买房子贷款100万到底要还多少利息？这篇文章咱们掰开揉碎了算给你看。从基准利率到LPR浮动，从等额本息到等额本金，手把手教你用公式算清总利息。重点分析2023年最新利率政策，对比不同还款方式20年/30年的利息差，还会分享三个银行不会主动告诉你的省利息技巧。文末特别提醒签合同时要注意的"隐藏条款"，看完至少能帮你省下几万块利息。
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一、算利息前必须搞懂的三个关键点
咱们先来算算贷款100万利息的基础公式：总利息贷款金额×利率×年限。但实际操作中啊，这里头藏着三个变量：
① 贷款利率：现在首套房普遍是LPR-20基点（2023年8月是4.1%）
② 还款方式：等额本息每月固定还款，等额本金越还越少
③ 贷款年限：20年还是30年，利息能差出一辆车的钱
举个例子：按4.1%利率贷30年，等额本息总利息73.95万，等额本金61.84万。看到没？光选错还款方式就能多花12万！
二、两种还款方式的利息对比表
我做了个2023年最新数据对比表，你保存下来慢慢看：
（表格模拟）
| 贷款年限 | 等额本息总利息 | 等额本金总利息 |
|----------|----------------|----------------|
| 20年 | 46.93万 | 41.18万 |
| 25年 | 59.82万 | 52.37万 |
| 30年 | 73.95万 | 61.84万 |
注意啊！等额本金虽然总利息少，但前期月供压力大。比如贷30年的话，第一个月要还6,194元，比等额本息多还1,800块。手头紧的朋友建议选等额本息，资金充裕的可以考虑等额本金。
三、三个银行经理不会说的省利息妙招
这里划重点了！想省利息千万别只盯着利率：
1. 缩短贷款年限：30年改25年，总利息立减14万（按100万4.1%计算）
2. 提前还款选对时间：等额本息在第8年前还清最划算，等额本金则建议前5年
3. 活用公积金贷款：组合贷用足公积金额度，3.1%的利率比商贷省三分之一
不过，这里有个问题要注意啊，如果银行要求提前还款必须满1年才能申请，这时候就得算算违约金和剩余利息哪个更划算了。
四、签合同前一定要核对的五个细节
去年我邻居就因为没看清合同多花了3万利息，咱们可得长点心：
✓ 确认是固定利率还是LPR浮动利率
✓ 查看提前还款有没有次数限制
✓ 问清楚利率调整周期（每年1月1日还是放款日）
✓ 核对贷款服务费是否包含评估费、保险费
✓ 留意违约金计算公式（一般多还1个月利息）
说到底，贷款100万的利息就像海绵里的水，只要掌握方法总能挤出来。现在手机银行都有贷款计算器，但千万别直接相信系统默认参数，记得按今天教的方法自己重新算一遍。要是看完还有不明白的，欢迎留言问我，保证给你整得明明白白！
