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打算贷 2 万块钱，用一年时间还完，利息会是多少呢？不同平台之间的利息差距大不大？有没有什么隐藏的坑要避开？别急，今天就来给大家好好说说这些事儿，希望能帮到有需要的朋友。一起往下看吧！
一、先搞明白，贷款利息是怎么算出来的？
可能有人会问，同样是贷 2 万，为啥有人利息多有人利息少呢？这主要和利率还有还款方式有关。我们常说的年利率，比如 5%，意思就是贷 100 块钱，一年要还 5 块钱的利息。那贷 2 万的话，用 20000 乘以年利率，就能算出大概的利息了，不过这只是个基础数。
还款方式有两种比较常见的，一种是等额本息，每个月还的钱一样多，刚开始还的大部分是利息，本金占比少，后面慢慢反过来；另一种是等额本金，每个月还的本金一样多，利息越还越少，所以每个月的还款额会越来越少。
举个例子吧，假设年利率是 6%，贷 2 万一年：
- 等额本息的话，每个月大概要还 1721.34 元，一年下来总利息差不多是 656.08 元。
- 等额本金呢，第一个月要还 1766.67 元，最后一个月还 1675 元，总利息大概是 650 元。
你看，不同的还款方式，利息会差一点点，但总体不算大。
二、不同平台贷 2 万，一年利息差多少？
知道了计算方法，咱们再来看看不同平台的利息情况，这样心里就有数了。
1. 银行贷款
银行的贷款利率一般比较低，年利率大概在 4% 到 8% 之间。不过银行对借款人的要求会高一些，得查征信，可能还需要提供收入证明、工作证明这些。审批时间也会长一点，大概 3 到 7 天才能下来。
有位网友说，他在国有银行贷了 2 万，年利率 5.2%，用的等额本息还款，每个月还 1716 块左右，一年下来利息 590 多块。虽然审批的时候要跑两趟银行，填不少表格，但觉得踏实，毕竟银行靠谱。
2. 消费金融公司
消费金融公司是经过国家批准的，正规性也有保障，年利率一般在 7% 到 14% 之间。申请起来比银行方便点，线上就能操作，审批也快，有时候当天就能到账。
小编有个朋友，之前在一家消费金融公司贷过 2 万，年利率 10%，因为是等额本息，每个月要还 1775 块左右，一年利息大概 900 块。他说当时就是看中审批快，手续简单，填了基本信息，上传了身份证，没一会儿就通过了。
3. 网贷平台
网贷平台就比较多了，利率差异也大，年利率大概在 8% 到 20% 之间。有些大平台利率相对低一些，小平台可能会更高。而且网贷平台申请特别方便，大部分都是全线上操作，下款速度也快，急用钱的时候能派上用场。
有用户分享，他在一个知名网贷平台贷了 2 万，年利率 12%，等额本息还款，每个月还 1800 块出头，一年利息差不多 1600 块。不过他提醒说，有些网贷平台会收手续费，申请的时候一定要看清楚，把手续费加上去，才是真正的成本。
4. 小额贷款公司
小额贷款公司的门槛可能低一些，对征信要求没那么严，但利率也会高不少，年利率大概在 15% 到 24% 之间。而且得选那些有资质、口碑好的，不然容易出问题。
一位用户说，他之前因为征信有点小问题，银行和大平台都没通过，就在本地一家小额贷款公司贷了 2 万，年利率 20%，一年下来利息 4000 块。他说当时也是没办法，以后还是得好好维护征信，能省不少钱。
下面这个表格，大家可以对比着看看：
| 贷款平台类型 | 年利率范围 | 申请难度 | 到账时间 | 2 万一年利息大概范围 |
|---|---|---|---|---|
| 银行 | 4%-8% | 较高 | 3-7 天 | 800-1600 元 |
| 消费金融公司 | 7%-14% | 中等 | 1-3 天 | 1400-2800 元 |
| 网贷平台 | 8%-20% | 较低 | 1-24 小时 | 1600-4000 元 |
| 小额贷款公司 | 15%-24% | 较低 | 1-3 天 | 3000-4800 元 |
三、贷款的时候，有哪些坑要避开？
了解了利息情况，咱们还得知道一些避坑要点，不然可能会多花钱。
1. 看清实际利率，别被 “日息”“月息” 迷惑
有些平台不说年利率，只说日息多少，比如日息 0.05%，看着好像不多，但换算成年利率就是 18.25%，这就不低了。所以一定要问清楚年利率，或者自己换算一下，这样才能比较不同平台的真实成本。
2. 留意各种手续费、服务费
除了利息，有些平台还会收手续费、服务费、担保费什么的，这些加起来可能不少。比如贷 2 万，收 2% 的手续费就是 400 块，这其实也算到成本里了，申请的时候一定要问清楚有没有这些费用。
3. 别随便点网贷申请链接
有些人可能想看看自己能贷多少，就随便点网贷平台的申请链接，其实每点一次，平台可能就会查一次你的征信，查多了会影响征信记录，以后再想从银行贷款就难了。
4. 仔细看合同条款
签合同的时候，一定要看清楚还款方式、逾期罚息怎么算、提前还款要不要收违约金这些。有位用户就说过，他之前贷了款，想提前还，结果被告知要收剩余本金 3% 的违约金，特别不划算。
四、用户的真实体验分享
@赵先生：我前年在银行贷了 2 万，年利率 4.8%，等额本金还款，第一个月还 1760 块，最后一个月还 1673 块左右，一年利息 580 多。就是审批的时候要提供工资流水，等了 5 天，但利息低，值了。
@刘女士：急着用钱的时候，在一家消费金融公司贷了 2 万，年利率 9%，等额本息，每个月还 1785 块，一年利息大概 920 块。审批挺快的，第二天就到账了，解决了我的急事，感觉还行。
@孙先生：之前在一个小网贷平台贷过 2 万，刚开始说年利率 10%，结果放款的时候扣了 500 块手续费，算下来实际利率高了不少，挺坑的。后来就再也不用小平台了。
五、小编的一些建议
贷 2 万一年的利息，不同平台差得还真不少，从几百块到几千块都有。如果你的征信好，有稳定工作，优先考虑银行，利息低，还安全。要是急着用钱，消费金融公司和大的网贷平台可以选，但一定要仔细看清楚利率和各种费用。
平时要多注意维护自己的征信，按时还信用卡、还贷款，别逾期，这样以后贷款才能拿到低利率。还有，贷款的时候别只看眼前，要算清楚总花费，别被那些看似优惠的条件迷惑了。
希望这些信息能帮到你，要是你还有什么疑问，欢迎留言讨论。
