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打算入手一套二手商住公寓，心里是不是直打鼓？“这玩意儿能贷款吗？”“首付会不会比住宅高很多？” 别急，今天就跟咱们好好唠唠，新手小白也能看明白。
先给个准话：二手商住公寓能贷款吗？
能，但没那么容易。二手商住公寓属于商业性质，银行对这类贷款卡得比住宅严。不是说你想买就能贷到，得满足银行的一堆条件。
有人可能会问，那为啥比新房商住公寓贷款还难？因为是二手的，房龄、产权清晰度都会影响银行判断。银行怕房子不值钱，万一你还不上款，他们处理起来也麻烦。所以啊，二手商住公寓能贷款，但门槛会高一些。
首付要多少？这几个因素说了算
二手商住公寓的首付比例，可不是固定的，得看这几点：
- 首套房还是二套房？ 不管你之前有没有住宅贷款，买二手商住公寓，银行大多按 “非住宅” 算。首套的话，首付一般不低于 50%；你要是已经有过商业类房产贷款，二套可能得60% 以上。
- 房龄影响大不大？ 太大了！房龄超过 10 年的，很多银行会提高首付，有些直接要求70% 甚至全款。我见过有朋友买了套 15 年房龄的，问了三家银行，最低首付都要 65%，压力一下子就上来了。
- 评估价会不会拉低贷款额度？ 会。银行会找评估公司给房子估价，贷款额度是按评估价算的，不是你实际成交价。比如你花 100 万买，评估价只给 80 万，那最多能贷 80 万的 50% 也就是 40 万，首付就得 60 万（100 万 - 40 万）。
自问一句，为啥二手商住公寓首付比住宅高这么多？因为银行觉得商业类房产流通性差，风险高，所以通过提高首付来降低风险。你要是新手，这点可得提前算清楚，别到时候钱不够傻眼。
贷款时，这些坑新手容易踩
除了首付，贷款还有些事儿得注意，不然容易白忙活：
- 征信不能有大问题 逾期次数多、有呆账，银行基本直接拒贷。你要是不确定自己征信咋样，先去央行征信中心查一查，花不了多少钱，心里踏实。
- 收入证明得够硬 银行会看你收入是不是月供的 2 倍以上。比如月供 5000，你月收入得在 1 万以上，还得有银行流水证明。自由职业者可能得提供存款、理财这些资产证明，不然不好批。
- 贷款年限短，压力不小 二手商住公寓贷款年限最长一般是 10 年，个别银行能到 15 年，但很少。比起住宅 30 年的年限，月供压力会大很多。你要是预算紧张，得算好每个月能不能扛住。
有人可能会问，那我能不能用公积金贷款？不行哦。商住公寓属于商业性质，公积金贷款只支持住宅类房产，这点别搞错了。
小编觉得，新手该这么做
买二手商住公寓，贷款这事儿不能急。你得先确认公寓的产权是否清晰，房龄多久，有没有抵押查封这些问题。这些搞定了，再去三四家银行问问政策，对比首付、利率、年限，选最适合自己的。
别嫌麻烦，多跑几趟银行不吃亏。毕竟房子是大事，贷款更是几十年的事儿，前期多费心，后期少糟心。希望这些能帮到正在看二手商住公寓的你。
