最近好多朋友在问，办贷款到底需不需要本人亲自跑银行？这事儿吧，其实得分情况来看。现在很多银行都开通了线上审批通道，像小额信用贷之类的，确实不用本人到场也能搞定。不过遇到大额贷款或者需要抵押的情况，那可就得老老实实去柜台了。比如说办理房贷的时候，银行不仅要核对身份，还得当面签合同，这种时候可别想着偷懒。当然啦，特殊情况也有变通办法，比如提前做好委托公证什么的。咱们今天就掰开揉碎了聊聊，哪些情况必须本人到场，哪些可以远程操作。
图片由www.webtj.cn匿名网友分享
一、贷款流程中的"露面"时刻
先说个真实的案例，我表弟上个月想搞装修贷款，本来以为手机点点就能搞定，结果银行非要他去网点。为啥呢？因为他选的这家银行要求首次办理必须现场实名认证。这里就带出个重点：首次业务办理往往都需要本人到场。
- 信用贷款：多数线上完成，但超过20万额度可能要视频面签
- 抵押贷款：必须本人带房产证原件到现场核验
- 企业贷款：法人代表或实际控制人必须出面
不过啊，现在有些银行搞起了"远程面签"，戴着口罩对着摄像头读承诺书就行。但这种情况仅限于特定产品，而且得看银行当时的政策。记得去年某个城商行就因为远程审核出过纰漏，后来收紧了这个口子。
二、特殊人群的特殊处理
说到必须本人到场这事，有些特殊情况还真得特别注意。比如老年人办贷款，银行通常会要求子女陪同，倒不是说要担保，主要是怕老人家理解不清合同条款。再比如说夫妻共同贷款，原则上两个人都得来现场，但要是实在有人出差，提前做好委托公证也行。
这里有个冷知识：境外人士在国内贷款，就算人在国外，很多银行也要求视频见证签字。我有个做外贸的朋友，去年在新加坡远程办了深圳的房贷，整个过程折腾了俩礼拜，光是时差问题就够呛。
三、避免跑银行的诀窍
要是实在不想跑银行，这里有几个小窍门可以试试。首先是选对贷款产品，现在很多互联网银行的信用贷，全程手机操作就能放款。其次是提前准备材料，把身份证、收入证明这些扫描件存手机里，需要的时候直接上传。
不过要提醒大家，委托他人代办这事得慎之又慎。去年有个新闻，某客户让亲戚帮忙办车贷，结果合同被篡改了利率条款。真要委托的话，记得三点：公证处做正式委托书、指定具体办理事项、设置资金到账提醒。
四、银行不会告诉你的潜规则
其实各家银行对到场要求差异挺大的。像国有大行普遍严格些，股份制银行相对灵活。有个在银行工作的朋友偷偷告诉我，他们支行业绩压力大的时候，对到场要求就会适当放宽。但碰到银保监检查期间，又会突然严格起来。
还有个有意思的现象：工作日和周末办理，到场要求可能不一样。有些银行的周末值班经理没授权处理复杂业务，这时候就算你去了也可能白跑一趟。所以最好提前打电话确认，别嫌麻烦。
五、未来趋势与个人建议
虽然现在科技越来越发达，但涉及到资金安全的问题，银行短期内应该不会完全取消到场要求。不过这两年疫情倒是催生了不少创新做法，比如"移动柜台"上门服务，或者AR远程核验之类的黑科技。
最后给大伙儿提个醒：保护个人信息永远是最重要的。不管要不要本人到场，涉及到身份证复印件、人脸识别这些敏感操作，千万得多留个心眼。毕竟现在骗子手段层出不穷，宁可多跑两趟银行，也别贪图方便掉进陷阱。
