率跟着降息了 5 个基点 。以北京为例，之前北京首套个人住房商贷的利率是 4.85% + 55 个基点，二套房贷利率是 4.85% + 105 个基点。此次 LPR 利率调整后，最终的利率下限就变成了首套房商贷 5.35%，二套是 5.85%，都下降了 0.05% 。
下面给大家整理一个简单的表格，更直观地看看 2019 年部分关键时间点的房贷利率情况：
| 时间 | 首套房利率情况 | 二套房利率情况 | 5 年期以上 LPR |
|---|---|---|---|
| 2019 年 1 月 | 全国平均 5.66%，一线城市 5.09% - 5.57% 区间 | 全国平均 6.02% | 未按此定价 |
| 2019 年 8 月 20 日 | 不得低于 4.85% | 不得低于 5.45% | 4.85% |
| 2019 年 9 月 20 日 | 不得低于 4.85% | 不得低于 5.45% | 4.85% |
| 2019 年 11 月 20 日 | 如北京变为 5.35%（以北京为例，不同地区加点不同） | 如北京变为 5.85%（以北京为例，不同地区加点不同） | 4.80% |
不同城市的房贷利率有差异吗？
那肯定是有的！2019 年 1 月，全国首套房贷平均利率最低的城市前十分别为：上海 5.09%、厦门 5.36%、大连 5.36%、北京 5.43%、福州 5.46%、太原 5.47%、乌鲁木齐 5.47%、天津 5.46%、昆明 5.54%、广州 5.55%。可以看到，上海的利率最低。而武汉在当时相对较高，但较 2018 年 12 月也下降了 8 个基点。到了政策调整后的时期，不同城市根据自身房地产市场形势和政策要求，在 LPR 基础上的加点数值也不一样。像广州地区，工农中建四大行的房贷利率与此前基本持平，首套房贷利率不低于相应期限 LPR 报价加 54 个基点（为 5.39%），二套房贷利率不低于相应期限 LPR 报价加 78.5 个基点（为 5.635%） 。北京地区 “新版” 个人住房贷款利率下限为：首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限 LPR 加 55 个基点，二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限 LPR 加 105 个基点 。
房贷利率变化对购房者有啥影响呢？
房贷利率的变化，直接影响着购房者的还款金额。就拿前面提到的北京地区 LPR 利率调整来说，以 100 万元房贷计算，最长贷款年限 25 年期，采用等额本息的还款方式，首套房贷月供较之前减少 30.7 元，二套房贷月供较之前减少 30.4 元 。虽然看起来每个月减少的金额不算多，但时间一长，也是一笔不小的数目呢。而且，房贷利率的变化也会影响购房者的购房决策。当利率下降时，一定程度上会降低购房成本，可能会刺激一些原本观望的购房者出手买房；反之，利率上升则会增加购房成本，让一些购房者更加谨慎。
小编给大家的建议
从 2019 年房贷利率的情况来看，政策调整和市场变化都会对其产生影响。如果你是准备买房贷款的朋友，在 2019 年或者之后任何时候打算贷款买房，一定要密切关注 LPR 的变化，以及所在城市的房贷政策。不同银行在实际执行房贷利率时，可能会因为客户资质、贷款额度等因素有所差异，所以可以多咨询几家银行，对比一下利率和贷款条件。同时，也要结合自己的经济实力，合理规划贷款金额和还款期限，确保自己的还款压力在可承受范围内。希望大家都能顺利买到心仪的房子，开启美好的新生活！
