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你有没有过这种经历？突然收到一条陌生的还款提醒短信，说你在某平台有笔贷款快到期了；或者去银行办业务，被告知征信有问题，可你明明没贷过这款。这时候心里肯定咯噔一下，慌得不行吧？别担心，遇到这种情况先别乱，今天小编就手把手教你，怎么一步步查询确认是不是真的有莫名贷款记录，看完你就知道该咋做了。
为啥会出现这种莫名其妙的贷款记录呢？
先给大家捋捋可能的原因，心里有个数也好对症下药。最常见的就是个人信息泄露了，比如身份证复印件被人拿去用了，或者手机短信里的验证码被偷看了，这些都可能被别有用心的人利用。还有些时候，可能是贷款机构操作失误，把别人的记录错弄到你名下了。当然也不排除，自己真的忘了曾经办过的贷款，毕竟现在贷款渠道那么多，信用卡分期、小额网贷啥的，时间一长很容易记混。
第一步：多渠道查询，一个都不能漏
想确认有没有莫名贷款记录，就得把能查的地方都查一遍，千万别偷懒。
- 央行征信报告（这个最权威，必须查！）
只要是正规的贷款，基本都会上央行征信，所以这是首要查询的。
线上查询步骤：
① 打开电脑浏览器，搜 “央行征信中心官网”，一定要认准带 “官网” 标识的那个，网址是www.pbccrc.org.cn，别点到乱七八糟的网站了；
② 注册一个账号，需要填身份证号、手机号，然后进行身份验证，有银行卡验证、问题验证等方式，选一个自己方便的就行；
③ 登录账号后，申请 “个人信用报告”，建议选 “明细版”，这个能看到最详细的信息；
④ 申请之后，一般 24 小时内会收到一条带有验证码的短信，用这个验证码登录就能查看报告了。报告里会把所有上征信的贷款都列出来，哪家机构的、什么时候贷的、贷了多少、还了多少、有没有逾期，全都写得明明白白。
有位网友就说：“上次收到催款短信，我赶紧去查了征信，真发现有笔陌生的消费贷。我马上联系了那家机构，最后确认是身份信息被盗用了，还好发现得早，没对征信造成大影响。”
线下查询步骤：
要是你不太会用电脑，那就去央行征信中心的线下查询点。带上身份证，有些网点有自助查询机，刷一下身份证，做人脸识别，一两分钟就能打印出报告；没有自助机的网点，在柜台跟工作人员说要查征信，他们也会帮你打印。想知道附近哪里有查询点，可以打 400-810-8866 这个客服电话问问。
- 百行征信及其他第三方征信平台（这个得补充查！）
有些网贷可能没上央行征信，但会上百行征信，所以这个也得查查。
在 “百行征信官网” 注册登录，申请查询个人报告，步骤跟查央行征信差不多。另外，像支付宝的 “芝麻信用”、微信里一些关联的征信平台，也可以去看看有没有相关的贷款记录。 - 贷款机构官方渠道（针对性查）
如果收到的陌生信息里提到了具体的贷款机构，那直接去这个机构的官网或 APP 查。比如收到某网贷平台的信息，就下载它的 APP，用自己的手机号注册登录，看看 “我的贷款” 里有没有记录。要是没注册过，也可以试试用身份证号找回密码，说不定能发现点啥。
不同查询渠道对比表
| 查询渠道 | 能查到的贷款类型 | 优点 | 缺点 |
|---|---|---|---|
| 央行征信报告（线上） | 所有上央行征信的贷款 | 全面、权威，在家就能查 | 要等 24 小时才能查看 |
| 央行征信报告（线下） | 所有上央行征信的贷款 | 当场就能拿到，有工作人员帮忙 | 得跑网点，可能要排队 |
| 百行征信及第三方平台 | 未上央行征信的部分网贷 | 能补充查询，覆盖范围广 | 部分平台可能要收费 |
| 贷款机构官方渠道 | 该机构发放的贷款 | 针对性强，信息详细 | 只能查这一家，得知道机构名称 |
第二步：仔细核对记录，判断是不是莫名贷款
查到记录后，怎么确定是不是自己的呢？可以从这几点来核对：
- 贷款机构：这家机构你有没有接触过？比如你从没听过某家网贷平台，却有它的贷款记录，那就要注意了。
- 贷款时间：那段时间你有没有贷款的需求？比如你当时正在上学，却有一笔经营贷记录，这就很可疑。
- 贷款金额和用途：金额大小符不符合你的消费习惯？用途是不是你能接触到的领域？
- 签字或授权记录：正规贷款都需要本人签字或者线上授权，回忆一下有没有做过这些操作，有没有可能是别人代签的。
有位用户分享：“我查到一笔贷款，金额不大，但机构是我从没听过的。我联系了机构，他们发来了当时的申请截图，我一看那个手机号不是我的，才确定是信息被盗用了。”
第三步：真有莫名贷款记录，该怎么处理？
要是真查到了不属于自己的贷款记录，别慌，按这几步来处理：
- 马上联系贷款机构
打机构的客服电话，说明情况，让他们核实贷款申请材料，比如身份证复印件、签字记录、人脸识别信息等。如果机构核实后确认是错误记录，会帮你删除；要是涉嫌盗用，会告诉你需要提供哪些证明材料。 - 向征信中心提出异议申请
如果机构不配合，或者错误记录已经上了征信，就去央行征信中心官网提交异议申请。在 “异议处理” 栏目里填写信息，说明情况并附上相关证明，比如身份证丢失证明、非本人贷款的说明等，征信中心会在 20 个工作日内处理并回复。 - 报警备案
如果确认是身份信息被盗用贷款，一定要报警，拿到报警回执。这不仅能证明不是你本人操作的，后续和机构、征信中心沟通时，也是很重要的证据。
查询和处理时，这些注意事项要记牢
- 保护好个人信息：查询过程中用到的身份证号、验证码、账号密码，千万别告诉别人，哪怕对方说自己是客服也不行。
- 保留相关证据：查到的贷款记录截图、和机构的沟通记录、报警回执等，都要保存好，万一后续有纠纷，这些都是证据。
- 及时跟进处理进度：提交异议申请或联系机构后，别坐等结果，要定期查询进度，比如每隔几天打个电话问问，催促他们尽快处理。
- 定期自查：就算这次没问题，也建议每年查 1-2 次征信报告，及时发现异常，毕竟防范总比补救好。
常见问题问答
问：查征信报告会影响信用吗？
答：自己查询征信报告属于 “软查询”，不会影响信用；但如果是银行或贷款机构查你的征信，就属于 “硬查询”，频繁查询可能有影响。所以自己查不用担心，放心查就行。
问：如果贷款已经逾期了，该怎么办？
答：先联系机构说明情况，证明不是自己操作的，要求他们撤销逾期记录；同时报警，用报警回执作为证据。只要能证明是被盗用，机构一般会处理，不会让你承担还款责任。
问：查询第三方征信平台需要付费吗？
答：大部分平台首次查询免费，后续查询可能收费，具体看平台规定。查之前看清楚费用说明，别被乱扣费。
小编觉得，遇到莫名贷款记录，最关键的是冷静和及时处理。先通过各种渠道全面查询，确认记录的真实性，再一步步联系机构、提交异议、报警，只要证据充分，问题大多能解决。平时也要多注意保护个人信息，身份证别乱借，验证码别乱给，从源头减少风险。希望这篇文章能帮到有需要的人，要是你有类似经历，也欢迎在评论区分享处理经验呀！
